2018 401k Ограничения за приноса и доходите

Ако вашата компания предлага програма за пенсиониране на 401 (к), би било добре да се възползвате от нея и да увеличите своя принос.

Фирмата Ви 401 (к) вероятно ще предложи набор от инвестиционни опции, обикновено смеси от различни взаимни фондове или индексни фондове.

План, който се състои от фонд за общи индекси, предназначен за служители, които се пенсионират за определен период от време, вероятно ще има по-ниски такси, отколкото активно управляван капиталов фонд, например.

Въпреки това, служителите, които искат да имат по-активна роля в портфейла си, могат да изберат по-целенасочени средства (например технологични акции или дългосрочни държавни облигации от САЩ).

Ползите от приноса към 401 (к)

Едно от основните ползи от 401 (к) планове, които някои работодатели предлагат, е приравняването на вноските на служителите до определена степен на доходите на служителите (до 4% от годишния доход е общ процент).

В този случай служителят трябва да допринесе поне толкова, колкото тази сума, за да се възползва от това, което по същество е свободен, дори ако това означава намаляване на вноските за други сметки като ИРА или сметки за общи инвестиции.

Друга критична полза от плановете за 401 (к) е, че те са инвестиционни средства с отложено данъчно облагане, което означава, че служителите не трябва да плащат данък върху печалбата за парите, които са спечелили през тази година и са допринесли за 401 (к) данък за годината.

Накрая, тези планове предлагат и полезна цел за пенсионни спестявания. Въпреки че служителите обикновено трябва да спестяват повече от лимитите, те осигуряват специфична сума на целта за спестявания, която да се изпълнява най-малко веднъж годишно.

Тегления от 401 (к) Планове

Тъй като вноските от 401 (к) не се облагат като приход през годината, през която е направена вноската (сумата се приспада от годишните декларации за данък върху доходите на работниците и служителите), те се облагат с данъци.

Данъчната ставка, която ще се прилага за тези тегления, е ставката на данъка върху дохода, която се прилага за собственика на сметката през годината на оттегляне. Това обикновено се счита за предимство, защото повечето хора ще имат по-нисък облагаем доход по време на пенсионните си години, отколкото когато са работили, което означава, че ефективната им данъчна ставка върху оттеглената сума ще бъде по-ниска.

Собствениците на 401 (k) s трябва да бъдат поне 59½ или да бъдат напълно и трайно забранени да изтеглят средствата в сметката си без данъчни санкции.

Ако те са по-млади от тази възраст, те ще платят 10% наказателна такса върху оттеглената сума, в допълнение към дължимата нормален данък върху дохода върху сумата.

Има няколко ограничени изключения от това 10% наказание, включително смъртта на служителя, квалифицирани вътрешни съдебни разпореждания и невъзстановени медицински разходи, които надвишават 7,5% от коригирания брутен доход на служителя.

Накрая, собствениците на профили трябва да започнат да правят най-малко изискваните минимални тегления, които се определят от IRS, като се използва таблица с очаквана продължителност на живота, когато собственикът на сметката превръща 70½, освен ако той или тя все още е нает.

За минималното оттегляне се прилага наказание от 50%, ако не е взето за тази данъчна година.

401 (к) Лимит на приноса​​​​​негов

Тип на приноса	лимит
Максимално отлагане на служителите.	$18,500
Схема за привличане на служители (ако е навършила 50 години)	$6,000
Комбиниран принос на служителите и работодателите	$55,000

Не забравяйте, че за тези, които имат соло 401 000, можете да настроите избирателното отлагане на служителя да бъде или Roth или Traditional. Приносът на работодателя обаче винаги е традиционен.

заключение

Плановете за 401 (к) са ценен инструмент за спестяване при пенсиониране и такъв, който много служители не използват в пълна степен, особено ако техният работодател ще ги приравнява.

Годишните лимити за вноски са много по-високи от тези за индивидуалните пенсионни сметки (IRA), като същевременно им се дават еднакви обезщетения за отлагане на данъци и те осигуряват чудесна първа стъпка за служителите да пестят ежегодно за сигурно пенсиониране.

Освен това, лимитите за вноски се увеличават всяка година, което ви позволява да отлагате повече за пенсиониране.

Приносвате ли към 401 (к)? Защо или защо не?