13 Финансови адвокати споделят най-добрите финансови грешки, които някога са виждали

"Ти искаш да направиш Какво?”

Като финансов плановик виждам, че клиентите правят някои доста лоши грешки. Тъжният факт е, че финансови грешки могат да бъдат направени в сърдечен ритъм.

Понякога те могат да бъдат невежи грешки. В други случаи те целенасочено се правят, без да се схваща сериозността на потенциалните последици.

Да приемем например, че имате пенсионер с милион долара.

Един милион долара сигурно звучи като много пари, но ако се опитвате да направите това за останалата част от годините си за пенсиониране, това наистина не е достатъчно и затова най-умните решения, които можете да направите за това как да изразходвате тези пари, много внимателно планиране и разглеждане.

Моят дълг е да гарантирам, че моите клиенти не правят никакви кошмардни решения с парите си. Разбира се, това са техните пари и те са тези, които са работили през целия си живот, за да натрупат това ценно яйце. Все пак, с добро съзнание, когато виждам клиент, който е на път да направи нещо глупаво, трябва да се противопоставим.

За съжаление моите възражения не винаги действат. Понякога, срещу всичките си усилия, просто не мога да се добера до тях и те отиват да направят нещо, което ме кара да се свивам зъбите си в очакване на тежките последици.

1. Брандирането на нов камион за пенсиониране

Вземете например следната история за един от моите клиенти и неговия съвсем нов Ford F-450 Lariat камион, оценен на над $ 60,000. Забележка: Променяме марката и модела на камиона, за да защитим клиента.

Клиентът ми се оттегли по-рано от повечето от колегите си на 60-годишна възраст, но беше няколко години, преди да започне да получава обезщетения за социални осигуровки, така че искаме да сме сигурни, че ще управляваме портфолиото му, оценено на един милион долара, колкото можем.

Бяхме очертали бюджет за пенсиониране, така че имахме доста добра представа за това, което би могъл да похарчи. Това, за което не бях планирал, беше той да ме информира, че ще купи камион - но не само камион. Той искал да закупи чисто нов, Ford F-450 Lariat - камион от 65 000 долара.

Седях за миг в недоверие и се чудех дали това е жестока шега. Той наистина нямаше да купи камион, особено от сметката си за пенсиониране, нали? Грешка! Искаше да го купи, въпреки че му обяснявах, че за него, за да купи такъв скъп камион, ще трябва да измъкне приблизително $ 86 000, за да покрие таксите, за да плати за него. Аз дори попитах клиента за този въпрос: "Наистина ли искаш да платиш 86 000 долара за камион, който ще обезценява второто, което ще го изгониш?" Отговорът му беше "Да".

До ден днешен това се нарежда като една от най-лошите грешки, които моите клиенти някога са правили.

Знаейки, че други финансови съветници са споделили подобна болка (виждайки, че клиентите им правят ужасни грешки), помолих някои от тях да споделят най-големите грешки в клиентските си пари. Нека да разгледаме някои от техните истории.Забележка: Някои от личните данни могат да бъдат променени, за да се защитят клиентите.

2. Серията от грешки преди пенсиониране

Brearin Land, финансов плановик и автор на BlackBeltofFinance.com, споделя проницателна гледна точка относно грешките, допуснати по време на фазата на натрупване на живота:

Като финансов плановик едно от най-лошите чувства е да се настани срещу клиент и да му каже, че просто няма шанс да се оттегли скоро. Мисля, че винаги ще има еднократни случаи на лоша преценка, когато се стигне до хостенето на пенсиониране, независимо дали това се дължи на анюитета на семинара за вечеря или скорошното приемане на социалната сигурност. Но най-лошите грешки, които виждам, всъщност са поредицата от грешки, направени през цялата фаза на натрупване, които просто водят до липса на достатъчно пари, за да се пенсионират.

Закупуване на жилище, когато трябва да са наели. Купуване на тази кола или лодка. Изграждане на вътрешния двор, който никой не използва. Плащат за образованието на своите деца. Най-лошите грешки в парите, които виждам, също са най-честите; хората изразходват пенсионните си долари, за да плащат за неща, които наистина не могат да си позволят.

Обичам идеята на Бреарин тук. Понякога най-лошите финансови грешки са тези, които бавно изяждат богатствата си. Също така не забравяйте, че колкото по-малко пари имате, толкова по-малко пари можете да направите с тези пари.

Комбинираният интерес е мощен инструмент, който ви помага да спестите за пенсиониране. Колкото повече пари отиват на коефициенти и завършват по време на фазата на натрупване, толкова по-малко пари ще трябва да растат.

3. Камионът за пенсиониране, къмпинг и трейлър!

Кристофър Хамънд, финансов съветник и автор на RetirementPlanningMadeEasy.com, споделя подобна и още по-ужасяваща история, отколкото направих относно някои от избора на двама от неговите клиенти:

Веднъж имах двойка, която дойде при мен. Те са имали сравнително оскъдни спестявания за пенсиониране. Съпругът току-що се е оттеглил и съпругата му не е работила. Той се пенсионира към края на годината, поради което вече е спечелил значителна част от доходите през календарната година, че ще трябва да плаща данъци. Те не губеха време, като черпят около 80 000 долара от своя 401 (к), за да купят един чудесен голям пикап с чисто нов камион, който да се измъкне зад него.

Годината все още не беше свършила и те бяха готови да изтеглят повече средства, за да си купят друга трейлър, мисля, че за транспортиране на коне.

Не само това беше лудо, тъй като общите им спестявания бяха доста оскъдни, но беше и лудост от данъчна гледна точка.Това голямо оттегляне на еднократна сума (освен приходите, които вече е реализирал през календарната година) ги поставя в по-висока степен на данъчно облагане.

Бях щастлив, че можех да ги кажа, че ще се оттеглят повече за ремаркето на кон до началото на следващата година, когато доходът на пенсионирания съпруг (и следователно данъчната основа) ще бъде по-нисък.

Уг, това е доста лошо. Най-малкото слушаха някои от съветите на Кристофър, но все пак: камион, камион и ремарке? Разбира се, може би те са имали много повече пари от моя клиент, но това е сигурно много коли, които да купуват в началото на пенсионирането.

Мисля, че започваме да виждаме повтаряща се тема тук. Когато хората се пенсионират, изкушението е да си купят нови, скъпи играчки. Разбира се, може би тези хора имаха истинска нужда от камион и може би от ремарке. Но има по-евтини начини за придобиване на тези елементи.

Тук е да се уверите, че вземате предвид краткосрочните и дългосрочните разходи за извършване на големи покупки с пенсионните си сметки, преди да изтече да харчите пари. Като правите огромни покупки при пенсиониране, може или не може да си купите билет обратно на работната сила.

4. Портфейл за пенсиониране "All In"

Брайън Д. Бел, ОПР^®, CRPC^®, CDFA ™, консултант на богатство, който може да бъде намерен в BELR.com, споделя за рискова грешка, която е виждал клиентите да направят отново и отново:

За съжаление, многократно съм виждал много клиентска грешка. Няколко пъти ще имаме потенциален клиент, който дойде при нас, тъй като те се доближават до пенсиониране, за да преразгледат цялостния си план. Когато преглеждаме тяхното положение, ние прекалено често установяваме, че те разполагат с много висока сума за запасите от компании. Понякога разпределението може да бъде над 80% или 90% от тяхната нетна стойност. Тъй като това е компания, те смятат, че знаят много добре, че се чувстват комфортно да инвестират в него.

След това започваме образователен процес по отношение на риска и диверсификацията на портфейла. Тъй като те вече зависят от работодателите за заплатата, обезщетенията, пенсията си и потенциално пенсионната осигуровка, ние обясняваме, че е много важно не и цялото им инвестиционно портфолио да зависи от една и съща компания. Бихме искали разпределението да се намали до 5% или по-малко от нетната им стойност.

Ако фирменият запас е свършил добре, това може да е трудно и емоционално решение за тях. Често ще моделираме възвръщаемостта, от която се нуждаят, за да постигнат целите си и да покаже, че диверсифицирано портфолио може да им помогне да направят това със значително по-малък риск. Ако решат да работят с нас, намаляването на този риск ще бъде един от първите ни приоритети. Ако не решат да работят с нас, все още ги насърчаваме да предприемат тези стъпки, за да се оправят в по-добра ситуация.

Докато инвестирате голяма част от портфейла си в дружествения фонд е рисковано, когато сте близо до пенсиониране, това дори е по-рисковано да инвестирате едно дружество наличност. Олеле.

Уверете се, че разполагате с разнообразно портфолио, което е подходящо за вашите обстоятелства. Опитният финансов съветник може да ви помогне.

5. Емоционалната недисциплинар

Тони Лидъл, инвестиционен консултант, който може да бъде намерен в SarkInvestments.com, споделя опустошителна история за човек, който оставя своята привързаност към компания да се препъне в подходящо разнообразно портфолио:

Един човек посети нашия инвестиционен офис малко след като се оттегли от техническата компания. Той имаше над 4 милиона долара в акции на дружеството и нямаше други сметки за спестявания или пенсиониране до негово име. Той е работил за компанията по-голямата част от живота си и го е харесал, сякаш е семейство.

От първия ден нашият съвет към него беше да продаде целия акции и да разнообрази. Загрижеността му от този съвет беше, че продажбата на целия фонд ще му струва 600 000 долара данъци (редовни капиталови печалби от 15%). С повече опити да убеди човека да продаде фирмения запас, той най-накрая се съгласи да продаде 1000 акции всяка седмица, докато той съставлява само 50% от портфейла си.

Няколко месеца по-късно човекът се върна в офиса ни и спря системната продажба на фирмения запас. Причината за това беше, защото акциите се повишиха с 10%, а като негови съветници му струваха пари, като продадоха акциите за тези два месеца. За съжаление, в рамките на осем месеца, акциите паднаха драстично от високата загуба на стойност от 96%.

Фактът, че този човек е знаел данъчната сума, която би трябвало да плати, но го е видял като разходна тежест, а не като възнаграждение за добре инвестиране, беше сигурен знак, че той е бил предназначен за неприятности. Като просто диверсифицираше портфейла си, би могъл да защити живота си.

Ясно е, че Тони дава правилния съвет на клиента си. Разбира се, данъците трудно могат да се поглъщат, но си струва да намалите риска от потенциално да загубите по-голямата част от портфейла си до спад в стойността на акциите.

Урокът тук е да направите това, което е необходимо, за да разнообразите портфолиото си, дори ако трябва да се жертвате доста тежко, за да го направите.

6. Опустошения недиверсификатор

Уейн Конърс, стратег портфейл в RetirementInvestor.com, споделя опустошителна история за човек, който не следвал здрав съвет и плащал голяма цена:

Общата грешка, която правят инвеститорите, става твърде привързана към запасите на работодателя. Това ми напомня за конкретен клиент, който основава компания и го продава за акции в компанията, в която започва да работи.

Когато започнах да говоря с него, той имаше приблизително 15 милиона долара на склад, а цената на акция беше около 13 долара. Това беше техническа компания, която имаше хубава тичане в края на 90-те години, но сега беше началото на 2000-те години, а цената на този фонд беше нестабилна и се колебаеше с +/- 2 през предходния месец.

Бяхме изготвили финансов план и имахме няколко продължителни дискусии за акциите.Съветвах на клиента ми незабавно да продаде цялата позиция, да му изплати ипотечната бележка от 2 млн. Долара и да инвестира останалата част в широко разнообразен портфейл от взаимни фондове за институционални класове.

Клиентът ми отказва да продаде цялата позиция едновременно, тъй като цената наскоро се понижи с няколко долара, но се съгласи да използва средна стойност на доларовите разходи, за да се измъкне от позицията. Той реши, че ще ликвидира позицията си в течение на следващите 10 дни, 1/10 на ден.

В края на този период, около 14-ия ден, се обадих на клиента си да се регистрира, както правех на всеки няколко дни, и преди да му кажа "здравей" той каза: "Съжалявам." Попитах: "Какво искаш да кажеш?" След това той обясни, че първите три дни са били планирани, но на 4-ия ден цената е спаднала с около $ 1, така че той реши да не продава и чака да се възстанови акциите. Е, никога не е. Цената на 10-ия ден беше около $ 11.50. На 11-ти ден той е бил 9 долара. И на 14 ден, когато се обадих, цената току-що е паднала от $ 7 на по-малко от $ 1 и никога няма да се възстанови.

Очаквах клиентът ми да бъде благодарен, че успях да го убедя да диверсифицира, но вместо това получих извинение, защото той пренебрегна плана и реши да не ми каже дотогава, защото знаеше, че бих го инструктирал да продължи да продава въпреки че цената беше намаляла.

Единствената светла страна беше, че той ликвидира около 3 млн. Долара през първите три дни, за да може да си плати ипотеката и да остане малко да инвестира за пенсиониране.

Еха. Тази финансова грешка струва на този човек 12 милиона долара - и това се случи в продължение на само няколко дни. Това е трагично.

Тази история е подобна на нашата предишна. Отново, урокът тук е да се уверите, че разнообразявате - дори ако ви струва нещо предварително!

7. Времето на пазара

Тейлър Р. Шулте, ОПР^®, финансов плановик, който може да бъде намерен на DefineFinancial.com, споделя сърцераздирателна история за връзка, наситена от финансовите пазари, което доведе до ужасна грешка:

През март 2009 г. - след като пазарът е спаднал с над 50% от пика надолу - имахме обаждане от клиент и ни казаха, че съпругата му ще го напусне, ако не ликвидира своите инвестиционни и пенсионни портфейли. Направихме всичко възможно да наемем клиента през това трудно време, но в крайна сметка искането му бе изпълнено.

Казвам тази история само, за да напомня на хората колко разрушителни могат да бъдат поведенията ни към нашите дългосрочни финансови планове по време на предизвикателни пазарни цикли.

Мисля, че тази история показва също така колко важно е за двете лица в една връзка да бъдат образовани за пазарите и да покажат колко дълго време пазарите са се доказали като надеждни.

8. Платецът на таксите за избягване на такси

Андрю Макфадън, ОПР^®, MBA, финансов съветник и основател на PanoramicFinancial.com, споделя ироничната история на клиент, който искаше да спести пари за инвестиционни такси, но в крайна сметка плащаше повече, отколкото спести:

При предишна фирма, за която работих, един от нашите клиенти ни беше наел да управляваме приличен размер ИРА за него. С течение на времето, обаче, дойдохме да разберем, че той разполага с още по-изгодни активи извън нашия надзор. Не съм сигурен какви са особеностите на този конкретен факт, но се оказа, че клиентът се опитва да направи едни и същи сделки в другите си отчети, които го правехме в неговата ИРА.

Той очевидно направи това в опит да спести на таксите за управление на активи, които ни плащаше. Това, което не знаеше, беше, че купува дял А от всеки взаимен фонд в другите си сметки, докато купувахме институционалната класа на всеки фонд. По този начин той плащаше около шест пъти нашата годишна такса за управление на активите, за да влезе във взаимните фондове. Дългогодишна история, той не спести никакви пари. И той губи много време, правейки тези сделки сам.

Това наистина ви показва, че е смислено да оставяте инвестициите на професионалистите - особено ако наистина не знаете какво правите.

Може би може да се отнесете към тази история. Може би сте се опитали да спестите пари за нещо и после си помислихте: "Знаете ли, това просто може да е загуба на моето време". Важно е да погледнете голямата картина, когато се опитвате да спестите пари, защото понякога , може просто да се снимате в краката.

9. Сребърната любовна гаражна врата

Хосе Санчес, инвестиционен консултант в RetirementWealthAdvisors.com, споделя историята за човек, който има страст към благородни метали - във и извън портфолиото си:

Успешната, самостоятелно заета ремонтна врата на гаражната врата, страстна към среброто, пренебрегваше съветите ни за разумно инвестиране.

През пролетта на 2009 г., малко след като пазарът удари дъното на дъното, се срещнах с г-н Garage Door и прегледах неговите притежания. Разтърсен, открих, че притежава над 50% от пенсионния си портфейл в сребро и го е събирал от загриженост за световната икономика, откакто кулите-близнаци паднаха на 11 септември.

Освен това г-н Garage Door споделя истории за начина, по който изследвал провинцията в Ню Мексико в търсене на благородни метали със своя удобен метален детектор - ценното му хоби. Той продължаваше да описва подробно всичките си открития и аз се забавлявах. Той описва страхотни открития, включително няколко сватбени ленти и други ценности, открити в обществените паркове и пешеходни пътеки.

Наистина той беше чудесен разказвач на истории и ми показа снимки на най-новите му открития. Бях в пълен изумление и се боях от неговата упоритост и убеждение в своето хоби. Като професионалист бях притеснен от портфейла си.Не беше лесно да го извади от тези високи облаци кумулуминус и да го предупреди за потенциалната буря, която имаме на югозапад.

Не успях да спечеля бизнеса си тази година за инвестиции, но той стана мой клиент за основна животозастрахователна полица. Продължих да го наричам и да го изпращам често, да споделям интересни статии за благородни метали и стойността на разнообразяването.

Останах верен в моя военен вик и многократно предложих да търси диверсификация, преди да загуби печалбите си, които започнаха при около 4,54 долара на унция, когато започна да се събира през 2001 г. Докато се чувстваше сигурен и вярваше, че логиката му е здрава, времето ще се окаже различно. През следващите две години среброто се покачи от 14,67 долара на 40,33 долара през март 2011 г. Въпреки моето ръководство, той никога не признава дъжд от предстоящата буря.

След три години от портфолиото си, затруднено от падането на среброто, повечето от невероятните му печалби се отмиват. Най-накрая затвори вратата на гаража, като държеше не повече от пет процента в сребро. Както можете да си представите, аз все още го виждам годишно, за да прегледам сега добре разнообразното си портфолио и да се наслаждавате на неговите приказни истории за сребърните му находки.

Не можех да направя нищо повече, за да насоча г-н Garage Door в правилната посока, но избра да игнорира предупрежденията. Всички можем да оценим невероятната неотдавнашна нестабилност на благородните метали и понякога греша като стабилен клас инвестиционни активи. Днес среброто седи на $ 13,94 на унция.

Купете злато! Купете сребро! Купете благородни метали!

Може би сте чували тези инфомаркетинги от късната нощ. Има група хора, които вярват в инвестирането в благородни метали, защото имат по-голяма вяра в тези метали, отколкото в добре диверсифицирано портфолио.

Някак си, някои от тях смятат, че ако икономическите танкове, благородните метали ще запазят стойността си. Истината е, че скъпоценните метали са обременени и вероятно няма да запазят стойността си в истинска икономическа криза.

Помисли за това. Какво ви е необходимо, когато се случи икономически апокалипсис? Gold? Сребърен? Не! Вероятно ще се нуждаете от храна, вода и може би дори ръце, за да защитите вашето семейство.

Постоянните съвети в цялата тази статия са разнообрази, Не правете изключения - дори за благородни метали.

10. Борбата с данъчните времена

Робърт Хендерсън, консултант и президент на Lansdowne Wealth Management, LLC, може да бъде намерен на LWMWealth.com и споделя история за перспективата, която се нуждае от сериозна помощ за планиране на пенсионирането:

Преди няколко години ми дойде перспектива, търсейки помощ за планиране на пенсиониране. Всъщност беше в прилична финансова форма. Имаше две пенсии (съпруг и съпруга) и два потока от социално осигуряване, които възлизаха на почти $ 65,000 в гарантиран годишен доход. Плюс това, тяхната къща беше напълно платена и живееха доста скромен начин на живот.

Техният план е да се купи къща в гората и да живеят там част от годината, а след това в крайна сметка продават съществуващия си дом и да се премести в къща пълна заетост. Предизвикателството беше, че той няма достатъчно пари, за да купи втория дом, и не искаше да сключи ипотека, за да го купи. Така че неговият план (който е доста решен да следва) е да изплати целия си пенсионен план от 250 000 долара, за да купи къщата. Така че не само ще плати данъци върху цялото оттегляне, но тъй като той и неговата съпруга все още работят, а също така и да печелят някои от пенсиите си, биха ритнали доходите си в много по-висока степен - лични освобождавания. Между държавните и федералните данъци върху доходите те биха се приближили до 175 000 долара от първоначалните 250 000 долара, данък от около 75 000 долара. Но тъй като всички тези средства са били предоставени от неговия работодател (това е пенсионен план без плащане на вноски), неговата обосновка е била, че това е "намерени пари" и той всъщност не давал свои пари.

Когато стигнах до него, аз го заобиколих през различните възможности, които имахме, и какви ще бъдат крайните разходи. В крайна сметка приключихме с изваждането на 5-годишен ARM на около 3,25%, което му струваше едва около 7 000 долара на година в интерес, а в края на краищата той продаде основната къща в рамките на 18 месеца. Така че, като го образовах за неговите възможности, плюсовете и минусите, и рисковете, в крайна сметка го спестих над $ 60,000 и продължаващото данъчно отлагане на неговата пенсионна сметка.

Плащането на данък върху сметките за пенсиониране води до смърт. Но истината е, че понякога трябва да се направи. В този случай те откриват голям резултат, но това не винаги се случва. Понякога има спешна финансова нужда.

Тук можете да разгледате всички налични опции, преди да решите да извлечете пенсионна сметка. Просто може да намерите по-добър план.

11. Трагичният случай на липса на застраховка

Петър Хумски, AWMA^®, е богат съветник и президент на Thorium Wealth Management в ThoriumWealth.com и споделя история за клиент, който не иска да увеличи застрахователните си полици:

Работя основно с собственици на фирми и по-рано в кариерата си имах клиент, притежаващ много успешна технологична компания. Той имаше партньор и двамата работеха много добре заедно.

Извършихме значителна част от планирането на моя клиент, но не успяхме да помогнем на партньора ни изобщо. През 2006 г. сключихме цялостно споразумение за планиране на покупко-продажба на компанията, която финансирахме със застраховки "Живот". По това време ние предложихме годишни прегледи за политиките, тъй като бизнесът се развиваше значително и стойността на компанията нарастваше с около 35% годишно.

Първоначално ние финансирахме 10 млн. Долара от животозастраховането и до 2009 г. компанията беше на стойност около два пъти повече. Партньорът не искаше да увеличи политиката.Той не виждаше нуждата, тъй като беше млад. За съжаление в началото на 2010 г. партньорът е бил убит при частна самолетна катастрофа.

Останал без партньор, моят клиент отиде да изпълни споразумението за покупко-продажба, но вдовицата на партньора му оспори споразумението за покупка и продажба, тъй като дружеството имаше повече от това, което бе предложено в споразумението за покупка и продажба. Вдовицата в крайна сметка съди и това в крайна сметка струва на клиента ми милиони долари и почти извади компанията от бизнеса. Клиентът ми не планира да работи с съпруга на партньора си и защото не е имал достатъчно застраховка живот, за който е принуден.

Цялата трагична ситуация би могла да бъде избегната, ако ежегодно преразгледаха застраховката и я увеличиха според нуждите. Те винаги бяха твърде заети или не смятаха, че е необходимо. Необходимо е не само подходящо финансиране за споразумения за покупка и продажба, но е важно да имате подходящо планиране на наследяването, ако имате партньори.

Тук има изключително важно събитие: прегледайте редовно Вашата застрахователна полица! Това не може да бъде финансово опустошително.

Добра идея е да преглеждате правилата си веднъж годишно по едно и също време всяка година. Направете го традиция!

12. Клиентите, които обичат бившия си работодателски запас

Дейвид Уилсън, ОПР^®, АИФА^®, споделя как някои от клиентите му искат да се придържат към бившите си работодатели и някои от съветите, които им е дал:

Клиентите са много привързани към запасите от компании, за които някога са работили, което може да е грешка.

Това може да се дължи на сантиментални причини или на мисълта, че те трябва да останат верни на компанията, за която са работили, като притежават акции в тази компания.

Тези, които идват на ум, са клиенти, които държаха United Airlines и Bank of America.

Клиентът ми се оттегли от United Airlines със значителни дялове в United stock в рамките на пенсионирането си, че иска да остане непокътнат. Докато United Airlines все още лети, Юнайтед обявява фалит и унищожава стойността на акционерите. Когато се реорганизираха, те издадоха нови акции, които не правеха нищо за бившите акционери.

Друг клиент е придобил акции на Bank of America от заетост, която е била значителна част от нейното портфолио. Акциите на Bank of America се търгуваха в гамата от 50 долара през 2006 г. и по-късно спаднаха до 4 долара през 2009 г.

Макар че нямаше да приеме моята препоръка да се разнообразява, тя прие моята препоръка да сложи край на загубите в акциите си преди катастрофата, което й спести много пари, когато акциите се сринаха.

Ако хората няма да се разделят с фирмения си фонд, аз ги насърчавам да използват загубите от стоп, за да помогнат да защитят холдинга си от времето. По този начин те решават предварително и без емоции колко са готови да загубят, ако запасите са против тях.

Предизвикателството е да се избере лимит за загуби, който да позволи някои нормални колебания, но помага да се предотврати възможно най-голям риск.

Идеята за избиране на лимит за загуби е добра, особено когато клиентът няма да вземе съветите за разнообразяване. Това е чудесно решение за финансовите консултанти.

13. Трудният "инвестиционен потенциал"

Кейти Брюър, ОПОР^®, финансов треньор на Gen X и Gen Y с YourRichestLifePlanning.com, споделя история за клиент, който не се е консултирал с финансовия си екип преди да се регистрира за инвестиция:

Лекарите разполагат с много "инвестиционни възможности". Един от клиентите ми от предишна фирма бе поставил инвестиция в недвижима собственост, която звучи прекалено добре, за да премине, и той подписа на пунктираната линия, преди да се консултира със своя финансов екип по планиране.

За съжаление, след преразглеждане, това беше една много спекулативна инвестиция и не му позволи лесно да получи връщане на главница, така че той имаше доста голяма част от портфейла си, свързан със скъпа и спекулативна инвестиция от доста време.

Моралът на историята е, че клиентите винаги трябва да четат финия шрифт или да накарат някой друг да чете финия шрифт преди да подпише нещо, което той или тя не разбира!

Кейти има добър момент тук. Има много "финансови професионалисти", които наистина се занимават с рискови инвестиции. Защо да не разговаряте с различни финансови специалисти, за да видите дали дадена инвестиция има смисъл, преди да купите?

Заключителни мисли

Това са без съмнение някои наистина лоши финансови грешки.

За съжаление, някои хора правят не само една лоша финансова грешка, но две или три или четири в живота си. Дори само един може да има опустошителни последици.

Най-добрият съвет, който мога да ви дам, е да потърсите мнението на няколко финансови специалисти (с изключение на лошите), преди да направите голямо финансово решение. След това се уверете, че слушате техните съвети. Те просто могат да ви спасят от свят на болка.

Този пост първоначално беше включен в "Форбс".

Запази