401K Санкции за ранно отнемане: Какво трябва да знаете

Ако, подобно на повечето наети на работа възрастни, плащате в план за 401 000, вероятно знаете, че това е настройка за пенсиониране.

Вярно сте поставили процента си от всяка заплата преди данъчно облагане и ако имате късмет, имате работа в компания, която съответства до определен процент.

Тогава, ако всичко върви добре, ще продължите да работите до пенсионна възраст (т.е. на възраст 59½ години), когато се надявате, че сте запазили достатъчно гнездо, за да ви подкрепят през вашите сумрак години.

За съжаление, има време, когато трябва да започнете да изтегляте пари от Вашия 401K рано (поради загуба на работа, внезапно заболяване, ранно пенсиониране или всякакви други неочаквани нещастия).

Каквато и да е причината, изтеглянето на средства от пенсионната сметка преди съзряването може да доведе до редица недостатъци, така че преди да направите нещо, трябва да знаете в какво се занимавате.

Ето какво трябва да знаете 401k наказания за предсрочно отнемане.

Избягвайте най-голямото наказание за ранно отнемане

За начало, най-голямото наказание за предсрочно отнемане, което ще бъде изправено (над редовните данъци, които идват с всеки възприеман доход), е 10% допълнителен данък. IRS всъщност позволява някои изключения, като например в случаи на смърт (когато се изплащат средства на бенефициентите), трайна нетрудоспособност, отделяне от заетост на 55-годишна възраст или повече, прекомерни медицински сметки (над 7,5% от коригирания брутен доход) , както и плащанията за развод при развод (съгласно мандат от квалифицирана заповед за вътрешни отношения). Това са случаи, в които извадите парите, без намерение да ги върнете към сметката по-късно.

Ако обаче не спазвате някое от тези изключения, все още има начини да получите достъп до парите си, без да плащате тази крайна санкция (или други санкции, които могат да бъдат приложени).

401k алтернативи за разпространение

Някои планове от 401 К предлагат алтернатива, която не е "оттегляне" в най-строгия смисъл на думата. По същество може да сте в състояние да заемете в профила си. Много компании не плащат за тази допълнителна функция, но ако вашият план е един от малкото, които предлагат тази опция, има определени ограничения. За разлика от предсрочното оттегляне, ограниченията не са за това, за какво се използват парите, а за това кога и как се връщат средствата.

Някои работодатели въвеждат свои собствени указания за използване, за да сведат до минимум броя на служителите, които се възползват от кредитната характеристика (като например ограничаване на плащанията за заплати за обучение на служители или съпрузи, медицински сметки, авансови плащания на първия дом или плащания за избягване на възбрана). Но като цяло самата сметка не изисква от кредитополучателя да изпълни всички квалификации, свързани с причините за оттеглянето.

401 000 кредита

Въпреки това, за да стане законният заем, кредитополучателите трябва да върнат изплатената сума заедно с лихвите. Лихвеният процент може да варира според плана и те често са доста ниски, но може да се определи като основен лихвен процент по време на оттеглянето, обикновено плюс един процент.

Освен това има минимална сума за теглене (обикновено около $ 1000), както и максимална сума (обикновено около 50%, но понякога е определена сума пари, като например 50 000 долара). Плащанията се изваждат от проверките на заплатите.

Избягвайте ранните 401k тегления, ако е възможно

В дългосрочен план ви трябва да избягвате ранното оттегляне от вашата пенсионна сметка рано, ако изобщо е възможно, тъй като най-вероятно ще бъдете много щастливи да имате средствата, когато всъщност се пенсионирате. И ако в крайна сметка плащате наказания, вие почти изхвърляте пари, които сте работили усилено, за да спечелите. Но ако се окажете в ситуация, в която нямате друг избор освен да изтеглите средства от вашия 401K, имате няколко възможности да разгледате.

Никоя от тях не е именно идеална и най-вероятно ще изплатите най-малко данък върху доходите при всяко оттегляне, но може да сте в състояние да избегнете допълнителни наказания, ако получите всичките си патици подред.

Леон Харис пише за канадски финансов блог с акцент върху кариерата, недвижимите имоти, политиката и банковото дело.