Има ли 401 (к) преобръщане винаги най-чувството?

Аз съм човекът, който обича да знае къде са парите ми и има толкова много контрол над него, колкото мога. Може би това произтича от изплащането на дълговете ми за студентски кредит и кредитна карта преди години и превръщането на нова страница във финанси, или може би това е част от параноя, но аз съм някой, който обича да може да контролира парите ми.

Знам, че всъщност не ме правят уникален, тъй като много от нас са по този начин, но когато говорим за преобръщане на 401 (к), много хора ще признаят, че не знаят какво точно имат "там", тя, работейки за тях за пенсиониране.

Срещах се с това редовно в сектора на финансовите услуги и много пъти се свежда до погрешно схващане за това, какво може да направи един човек с неговите 401 (к) и предположението, че ще бъде добре да седиш с бившия си работодател. Въпреки това, 401 (к) преобръщане може да бъде чудесен вариант за много; ключът е, че тя просто изисква малко домашна работа предварително, за да определи дали е най-добре за вас.

Правенето на 401 (k) преобръщане на вашия нов работодател може да спести време

След като сте напуснали работата си, едно от първите ви обаждания трябва да бъде към вашия бивш отдел за ползи, за да се запознаете с вашите възможности по отношение на вашите 401 (k).

За тези, които просто искат лекота на употреба и малко главоболия, може да има смисъл да се направи преодоляване на 401 (к) на плана на вашия нов работодател. Може да има много ползи от това, като ви позволява да разполагате с всичките си 401 (к) инвестиции под един покрив, така да се каже, което ще направи много по-лесно управление.

Докато аз съм всичко за спестяване на време и да правят нещата по-лесни, докато инвестирам, важно е да се помисли, че не всички 401 (к) планове позволяват преобръщане в плановете си. Ако обмисляте този маршрут, не забравяйте да се свържете с новия си администратор 401 (к), за да определите дали те позволяват преобръщане на 401 (к) в експлоатация и какви изисквания и периоди на изчакване те могат да имат. Знам, че изкушението е там да ги сложите под един план, но това не винаги е опция за вас.

Имаме тенденция да забравяме старите 401 (k) s

Изглежда, че почти всеки човек, с когото говоря, може да мисли за поне един или два стари 401 (k), които са плавали там някъде. Те също не са сами, както според Форбс, имало е повече от 15 милиона американци, които са оставили стар 401 (к) със своя работодател (от 2010 г.).

Това не е малък брой по никакъв начин и хвърля светлина върху това колко хора може би нямат представа какво става с техните инвестиции. При смяна на работни места, знам, че може да има много неща, които трябва да се погрижат, но защо забравяте за вашите 401 (к)? Ето как го виждам: това са моите пари, отделени специално за пенсиониране, и искам да контролирам това.

Проблемът с това, че не правиш 401 (к) преобръщане в този случай, е различен. Някои работодатели биха могли да преместят настоящите Ви инвестиции в нещо друго или да започнат да ви таксуват, за да имат средства там и още по-лоши, но може би нямате достатъчно познания за това как се управляват.

Едно нещо, което трябва да имате предвид, е, че много планове няма да ви позволят да задържите инвестициите си с тях, ако са под определена доларова стойност. Това ще варира според плана, така че не забравяйте да се консултирате с бившия администратор, ако това е опция, която обмисляте.

Има повече от две опции

Основният виновник, който открих, че инвеститорите не искат да направят 401 (k) преобръщане, е, че не могат да преобръщат 401 (к) и не знаят какви са вариантите, които имат.

Най-хубавото в много случаи е, че процесът на преобръщане над 401 (к) може да бъде почти безболезнен. Не съществуват истински унифицирани формуляри, така че документите ще варират от администратор до администратор, като ключът е получаването на средствата не да бъдете дължими за вас, но винаги на новия администратор.

Ако сте решили или сте открили, че 401 (к) преобръщане на вашия нов план не е опция, все още имате много опции на разположение.

Най-лесно може да бъде отварянето на IRA за преобръщане и преместването на средствата в тази сметка. Хубавото за това е, че значително увеличава инвестиционните Ви възможности, като цяло. Вместо да имате малък брой взаимни фондове или ETF, които да избирате между вас, сега можете да имате достъп до каквито и да е от вашите брокерски предложения, както и да можете да инвестирате в акции и извън тях. Освен това, вие също се отваряте към потенциално по-ниски опции за такси, които могат да окажат значително влияние върху портфолиото ви с течение на времето.

Отвъд това бихте могли да преследвате Roth преобразуване, ако това е нещо, което ви интересува, просто се уверете, че знаете данъчните последици от това, преди да предприемете действия. В крайна сметка считам, че като преобръщам 401 к), активно участвам в планирането на пенсионирането си и поставям себе си в по-добра позиция.

Както Винаги зависи от вашата ситуация

Както при всичко свързано с инвестирането, ситуацията не винаги е ясна и проста за всички. Има много неща, които трябва да се вземат под внимание, когато разглеждате потенциални 401 (к) преобръщане и трябва да се борави сериозно.

Може дори да означава, че го оставяте с предишния си план, ако има солидна стабилна оферта и ще плати ниски такси. Докато аз лично не бих предпочел да остана със стар 401 (к) план, това е жизнеспособна опция за някои.

Ключът е да погледнете как планирате да се пенсионирате като цяло и каква е ролята на стария ви 401 (к). След като установите това, останалата част от него е доста проста и може да се обработва, като цяло, като попълните формуляр или две.

Освен това бих искал да добавя, че ако изобщо е възможно, избягвайте да се възползвате от всичките си 401 (к) на всяка цена. Знам, че това може да бъде изкушаващо за мнозина, но краткосрочните данъчни последици и дългосрочното въздействие върху планирането на пенсионирането не си заслужават.

Какво мислиш? Смятате ли, че преобръщане на 401 (к) винаги има смисъл? Колко стари 401 (к) имате?