GF ¢ 039: Въпрос на четеца: Какво е най-доброто нещо, което трябва да направите със стар 403 (b)?

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC039.mp3

Е, ако имате нужда от ПРОФЕСИОНАЛНА професионална помощ, ще бъдете обсъдени, но когато става дума за вашите финанси, не разчитайте на Google.

Нуждаете се от някой, който знае какво правят.

Помислете за този пример:

Аз съм на 45 години с 3 малки деца. Най-голямата ми грижа е, че след около 10-12 години те ще ходят на колежа. Имам добра работа и в момента правя 75 000 долара годишно.
За момента нямам планове за спестявания от колежа. Аз обмислям откриването на Roth IRA и всяка година да го максимизирам, така че да го използват за колежа.
Аз също имам един стар 403b просто седна там да не прави нищо. Аз съм maxing ми 401k на текущата си работа, която също предлага 8% мач. Бихте ли ми посъветвали какво трябва да направя за децата си и за моето пенсиониране? Също така, мислиш ли, че трябва да превърна стария си 403b в Roth IRA?

А, да.

Това са видовете въпроси, които Сертифициран Финансов Планинг загася.

Защо? Тъй като в това лице има толкова много неща, които оправдават защо хората се нуждаят от финансови плановици.

Ако се срещнах с този клиент в кабинета ми или по Skype, това ще бъде начинанието ми за срещата.

1. Трябва ли да използва Roth IRA за спестяване на колеж?

Това е малко известен факт, че всъщност можете да използвате Roth IRA, за да платите за колеж разходи. Повечето хора мислят за Roth IRAs като пенсионно спестовно средство, което е, но вие можете да извлечете каквито и да било печалби, за да платите за образование, без да плащате никакви данъци или наказания. Макар че това е така, обикновено не съм голям фен на съчетаването на пенсионните спестявания с спестяванията на колеж.

Имам много клиенти, които са родители, които са много амбициозни в спестяването на децата си в колежа и не вършат добра работа за спестяване на собственото си пенсиониране. Те го правят с добри намерения да се опитват да попречат на детето си да прекалява с прекалено много студентски заеми, така че това, което се случва, е, че ако не спестят достатъчно за собственото си пенсиониране. По-късно в живота те ще бъдат зависими от децата си, защото нямат достатъчно спестявания. Всичко се опитвам да помогна на вашето дете; плащайте за колежа на детето си, ако сте толкова склонни, но не и към жертвата на собственото си пенсиониране. Обсъдих това е предишен видеоклип:

В случая на този човек бих предложила да помисли за създаването на 529 план за спестяване на колеж. Споменах в предишна публикация по четирите начина, които можете да спестите за колежа; 529 колеж спестявания план е това, което ние използваме за нашите три момчета в момента. Той работи много като Roth IRA във факта, че всички дистрибуции, стига те да са за разходи, свързани с колеж, са напълно освободени от данъци. Което е сладко!

Другата огромна полза от плана 529 е, че родителите, или в случая майката, ще контролират парите дори и след като детето навърши 18. Ако детето реши, че не иска да ходи на колежа, те искат да излязат, за да започнат свои рок банда, те няма да имат възможността да го направят, защото мама е в контрол. Родителският контрол е красиво нещо. 🙂

Ключов тояга: Да не се смесват пенсионните спестявания с колеж спестявания. Първо се погрижи за себе си.

2. Какво ще кажете за превръщането на 403 (b) в Roth IRA?

Това е въпросът за един милион долара и това е много трудно да се отговори. Първо, трябва да разберем какво всъщност инвестираме, така че след преобразуването инвестицията трябва да расте; каква е сегашната ни данъчна ставка и колко данък ще платим за сумата, която конвертираме; и колко време ще стои в сметката?

За да имате смисъл за конвертиране на Roth IRA, не искате да плащате много данък върху превръщането и имате достатъчно достатъчно време, за да се увеличат инвестициите, за да компенсирате колко данък трябва да платите за конвертиране. Това не е ясен отговор и въз основа на липсата на информация, която имам в тази ситуация, за мен е трудно да направя тази препоръка. Обикновено, когато хората осъзнават, че трябва да плащат данъка от джоба си, за да имат смисъл да извършват преобразуването, обикновено няма смисъл за текущите нужди на клиента.

Със старата версия 403 (b) бих предположила, че тя го превръща в ИРА, за да има по-добър контрол върху инвестициите. Не звучи така, че тя преглежда инвестициите за известно време, така че определено ще помогне да имаме финансов плановик, който да прегледа тези инвестиции и да се увери, че те все още са в съответствие с настоящите си цели. Ако не сте сигурни дали толерантността Ви към риска е в съответствие с целите Ви, попълнете този въпросник което ще ви отнеме по-малко от 3 минути, за да намерите номера на риска.

Ключов тояга: Конвертирането на 403b в Roth IRA не е черно-бял отговор. Запознайте се с финансов плановик или данъчен специалист, за да видите дали има смисъл. Ако не, не забравяйте да преместите всички стари пенсионни сметки в ИРА.

3. Уверете се, че тя я оценява на 401 (к) годишно.

Обичам факта, че тя максимум 401 (к) и получава този мач. Свободните пари са сладки, а спестяванията за пенсионирането им са още по-сладки. Бих искал да я насърча да се увери, че тя я преглежда поне веднъж годишно. Имам услуга за преразглеждане на 401 (к), защото считам, че е изключително важно хората да минат над 401 (к).

Виждал съм прекалено много случаи, в които хората инвестират сляпо в тези сметки за пенсиониране и нямат представа за това, в което всъщност са инвестирани. Осъществяването на малки ощипвания в това, че 401 (к) може да донесе десетки, ако не и стотици, хиляди долари, повече чакащи за пенсиониране. Наемете финансов плановик, за да прегледате годишния си 401 (к), както и другите си инвестиции.

Ключов тояга: Прегледайте своите 401 000 (и всичките си инвестиции поне веднъж годишно.

4. Какво става с животозастраховането?

Въпреки, че това не беше зададено, една непосредствена мисъл, че имах три малки деца, се надявам, че тази майка има застраховка живот за себе си. Изглежда, че е много решена да помага за заплащането на колежа за децата си, така че да се вземе 20-годишна политика, която би била достатъчна, за да плати всичките й дългове и да има добра сума, която да плати за три колежа за деца. високо предложи.

Само за да ви даде една идея, 20-годишна политика за $ 500,000 на 45-годишна жена ще струва приблизително $ 625 годишно. Това е. Ето един поглед към най-добрите компании с най-евтините тарифи:

Ако имате нужда от застраховка живот, можете да получите безплатна оферта тук за по-малко от 3 минути.

Ключов тояга: Не пренебрегвайте животозастраховането, особено с малки деца. Това е супер евтино. Не сте убедени? Проверете колко е застраховка "Живот" за милиони долари?

Намерете правилния отговор за Вашето положение

Единственият стандарт, който важи във всички ситуации по отношение на финансовото планиране, е, че няма правилен отговор. Всяка ситуация е различна и както виждате по примера по-горе, има много различни сценарии, с които можем да вървим. Най-голямата ми ситуация за това лице е, че отделят време да седнат с финансов плановик, за да се уверят, че вършат нещата правилно. Направете това като приоритет и прегледайте плана им най-малко на годишна база.

Имате ли такъв въпрос? Чувствайте се свободни да "попитате Джеф" и ще направя всичко възможно да се свържа с вас след 24 часа.

Запази