21 финансови грешки, които застрашават бъдещето на Gen Xers 💲💲💲

Gen-Xers правят много от едни и същи финансови грешки, които бебето-буйъри са направили.

Но Baby Boomers имат няколко вградени предимства, които им дават повече дишане. За една от тях те са главните бенефициенти на невероятното наследство на поколението от Втората световна война.

За други, те се придържаха към най-добрите налични работни места години преди Gen-Xers дори да влязат в работната сила.

Тъй като Gen-Xers няма финансова изолация на своите предшественици, те ще трябва да свършат по-добре работата си, за да избегнат финансовите грешки, които могат да саботират финансовото бъдеще.

Ето списък от 21 от тези грешки - можете да спечелите по подразбиране само като избягвате някои от тях.

1. Закупуване на твърде много къща

Това е една от най-малко прощаващите грешки. Ако купувате повече къща, отколкото можете удобно да си позволят не само се заключвате в почти постоянно високо месечно плащане, но също така създавате верига от разходи, които също ще бъдат в най-високия диапазон на достъпност.

Например по-скъпата къща означава, че данъци върху недвижимите имоти, застраховки, комунални услуги, такси за асоцииране на собствениците на жилища и ремонт и поддръжка също ще бъдат по-скъпи. Освен това по-скъпата къща може да постави в движение модел на по-висок начин на живот, тъй като те са събрани в конкуренция, за да посрещнат разходите за живот в по-високи цени квартал и общността.

Изкупуването на къща, която е доста под това, което можете да си позволите от друга страна, ще ви даде допълнителната стая в бюджета си, за да подобрите финансите си.

2. Извършване на баланси на кредитни карти

В перфектен свят ще плащате целия си баланс на кредитни карти всеки месец и избягвате да използвате кредита като продължение на вашето възнаграждение. Но след като свикнете да носите баланс, е много трудно да разчупите модела. След това плащате лихвените разходи всеки месец и вероятно харчите повече, отколкото бихте направили, ако сте били ограничени от паричните средства в портфейла си или от размера на банковия си баланс.

Още по-лошо, след като балансирате една кредитна карта, е много лесно да го направите за секунда ... и една трета - и така нататък.

3. Хранене твърде често

Друго финансово заместване на навика. Допреди няколко десетилетия храненето в ресторантите беше предимно за специални поводи; днес почти всяко извинение е достатъчно добро, за да изяде. Статистиката потвърждава, че повече храна се консумират извън домакинството днес, отколкото преди - почти 50% според USDA (Таблица 10).

Колкото по-удобно и приятно е да се храните, от финансова гледна точка това е бавно кървене. Парите излизат на сравнително малки парчета, но тя постоянно излиза.

4. Получаване на финансови съвети от популярните медии

Джим Креймър и Судже Орман може да са доста забавни, но те не са вашият личен финансов съветник. Те не ви познават, не знаят финансовото ви положение, вашата толерантност към риска или финансовите Ви цели. Съветите, които те правят, са общи съвети и може да не са подходящи или дори да съответстват на вашите обстоятелства.

Ако имате достатъчно финансови средства, които са достатъчно големи, че имате нужда от финансов съвет, тогава ще трябва да наемете някой, който да работи директно с вас. Ако не успеете, трябва поне да се включите в партньорска група, където можете да отразявате идеи и сценарии.

5. Не плащате на ипотека рано

Лесно е да свикнете с плащане на къща, не на последно място, защото ипотеките обикновено траят десетилетия. Но това е целта - трябва да имате цел да почукате едно или две от тези десетилетия от срока на заема.

След като направите това, ще освободите бюджета си, за да подпомогнете финансирането на мега цели, като пенсиониране и образованието на вашето дете. Опитвате се да се справите с тези цели, докато все още имате ипотечно плащане, е сериозен недостатък.

6. Намаляване на инфлацията на начина на живот

Прекалено лесно е да плащате увеличение на заплащането или бонус. Това е инфлацията в начина на живот - като използвате увеличения си доход, за да разширите стандарта си на живот. И това е фактически настройката по подразбиране, особено сред Gen-Xers.

Да се осмелиш да бъдеш различен.

Спестяването на увеличение на заплатите или бонусите е много по-трудно, но точно това трябва да направите. Постигането на финансова независимост до голяма степен се отнася до увеличаване на инвестициите (и свиване на дълговете ви), като същевременно се запазва постоянната ви цена на живот.

7. Зависимост от удобство

От финансова гледна точка удобството е да плащате на други хора да почистват къщата ви, да режат тревата, да къпят вашите домашни любимци и дори да готвят храната (ресторантите). Въпреки че може да бъде предимство да освободите времето си, за да спечелите повече пари, това не е така в повечето случаи.

Удобството е пристрастяване - ще го изберете дори когато не е напълно необходимо. И много прилича на изяждане твърде много, това е още едно бавно кървене.

8. Да бъдеш пристрастен към авто кредити

Ако се чувствате прекалено комфортно с плащане на автомобил - и много от Gen-Xers правят - ще имате един за остатъка от живота си. Той също така отваря вратата, за да замести колата с нова, на всеки четири или пет години. Това може да се почувства добре, но това е скъп начин за шофиране.

Планирайте да запазите колата си в продължение на десет години - повечето автомобили, построени днес, ще продължат поне толкова дълго. След това ще получите плащане за първите пет години, но се възползвайте от това, че нямате плащане за следващите пет години.Парите, които няма да похарчите за плащане на автомобила, ще работят по-добре във Вашия авариен фонд или в пенсионната сметка, така или иначе.

Говорейки за това ...

9. Не разполагате с авариен фонд

Много от Gen-Xers се отказват да имат фонд за извънредни ситуации, смятайки, че вместо това могат да разчитат на кредитни карти, бонусни чекове или случайно ранно оттегляне от пенсионен план.

Ако разполагате със специален фонд за спешна помощ - достатъчно, за да покриете поне 30 дни от разходите за живот - не само ще премахнете необходимостта да направите (лошите) избори по-горе, но и ще спомогне за изравняването на бюджета. Когато финансовата независимост е целта, създаването на последователност ще бъде голяма стъпка в правилната посока.

Дори ако разполагате с фонд за спешна помощ, трябва също да търсите в животозастраховането. Независимо дали става дума за прост застрахователен план за погребение, за пълна жизнена политика или за друг вид животозастрахователна полица. Получаването на животозастраховане предпазва семейството ви от бедствие.

10. Не Модериране на децата си колеж амбиции

Много от Gen-Xers сега са навършили 40 години - възрастта, при която хората обикновено имат деца, свързани с колежа. Същият подход на небето по линията, който може да сте приели в колежа през 80-те и 90-те години, вече не е от значение. Образованието днес може да струва толкова, колкото закупуването на типичен крайградски дом.

Семействата се занимават с тази дилема, свързана с разходите, с дълга - взет от самите родители или с студентски заеми, които финансово ще осакатят децата си.

Въпреки конвенционалната мъдрост в колежа, имате избор, когато става въпрос за образоване на вашите деца. Препоръчвайте ги да посещават колежите в общността, да пътуват до училище и да присъстват на държавна институция. Всичко ще помогне да се запазят разходите за тяхното образование по-достъпни.

11. Забавяне на началото на спестяванията при пенсиониране

Това може да е изкушение да отложите спестяването за пенсиониране, когато имате други приоритети. Купуването на кола, сключването на брак, отглеждането на деца или закупуването на къща могат да изглеждат като основателни причини да не се спасявате за пенсиониране, но колебанието може да е един от най-сериозните финансови грешки, които можете да направите.

Можем да се впишем в много реалните последици от стойността на парите във времето, но още по-основно е, че едно отлагане оправдава следващото и преди да го разберете, сте загубили десетилетие или повече, за да натрупате надеждно портфолио за пенсиониране. Това ще направи финансирането на пенсионирането по-трудно по-късно, или това може да доведе до нарушение на пенсионирането.

Ако все още не сте започнали спестяване за пенсиониране, днес е най-добрият ден, за да отворите Roth IRA или поне да получите на вашите работодатели 401k. Ако се притеснявате, че сте на пазара, проверете P2P заем с LendingClub или друга от най-добрите платформи.

12. Не спестявате достатъчно за пенсиониране

Много от Gen-Xers приемат почти небрежно отношение към пенсионирането. В края на краищата, това е няколко десетилетия далеч. Някои дори се интересуват преди всичко от данъчния аспект на пенсионните спестявания, а не от действителния резултат. Всеки вид мислене може да доведе до сериозно недостатъчно финансиран план за пенсиониране до момента, когато пенсионирането идва - и тогава е твърде късно да го оправим.

Един добър калкулатор за пенсиониране ще ви помогне да определите дали сумата, която пестите за пенсиониране, ще бъде достатъчна. И ако не е така, можете и трябва да отстраните ситуацията възможно най-скоро.

13. Прекъсване на банката да отиде на ваканции

Годишната лятната ваканция се превърна в необходимост в 21-ви век. Това също често е твърде скъпо. Единствената ваканция за Европа, Карибите или дори "Диснилен свят" може да струва много хиляди долари - всяка година.

Какво друго можете да направите с такива пари? Плащате ли кредитна карта? Изграждане на фонд за спешни случаи? Увеличаване на вноските за пенсиониране? Изумително е колко пари можете да освободите, като вземете голяма почивка всяка година или дори всяка трета година, вместо всяка година.

Ще оцените самоотричането само за няколко години, тъй като финансовото ви положение се подобрява.

14. Прекарайте много време в мола

Мол може да бъде чудесно място да прекарате свободното си време. И да се раздели с не толкова празен пари. Ако купувате по-голямата част от дрехите и подаръците си в търговския център, вие почти сигурно харчите повече пари, отколкото ви е нужно. Има много опции, които струват много по-малко. Уолмарт и другите големи кутии бързо се сещат. Но има и Amazon.com и дори спестовни магазини.

Не е нужно да ходите на студена пуйка в мола, но колкото по-малко време прекарвате в мола, толкова повече пари ще спестите.

15. Поставяне на твърде много доверие на фондовия пазар

Петгодишният бик пазар може да накара всеки да се задоволи за фондовия пазар. Но често, когато доверието е най-високо, ще бъдете най-уязвими за внезапно отстъпление. Това може да се прояви, като се купува тежко на един зрял пазар, когато може да е по-разумно да започне да продава някои позиции.

Уорън Бъфет - един от най-успешните инвеститори на всички времена - каза: "Бъдете уплашени, когато другите са алчни и алчни, когато другите се страхуват". Опростено, това означава, че трябва да купувате, когато други продават и продават, когато други купуват. Не е лесно, но е абсолютно задължително, ако инвестицията, подобна на Buffett, ви интересува.

Не е възможно времето за пазаруване, но е възможно да се спазват поведението и нагласите и да се коригират инвестиционните ви тактики.

16. Да имаш деца в твърде много дейности

Много родители днес презареждат децата си в извънкласни дейности.Макар че това може да е добронамерено, то може да бъде и финансова черна дупка. Това не е само цената на самите дейности - не са малки разходи сами по себе си, но също така води до живот в движение, което означава, че повече средства се харчат.

Ако имате две деца и всеки от вас участва в две или три извънкласни дейности в даден момент, през цялото време, най-вероятно ще се храните по-често (няма време за готвене) и ще имате по-високи разходи за кола (газ и износване, и разкъсване). И ако вашите деца са твърде силно ангажирани, училищната им работа може да пострада и това ще добави един или двама преподаватели към сместа.

Това е не толкова бавно финансово кървене, което можете лесно да контролирате.

17. Блъскане на децата си

Всички искаме да дадем на децата си най-доброто, но има една фина линия между тях и развалянето им. Не само разграждат децата скъп навик - един, който получава постепенно повече, тъй като стареят, а "играчките" струват все повече пари - но също така отглежда зависещи деца. Само по себе си това може да е лоша услуга за вашите деца, но това може да доведе и до разширяване на юношеството, което е още по-скъпоструващо.

Добре е да кажете "не" всеки път сега и отново. Това прави по-добри финанси и това може да ви остави с повече пари, за да им помогнете, когато са възрастни и залозите са дори по-високи.

18. Прекарване на твърде много пари, водещи до появяване

Чувал си термина "трябва да го фалшифицирате, докато не успеете да го направите". Понякога това е необходима стратегия, но е по-вероятно да се откажете от нея. Тя може да се превърне в навик да харчите пари, опитвайки се да поддържате връзка с другите в обществото или социалния кръг, и това става, когато става скъпо.

Проблемът с поддържането на външния вид е, че това е възприемана нужда, задвижвана от външни фактори. Дори и да го направите, и вие станете доста добри в него, може да не ви направи щастливи или да запълнете всякакви полезни нужди.

Съответствието е жесток майстор - и скъп. Направи това, което е точно за вас, и не се притеснявайте какво мислят другите за вас. Ще постигнете по-бързо финансовите си цели, ако можете да освободите тази тежест.

19. "Инвестиране" в Нищо друго освен най-доброто

Може да бъде лесно да се убедите, че инвестирате по някакъв начин, когато купувате най-добрите играчки, но обикновено това е просто загуба на пари. Ако го направите с всички или дори повечето си покупки, ще бъдете обречени да плащате твърде много за всичко, което купувате.

Всичко е наред и дори е необходимо да се "разбият банката" при определени покупки - на върха на линията лаптоп за работа идва на ум. Но ако смятате, че се нуждаете от най-хубавите дрехи, най-добрия широкоекранен телевизор, най-добрата звукова система и най-добрата кола, участвате най-вече в един от най-лошите видове пристрастености.

По правило парите "изглеждат" по-добре да седи на компактдиск или взаимен фонд, отколкото да запълва стая в къщата ви или да седи на алеята.

20. Прекарване на прекалено много време в забавление

Забавлението е сертифициран разход за стелт. Парите се прекарват небрежно като се забавлявате добре и едва знаете, че това се случва. Това изглежда безобидно и ако се прави с умереност, всъщност е. Но ако трябва да се забавлявате на 24 часа в денонощието, това е просто друга форма на пристрастяване.

300 канала с кабелна телевизия, 65-инчов телевизор с плосък екран и висококачествено членство в клубовете могат да направят позлатяване на вашите развлечения. Важно е да разберете, че развлеченията са най-вече само начин да се справят с отегчението, и има много начини, по които можете да направите това, без да харчите много пари.

Прекарайте повече време със семейството и приятелите си, за да здравите си органи, да изследвате бизнес идеите си, да помагате на нуждаещ се съсед или да пожелаете доброволец за любимата си благотворителност. С всичко, което се случва, ще дойдете да видите развлечения на високо цени, колкото обикновено е екстравагантността.

21. Не започва собствен бизнес

Един от фундаменталните уроци, които Gen-Xers са преподавали през целия си живот е бил избягване на риска - Има дори компютърни модели, които могат да доведат до пълно намаляване или премахване на риска. Времето ще разбере дали това всъщност е вярно или ако ни продадем сметка за стоки.

Предишните поколения обикновено разбираха, че приемането на някои форми на риск е само част от живота. Но "Ген-Кеърс" са били обусловени да го избягват като чумата. Самостоятелната заетост е отличен пример за това; тенденцията е намалявала поне през последните 20 години, след като Gen-Xers започна да навлиза в работната сила и да избира за възприеманата сигурност на заетостта в корпорациите или правителството.

Но понякога не поемането на рискове е най-големият риск за всички.

Остаряването на кариерата е факт на нашето време, тъй като работните места и класификациите на цялата кариера изчезват завинаги. Самостоятелната заетост може да бъде най-доброто решение за тази дилема и ако сте навършили 40 години, това може да е единственото решение.

Не всеки е изключен, за да има собствен бизнес, но ако имате добра идея, трябва да опитате. Вероятно няма да навреди да го стартирате като страничен шум и да видите къде отива.

Никой няма да може да избегне всичките 21 от тези грешки. Но ако можете да контролирате само някои от тях, ще откриете, че постигате финансова независимост много по-бързо, отколкото сте си представяли.

Този пост първоначално се появи на DailyFinance.com

Запази