10 Ужасно 401 (к) Не-Не трябва да избягвате

мен: “Кой ви помогна да изберете средствата във вашия 401 (к)?”

клиент: “Умм ... .. Просто избрах няколко опции много бързо.”

мен:  “Колко време прекарахте в изследването на това, което сте избрали?”

клиент:  “Не го направих.”

мен:

Този вид обмен става по-често, отколкото би трябвало. Това, което повечето инвеститори не осъзнават, е, че в определен момент вашият 401 (к) най-вероятно ще бъде най-големият актив, генериращ доходи, който притежавате. Разбира се, че вашият дом може да струва повече, но; последният път, когато проверих дома си, не ви изпраща месечен чек, когато се пенсионирате.

Има няколко причини, поради които 401 (к) имат смисъл за толкова много хора. Но основната причина, поради която трябва да се възползвате от своя 401 (к), е, че след като бъде настроен, няма нищо останало да се направи (с изключение на случая, както ще обсъждам).

Вашият 401 (к) може да бъде финансиран автоматично, като използвате приходите си в работата си - няма да ви се налага да си спомняте да правите вноски.

Има обаче 401 (к) не-не, мисля, че трябва да избягвате. А тъжната част е, че много хора правят тези грешки. , , не станете един от тях.

1. Не спестявате всички в 401 (к)

Ако имате 401 (к) на разположение и не сте се възползвали от него. , , защо не? Отново, след като го направите, няма много работа.

Инвестирането в 401 (к) ще ви помогне автоматично да спестите за пенсиониране, без да мислите за това. Преди да имате дори достъп до вашите пари от вашето заплащане, вашият принос от 401 (к) ще бъде направен. Лесна работа.

Трябва да започнете да инвестирате за пенсиониране. Освен ако, разбира се, не ви харесва идеята да живеете само със социалноосигурителни плащания (това е страшна перспектива). Дори и да сте богати, защо да не спестите още повече за в бъдеще?

2. Просто спестявайте достатъчно, за да получите мача

Някои работодатели предлагат мач до определен процент от вашите вноски в 401 (к). Това е фантастично предимство, което със сигурност трябва да използвате, но не трябва да спирате там.

Шансовете са да инвестирате повече пари в пенсионирането си, отколкото това, което вашият работодател ще събере във вашия 401 (к). Би било добра идея да проучим колко пари трябва да се пенсионирате и да плащате последователно тази сума.

3. Няма съответствие, няма спестявания

От работодателите не се изисква да отговарят на вашите 401 (к) вноски. Ако вашият работодател не съответства на Вашите вноски, трябва ли просто да пропуснете инвестирането в 401 (к)?

Не разбира се, че не!

Не забравяйте, че 401 (k) е чудесен начин да се правят автоматично вноски за пенсиониране. Възползвайте се от този супер лесен начин да инвестирате парите си. Все още си заслужава.

4. Инвестиране чисто в целева дата фондове

За да я опиша леко, по-скоро не харесвам средствата за целевата дата. Много пъти ще намерите фондове за целева дата като опции в рамките на 401 (к).

Средствата за целева дата са средства, които обикновено имат една година в края на името - годината, която бихте искали да се пенсионирате. Идеята е, че избирате фонд за целевата дата, който е насочен към годината, в която искате да се пенсионирате, да инвестирате в този фонд и да гледате, че портфолиото се пренасочва от агресивна стратегия към консервативна стратегия.

Това звучи dandy, но проблемът е, че взаимните фондове в рамките на тези средства за целевата дата обикновено са доста груби. Как така? Ето две недостатъци, които често виждате:

• Високи такси - Взаимните фондове просто имат възмездно високи такси, които ще вземат пари от вас, които бихте могли да инвестирате.
• Слабо представяне - Взаимните фондове вършат доста лошо в сравнение с други взаимни фондове или пазарни показатели.

Уилям Балдуин, сътрудник на Forbes.com, пише:

Който купува средствата за [целева пенсиониране], няма да бъде на ниво гений. Те не са измислили, че са изтръгнати.

Когато инвестирате във вашия 401 (к), направете си домашна работа и разберете какви са инвестиционните ви възможности - не позволявайте на вашия работодател по избор да бъде ваш избор освен ако не е добър (вероятно не).

5. Не получавате професионална помощ Избор на Вашите 401 (к) инвестиции

Добре, така че, ако трябва да вземете инвестициите във вашия 401 (к), как знаете кои да избират? Най-добре е да наемете професионалист.

Добрият финансов съветник може да проследи спецификата на инвестициите в рамките на Вашия 401 (к) и да посочи начини за подобряване на портфолиото ви и да ви покаже кои средства трябва да избягвате като чумата.

Не отивайте сами. Получете добра помощ и ще спестите повече и ще спечелите повече.

6. Помолете Вашите колеги за помощ при избора на Вашите 401 (к) инвестиционни опции

Мога да ви уверя, че повечето от вашите колеги не са обмисляли много средства в рамките на своите 401 (к). Получете професионална помощ, а не препоръките на онези, които не живеят и вдъхват инвестиции на ежедневна основа.

За съжаление може да се окажете натиснати да изберете инвестиции в рамките на 401 (к) по време на работа, когато трябва да сте работа, без да вземате решения за дългосрочното си бъдеще.

Вместо това, отделете малко свободно време след работа, за да седите с финансов съветник, който знае техните неща.

7. Не преглеждайте последователно вашия план 401 (к)

Докато планът 401 (к) е чудесен начин да се гарантира, че приносите се правят, като те идват директно от вашата заплата, това не означава, че можете да се отпуснете, да се отпуснете и да забравите за вашите 401 (к) напълно.

Вместо това трябва да преглеждате плана си 401 (к) редовно.

Ако в рамките на 401 (к) станат налични нови средства, ще искате да знаете за тях и да ги считате за потенциално по-добри варианти за инвестициите си. Също така ще искате да вземете под внимание нестабилността на Вашия инвестиционен микс, когато се приближите до пенсионирането.

8. Заеми от Вашите 401 (к)

Заемите от 401 (к) определено са не-не. Казвам това по две причини:

• Ще спечелите по-малко пари - Парите, които не са инвестирани, са пари, които не печелят пари. Приемането на пари от 401 (к) поражда цялата причина, поради която го поставите там на първо място!
• Може да се окажете, че плащате допълнителни наказания и данъци - Ако нямате достатъчно пари, за да върнете своето заем 401 (к) навреме, неплатеното салдо ще се счита за разпределение. Това означава, че ще видите 10% наказание в допълнение към по-високите данъци.

Джон Уайк, сътрудник на Forbes.com, пише:

Повторете след мен: Моят 401 (к) не е прасенце, нито пък е добър източник на пари.

Не заемайте от своя 401 (к). Трябва да имате спешен фонд за извънредни ситуации.

9. Време на пазара с Вашите 401 (к) инвестиции

Вашият 401 (к) е чудесно дългосрочно инвестиционно средство - но не и нещо, с което трябва да играете, тъй като пазарът се колебае.

Намерете точните средства с помощта на професионалист, преоценявайте средствата си от време на време, но каквото и да правите, не позволявайте на емоциите си да диктувате инвестиционните си решения.

10. Осъществяване на ужасни 401 (к) решения, когато напускате работата си

Когато напуснете работата си, каквото и да правите, не изплащайте 401 (к). Не забравяйте тези санкции и данъчните последици, ако вземете заем от 401 (к) и не го изплатите обратно? Е, същото важи и тук.

Въпреки това, бих ви насърчил да обмислите Roth IRA преобразуване с вашия 401 (к), след като напуснете работата си. Това не само ще отвори много повече инвестиционни възможности, отколкото ви даде старият работодател, но през целия процес ще научите много за това как работи инвестициите. Имайте предвид обаче, че докато си заслужава да се обмисли, не винаги е правилното нещо, което трябва да направите. Говорете с финансов съветник, за да определите дали Roth IRA conversion е точно за вас.

401 (k) s са прекрасен инвестиционен избор, стига да избягвате всички тези не-не. Извършете вашите изследвания, инвестирайте с намерение и ще бъдете добре.

Този пост първоначално се появи на Forbes.com.