Банки

Изборът между 30 години ипотечни тарифи Vs. 15 години ипотечни ставки

Изборът между 30 години ипотечни тарифи Vs. 15 години ипотечни ставки

Каква е действителната цена на собствеността? По-внимателно погледнете кое е най-доброто между 30-годишна фиксирана ипотечна лихва или 15-годишна ипотечна ставка ...

Били ли сте някога ситуация, в която искате да купите нещо наистина лошо? Може би това беше нещо, което искаше наистина ли лошо, но наистина не ви трябва. Само за хипотетични цели, да кажем, че наистина се нуждаете (ще кажа, че искам) новия Apple iPad и с приятните си входни цени от $ 499. Трябва да го купите, но за съжаление вече нямате пари в брой, така че да го купите на кредит. Всеки друг го прави, защо не?

Необходима ли е кредитна линия, която се отправяте към първия заемодател и те ви удрят сделка, която ще ви позволи да я върнете обратно на 3 месеца от $ 200 на месец. През трите месеца ще платите общо $ 600, от които $ 100 са лихви. Не сте сигурни, че ако получавате най-добрата сделка, която пазарувате, отидете до втория заемодател. Вторият кредитор ви примамва със сладка оферта, която само ви кара да платите $ 125 месечно, но го правите за период от 6 месеца. Общата сума, която ще платите, е 750 евро, от които 250 евро са лихви. Въпреки че с втория заемодател плащате по-малко на месец, това отнема повече време да притежавате своя iPad и в крайна сметка плащате един и половина пъти това, което действително си струва! Колко зле си наистина трябва то?

Кой кредит бихте избрали?

Ако подобна ситуация бихте ли взели от заемодателя? Както съм сигурен, че можете да кажете, има много подобие при купуването на дом. Когато си като вземе решение между 15-годишна ипотека и 30-годишна ипотека, не забравяйте да прецените и претеглите всички предимства и недостатъци, преди да вземете решението си.

Професионалистите при избора на 30 години ипотечен процент над 15 години ипотечни ставки

По принцип причината повечето купувачи на жилища да сключат 30-годишна ипотека е, защото те не могат да си позволят (или смятат, че не могат да си позволят) по-висока месечна сума. Но ако можете да намерите начин да направите 15-годишен ипотечен процент в рамките на вашия бюджет, той наистина може да се изплати в дългосрочен план. Ще притежавате дома си по-рано и ще плащате по-малко за него (в крайна сметка) и вероятно ще заключите ипотеката си с по-нисък лихвен процент.

Например ... Да предположим, че искате да купите къща за 300 000 долара. Ако извадите 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент от 6.5%, ще платите около 1900 долара на месец. В крайна сметка ще похарчите 300 000 долара за вашата къща и 382 633 за лихви. Това е общо $ 682,633 ... над два пъти цената на дома ви.

Ако сте купили една и съща къща с 15-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент от 6,0%, вашето месечно плащане ще бъде около 2,532 $. Въпреки това, в края на 15-те години, ще сте похарчили само $ 455,682. Това е 300 000 долара за къщата и само 155 682 долара за лихви. Това е $ 226,951 по-малко, отколкото при 30-годишната ипотека!

Какво бихте могли да направите с още $ 226,951?

Тези "допълнителни" пари могат да бъдат инвестирани, използвани за финансиране на образованието на вашето дете, използвани за обновяване на къщата и т.н. От вас зависи да решите дали допълнителните пари, платени всеки месец, струват дългосрочното възнаграждение. Но помнете ... и терминът е по-кратък. Представете си, че притежавате дома си, преди децата ви да започнат колежа. Вие само жертвате месечно за 15 години, а след това ... не плащате повече. Това е всичко!

Недостатъци при избора на 15 годишна ипотечна такса над 30 години ипотечен курс

Прекалено ревностен при изплащането на ипотеката за дома си има рискове. Първият

Какви са недостатъците? Е, най-очевидният недостатък е, че месечното плащане е по-високо. Това може да означава значителна промяна на вашите разходи. Друг недостатък: като плащате по-малко лихви, ще получите по-малко данъчно приспадане.

Извършване на допълнително плащане

Докато привлекателността на отдадеността на къщата ви от 15 години звучи вълнуващо, това е мечта за много хора. Съпругата ми и аз бяхме свикнали с идеята да изберем 15-годишна ипотека за новата ни къща, но когато започнахме да критикуваме номерата, осъзнавахме, че сънувахме и сънувахме големи.

Нашето решение беше да се направи допълнително плащане на година. Например, ако използвате горния пример, ипотека с фиксиран лихвен процент от 300 000 долара за период от 30 години и 6,5% и ако ние допринесем само с 200 долара на месец (0 до 2400 евро годишно) към принципа, бихме могли да изплатим ипотеката си почти 7 години по-рано и спестявате над 100 000 щатски долара в интерес.

За нас получаваме предимството да изплатим ипотеката по-рано, без да се налага да бъдем обвързани с по-високи месечни плащания, в случай, че имаме неочаквани сътресения в дохода си по-късно в живота. Обикновено това е един и същ метод, който бих предложил най-много. Има голяма полза от гъвкавостта и оставянето на опциите ви отворени.

Публикувайте Коментар