30 финансови правила, които на всеки 30 години трябва да знаят (или рискуват да счупят)

В BIG 3-0.

Възрастта, че наистина си възрастен. Във вашите 20-те години все още можете да се люлеете малко незрели.

Веднъж на 30 се появи играта. И сега, когато съм 35 ...

По дяволите! Аз съм наистина ли 35?

По средата на 30-те ми години и аз го разтърсих по най-добрия начин.

В резултат на това имах известно време да размишлявам върху нещата, които съм направил правилно - и нещата, които съм направил грешно << - повярвай ми ... имаше много грешки.

Да живееш като 30-нещо, носи много нови и интересни финансови предизвикателства.

Вероятно печелите повече пари, отколкото някога сте имали, но вие също имате повече предизвикателства.

Няколко неща, с които се занимаваме, са повече деца, изграждане на дом, смяна на кариерата, започване на нов бизнес и справяне със загуба.

И това десетилетие е едно, в което мисълта за пенсиониране и други финансови въпроси става малко по-реална.

Независимо дали сте на път да преминете към 30-те, или дали се насочвате към средата на 30-те години, сега е подходящо време да прегледате следните 30 финансови правила за вашите 30-те:

1. Създайте приоритети за разходите

До сега трябва да имате добра представа за това, което оценявате в живота и за какъв начин на живот искате да водите. Това означава, че е време да спрете да харчите за неща, които не са важни за вас. Знаеш ли колко глупости си купих през 20-те ми, което беше пълна загуба на пари? Твърде много.

Седни, помислете за това, което искате да постигнете с парите си, и след това създайте списък с приоритетите за разходите, които работят за вас. След това харчете според тези приоритети. Разходите Ви ще бъдат по-в съответствие с вашите ценности и в резултат ще бъдете по-щастливи.

Ако имате съпруг, това включва и тях. Съпругата ми и аз непрекъснато говорим за важните неща, на които искаме да похарчим парите си. В нашите 30-те години постоянните теми се въртяха около подобрения на нашия дом, пътуване, инвестиране в бизнеса ни, а децата ни - трима момичета, които растат, наистина се прибавят! 🙂

2. Оценете вашия финансов прогрес толкова далеч

Докъде стигнахте? Потвърдете напредъка си. Тя ще ви осигури мотивацията, която трябва да продължите. Честно оценявайте грешките си и разберете как да ги поправите.

Добрата новина е, че когато сте на 30-годишна възраст, сте достатъчно възрастен, за да разберете какво сте виеТрябвано все още достатъчно млад, за да се възстанови от част от финансовата глупост, която може да ви е засегнала по-рано.

3. Увеличете аварийния си фонд

Обърнете внимание на аварийния си фонд. Дали е достатъчно голям, за да покрие текущия ви начин на живот? Шансовете са, че сега имате повече разходи и задължения, отколкото в 20-те години. Аварийният фонд, който имахте за това десетилетие, просто няма да го намали за 30-те.

Когато съпругата ми и аз бяхме женени, имахме около 500 лв. В нашата спестовна сметка.

Това дори нямаше да се доближи до разрязването му. В момента поддържаме около 12 месеца спешни средства на ръка. Имахме повече от това, когато строихме нашия дом, но никога не сме били под това.

Увеличете фонда за дъждовния ден, защото ви обещавам, че един ден ще срещнете финансова гръмотевична буря.

Ето списъка с най-добрите спестовни сметки онлайн, които плащат най-високите лихви, ако не получавате интерес към текущите си спестявания.

4. Плати дълг на дълг

Ако все още сте претегляни от дълг от дългогодишен интерес към 30-те години, сега е идеалното време да изкопаете пътя си. Но как да започнете? Един инструмент, който може да бъде особено полезен, е 0% кредитна карта за отпускане на безработица или за салдо. Докато получавате нова кредитна карта може да изглежда контрапродуктивна, този тип карта може действително да подобри финансите ви, ако я използвате разумно.

Повечето кредитни карти с 0% отстъпка от АПР и от салдо предлагат 0% АПР за 12-21 месеца. Ако сте уморени да плащате тон на пари за лихви всеки месец, да се регистрирате за кредитна карта за прехвърляне на салдо и да прехвърлите балансите си, за да постигнете 0% APR е бърз и лесен начин. След като салдата са безопасни на 0% от април след най-малко 12 месеца, можете да хвърлите всичките си допълнителни пари в брой към дълговете си и да ги изплатите много по-бързо.

Искате да проучите повече 0% кредитни карти от април? Вижте нашето изчерпателно ръководство:

• Най-добри 0% кредитни карти за отпускане на годишна база и за салдо

5. Потърсете добра стойност

Работиш усилено за парите си. Уверете се, че получавате най-добрата стойност. Това не означава, че получавате най-евтиното нещо - и не е нужно да получавате най-евтиното нещо, сега, когато можете да си позволите продукти с добро качество.

Жена ми е кралицата в това. Тя винаги намира начин да спести бърз долар.

Направете покупки въз основа на истинска стойност (финансова и емоционална), а не само на крайния резултат.

6. Оценете времето си

Сигурен съм, че сте чували израза "Времето е пари“.

Вашето време вероятно е по-ценно от всичко друго. Оценявайте времето си. Не е нужно непрекъснато да обменяте времето си за пари. Потърсете начини да увеличите максимално времето си и да печелите по-ефективно.

И ако можете да си го позволите, не се страхувайте да плащате на други да се грижат за светски задачи, за които не искате да губите време.

7. Отворете Roth IRA

Не разчитайте единствено на плана за пенсиониране на фирмата си. Ако отговаряте на условията, отворете Roth IRA и направете вноски.С нарастващия федерален дефицит и с ниски ставки на данък върху доходите, които са сравнително ниски (когато разглеждате историята), шансовете са, че ще дойдат по-високи данъци. А Roth IRA може да подслони някои от вашите приходи от данъци, като същевременно даде тласък на вашата пенсиониране.

Намерете най-добрите опции за отваряне на Roth IRA. Разбиваме всичките си онлайн опции ТУК.

8. Купете къща по правилния начин

Ако сте чакали да купите къща до 30-годишна възраст, не забравяйте да я направите правилно. Не влизайте над главата си. Направете подходящо авансово плащане. Скромен дом, който можете да си позволите, ще ви позволи да избегнете недостиг на къщи и да оставите ресурсите си достъпни за други неща.

Купихме първия си дом, когато бях на 29 години и бях в Ирак. Бяхме в състояние да купим директно от собственика, тъй като той беше семеен приятел. Това ни спести хиляди долари заради продажната цена и избягването на комисионни за недвижимо имущество. Ако сте собственик на вашия дом за известно време изваждане на второ ипотека на вашия дом може да бъде начин да се осигури допълнителен паричен поток, ако искате да направите някои ремоделиране или добавки към къщата, тъй като вашето семейство расте.

9. Инвестирайте в надежден транспорт (пазете се от нови автомобили)

Уверете се, че имате надежден начин да стигнете до мястото, където трябва да отидете. Ако трябва да отидете на работа, имате нужда от кола, която да ви достави надеждност - или поне да живеете в район с надежден обществен транспорт.

Това означава ли, че трябва да купите чисто нова кола? Абсолютно не!!

Вижте видеоклипа по-долу в отговор на читател, който се опита да ме убеди, че трябва да купят на детето си съвсем нова кола, защото имаха нужда от нещо достоверно.

За по-приключенски, смятайте да живеете достатъчно близо, за да можете да ходите или да карате колело за работа.

10. Защитете вашите финансови активи

Имате ли имуществена застраховка? Ако не, сега е времето да го получим. Докато стигнете до 30-те години, вероятно сте натрупали по-ценни неща. От хубава кола до по-голяма къща вероятно имате повече да загубите в случай на катастрофа. Дори ако наемете, трябва да получите застраховка на наемателя.

Помислете за нещата, които имате. Какво ще струва да ги заменим? Застраховката може да ви помогне да покриете тези разходи, без да нарушавате банката.

11. Купувайте здравно осигуряване

Сега, когато остарявате, трябва да помислите за здравно осигуряване. Дори ако живеете здравословен начин на живот, има причини да имате здравно осигуряване. Ако имате деца, определено имате нужда от здравно осигуряване. Ако можете да си позволите висок план за приспадане, може да има смисъл (ако имате сравнително малко нужди и разходи за здравни грижи), за да закупите такъв.

След това можете да вкарате пари в здравна спестовна сметка, като спечелите данъчен приспадане и позволявате на парите да растат без данъци, докато ги използвате за квалифицирани разходи.

12. Осигурете на семейството си застраховка живот

Ако хората разчитат на вас за препитание, имате нужда от животозастраховане. Има много правила на палец, но важното е, че вашето семейство е осигурено, докато вашият най-млад е възрастен.

Разберете колко ви е нужно, за да се уверите, че вашето семейство се погрижи за това, ако ви се случи нещо, и купете застраховка, която отговаря на вашите нужди. Ако се справяте невероятно и вече сте самозастраховка, може да искате да погледнете погребална политика, която ще гарантира, че вашият имот остава недокоснат и отива при вашите наследници.

13. Направете воля

Повече от 55% от американското население не е изготвило воля. Най-малкото се нуждаете от воля, за да изяснете размера на вашите активи. И ако имате деца, Вашата воля предвижда тяхното настойничество.

Създайте воля. Точно сега онлайн за ниска цена.

14. Бъдете внимателни към бенефициентите си

Ако натрупвате богатство по-бързо от очакваното, вероятно е подходящо време да започнете планиране на имоти. Структурирането на активите ви, така че наследниците ви да са от полза, е чудесен начин да се гарантира, че имате приемственост. Тактиките за планиране на имоти, като пълномощно и пълномощник за здравеопазване, могат да гарантират, че вашите желания се изпълняват, ако сте жив, но не сте способни.

Често срещана грешка при планирането на имоти, която виждам, не е актуализирането на бенефициентите по плановете за пенсиониране и животозастрахователните полици. Чух история на ужасите, когато мъжът никога не е променил новата си булка до бенефициента на животозастрахователната си политика на работа.

Неблагодарна автомобилна катастрофа му отне живота и булката му остана без нищо. Родителите не дават нищо на новата си снаха (поради причини извън мен).

Една рутинна проверка на бенефициентите би могла да предотврати това.

15. Подгответе се за неочакваното с допълнителна застраховка

В допълнение към други видове застраховки, уверете се, че имате предвид възможната нужда от допълнителна застраховка. Ако се притеснявате, че ще станете инвалид и не можете да си изкарвате прехраната, краткосрочно или дългосрочно, имате нужда от застраховка за инвалидност.

Тъй като аз съм основният победител в хляба, ние извадихме дългосрочна политика за хората с увреждания. Ако вече не бях на работа, щяхме да получим над 4 000 долара на месец.

Аз също гледам на стоматологична застраховка с ортодонтски ездач, тъй като моите синове без съмнение ще се нуждаят от скоби (мама и татко също имаха скоби).

Направете справка за вашите нужди и обмислете допълнителни политики.

16. План за разходите за децата

Ако имате младо семейство или планирате семейство, сега е време да се подготвите за разходите, които могат да дойдат с децата. Тъй като вашите деца растат, те стават по-скъпи. Имаме 3 млади момчета, които вече ни изяждат извън дома и вкъщи.

Страшната част. Това става все по-лошо!

От осигуряването на най-важното за оцеляването на заплащане за извънкласни дейности, отделете малко редовно, за да сте готови за разходите, свързани с отглеждането на деца.

17. Започнете записването за колежа

Колкото по-рано започнете да спестявате за образованието на детето си, толкова по-добре. Ако не сте отворили 529 или друг профил, който можете да използвате, за да запишете за вашето дете, направете го сега.

Не е нужно да покривате изцяло разходите на колежа на детето си, но можете да помогнете. Ние възнамеряваме да помогнем на нашите синове да плащат за своите разходи за издръжка и да резервират разходи, но нямаме намерение да плащаме 100% от тяхното обучение. Предпочитаме да ги насърчим да кандидатстват за стипендии, да се присъединят към военните (повече от моята съпруга) или да работят, докато са в училище.

Какво е страхотно, можете да получите безплатни пари, депозирани в плана си 529, като се регистрирате за Upromise. Това не е тон на пари, но безплатните пари са безплатни пари.

Каквото и да правите, не излагайте пенсионирането си на риск, но започнете сега.

18. Използвайте кредитните карти разумно

Кредитните карти могат да бъдат ваши приятели. Ако ги използвате разумно, натрупате награди за планирани покупки и изплащате салдото всеки месец, можете да извлечете големи ползи от кредитни карти.

Понастоящем имаме 4 кредитни карти (1 лични и 3 бизнес), които използваме и изплащаме всеки месец. Всъщност, съпругата ми натрапчиво изпраща плащания 2-3 пъти месечно, защото не иска да има баланс дори в най-малката сума.

Паричните средства, безплатни пътувания и други бонуси могат да ви помогнат да постигнете финансова цел само като харчите за нещата, които обичайно купувате.

19. Преразглеждане на предплащането на нисколихвен дълг

Вероятно ще взема малко за това, но може би сега не е моментът да платите предварително ипотеката или студентските си заеми. Имате ипотека с нисък лихвен процент, попитайте се дали парите ви биха могли да бъдат използвани по-добре за други инвестиции.

Пазарът продължава да се покачва и направих двуцифрени връщания както с Кредитния клуб, така и с "Проспер" тази година, което ви кара да се чудите, "наистина ли има смисъл да изплащате дълга с нисък лихвен процент?".

Не мисля, че има правилен или грешен отговор. Финансирахме нашия дом два пъти до 15-годишна ипотека, което означава, че нашата къща ще бъде изплатена преди нашите деца завършили гимназия - сладко! Все още имаме достатъчно пари, за да спестим за пенсиониране, но не плащаме допълнителни ипотеки.

Ако мислите, че агресивно плащате дома си рано, с ипотеката си, помислете за процента, както и за данъчното приспадане.

20. Създайте План за пенсиониране

Много хора на 30-годишна възраст трябва да извършат изчисление за пенсиониране. Сега е моментът да извършите това изчисление. Използвайте един от многото онлайн калкулатори, за да разберете какво имате нужда от пенсиониране и какво трябва да направите сега, за да постигнете целите си по-късно.

Внимавайте сериозно какво искате да правите при пенсиониране и направете план.

21. Увеличете спестяванията си за пенсиониране

Ако правите повече като 33-годишна, отколкото бяхте на 26 години, защо не сте актуализирали вноската си за пенсионни спестявания?

Сблъсквам се с хора през цялото време, че мисля, че отстраняването на 5% от доходите ви е достатъчно. Или понякога ми казват, че са вложили достатъчно, за да получат мача 401k. Ummm ... добро за вас, но вие дори не сте близо.

Ще искате да работите, за да спестите поне 20% от доходите си.

Не стреляйте и не мислете, че трябва да започнете там. Увеличете периодично вноската си за пенсионни спестявания. Всяко увеличение на заплатите трябва да бъде придружено от увеличение на спестяванията.

22. Разнообразявайте Вашите инвестиции

Вашият портфейл е подходящо разнообразен? Сега, когато имате малко повече пари, е подходящо време да промените нещата малко и разнообразявате.

Аз направих това с моите инвестиции, като вляза в акции, взаимни фондове и партньорска сделка

Диверсификацията е важна в много фронтове.

23. Изградете повече човешки капитал

Вместо да застанете на 30-годишна възраст, продължете да развивате нови умения. Изградете човешкия капитал, за да оправдаете промоциите и повишавате. Продължете да учите и уменията си да бъдат остри. По този начин винаги ще бъдете ценни за някого, дори ако загубите работата си.

24. Да разнообразите доходите си

Сега, когато сте на 30-годишна възраст и нещата са се установили малко, е подходящо време да се обмисли разнообразието на доходите. Не разчитайте на работата си за цялото си финансово благосъстояние. Това просто пита за проблеми.

Успях да разнообразим доходите си, като започнах този блог и други онлайн начинания, за да комплиментирам приходите си от практиката си за финансово планиране.

Опитайте се да развиете многообразието на доходите със странични концерти, инвестиции и други начинания. По този начин финансовото бъдеще на цялото ви семейство не е изложено на риск, ако сте уволнени от работата си.

25. Погледни в чадър застраховка

Ако активите ви нарастват, може да ви е необходима чадърна застраховка. Тази допълнителна застраховка "Гражданска отговорност" може да защити вашите активи, ако сте цел на голям съдебен процес.

Каква е цената? За покритие от 1 милион долара цената трябва да бъде около 150 до 200 щ.д. (моята цена е 180 щ. Д.) Годишно. За всеки допълнителен 1 милион долара покритие, трябва да очаквате да платите още $ 100.

26. Дайте

Сега, когато имате средства, започнете да давате на другите. Благотворителността е важна част от добре закръглените финанси. Дайте каквото можете, за да помогнете на другите. Можете дори да се включите доброволно във вашето време, което също е ценна стока.

Жена ми и аз десятък 10% от нашия доход в нашата църква, както и даряваме на други благотворителни организации. Ще призная, че това не беше нещо, което направихме направо от портата. Изминаха няколко години, за да стигнем до финансовата комфорт, за да постигнем и двете.

Потърсете начини за връщане, тъй като най-вероятно получавате помощ в началото на живота си.

27. Получете помощ за финансовото планиране, ако имате нужда от нея

Тъй като финансите ви стават по-сложни, има голям шанс, че ще имате нужда от помощ, работейки чрез инкасации. Независимо дали имате нужда от помощ при данъчно планиране (обичам моя счетоводител), планиране на курс за пенсиониране или разбиране за най-добрата застрахователна полица, помислете дали да работите с финансов плановик, който няма конфликт на интереси.

Ето някои неща за наемане на подходящия финансов плановик за вас. Професионалната перспектива може да е точно от това, от което се нуждаете.

28. Поддържане на гъвкавост

Понякога става дума за гъвкавост. Можете ли да прехвърлите парите си, за да се справите с извънредна ситуация? Ако трябваше да вдигнете и да се движите, можехте ли да го направите и след това да разберете подробностите по-късно? Ако сте загубили работата си имате гъвкавост да откриете нещо друго или творчеството, с което да се свържете с аварийния си фонд?

Разработете гъвкав подход, за да можете да се движите с промените.

29. Живей малко

Не забравяйте, че парите ви могат да бъдат средство за край. Можете също да живеете малко. Не само предполагайте, че трябва да натрупате огромно състояние. И не чакайте, докато не сте твърде стари, за да се насладите на парите си.

Имам клиенти, които буквално са работили през целия си живот и сега в 60-те години те са победени. Казах на жена ми, че докато искам да работя усилено, искам да се погрижа да отделяме много време за себе си. Цялата работа, а не игра, не е въпросът за живота.

Прекарайте малко по някои прекрасни преживявания и семейни спомени.

30. Никога не спирайте да мечтаете

Само защото 30-те ви не означава, че не можете да опитате нови неща. Искате да пътувате в чужбина? Направи го.

Искате да научите как да свирите на китара? Какво те спира.

Винаги ли искахте да бъдете ваш собствен шеф? Кой казва, че не можете?

Като деца, мечтаем да правим страхотни неща. Не позволявайте тези сънища да умрат. Тъй като съобщението на видеоклипа по-долу заявява: "Не спирайте да мечтаете!"

Какво мислите за тези правила? Какви финансови правила смятате, че трябва да бъдат приети от тези на 30-годишна възраст?