Никога не е твърде рано да планирате пенсиониране.
Всъщност, тъй като средната възраст за пенсиониране е 66 в САЩ, не е странно да започнете да планирате, дори ако сте в началото на 20-те години.
Помислете за това - ако сте на 25 години, в момента имате по-малко от двойно повече от броя години, които вече сте живили, за да достигнете до пенсиониране.
Тези 41 години ще дойдат наистина бързо!
И къде започвате?
За повечето работещи възрастни в САЩ планът за пенсиониране с финансова стабилност обикновено започва с план за 401 000, с който допринасяте и може да се преобърне, когато сменяте работните си места.
Но това ли е всичко?
В днешния пост ще сравняваме и контрастираме популярния план за пенсиониране с 401 000 души с неговия "по-малко известен братовчед, но също толкова важен братовчед, плана на 403б.
403b срещу 401k: Каква е разликата?
Планът за 401 000 служители е план за пенсиониране, предлаган на служителите на организации с нестопанска цел.
От друга страна планът 403b е планът за пенсиониране, който се предлага на служители на освободени от данъци / организации с нестопанска цел като държавни училища, определени църкви и болници.
Има няколко прилики между двата плана.
- проверка
И двата плана за пенсиониране имат ограничения за това колко можете да допринесете
- проверка Тъй като те са планове за пенсиониране, а не спестовни сметки, не можете лесно да теглите пари от него и в редките случаи, които правите, ще бъдете обложени с данък върху парите, които сте изтеглили.
- проверка С двата плана, вашият работодател ще съответства на вашия принос.
- check За двата плана ще платите, ако теглите пари от сметката преди 59.5 години
- проверка В случай на спешност можете да вземете пари от двете сметки, но ще трябва да ги върнете, ако искате да избегнете значителни данъчни последици.
- проверка на лимитите за компенсация и вноски подлежат на корекции на годишна цена.
- check С двата плана можете да започнете да теглите редовно от профила си след 59.5 години без каквито и да било данъчни последици.
- проверка
При двата плана на 70-годишна възраст от правителството се изисква да получават месечни плащания от вашия план 401 000 или 403b или да се сблъскват с тежки данъчни последици.
Това е мястото, където приликите между план 401k и план на 403b края.
Различията
По природа на кой го предоставя (организации, освободени от данъци), планът 403б изисква по-ниски административни разходи.
На второ място, ограниченията на вноските работят по различен начин за плана 403b в сравнение с 401k.
- проверка
Има основен принос от $ 18,000 годишно за всички служители.
- проверка
Служители, навършили 50 години, могат да изберат да дадат допълнителна сума от 6 000 долара годишно, ако искат да се изравнят, като общата сума достигне 24 000 щ.д. годишно.
- check Освен това има правило за IRS, наречено "правило от 15 години". Съгласно това правило, ако един служител е работил със същия работодател от 403б за 15 години, допълнителен $ 3 000 може да бъде внесен в пенсионния план.
Планът 403b идва с ограничен избор на инвестиции. Това обаче не означава, че е по-малко мощен от плана от 401k.
Най-важното е, че активно допринасяте за него.
От друга страна, планът от 401 000 служители има по-високи административни разходи за вашия работодател.
За разлика от плана 403b, ще имате достъп до редица инвестиционни опции.
Няма "15-годишно правило" с 401k.
Единственият принос, който може да бъде направен, са първите $ 18,000, а допълнителните "догонват" $ 6,000 за лица на възраст над 50 години.
Макар и рядко, някои планове от 401 К ще изискват вашите вноски да бъдат спрени за годината, след като заплатата ви достигне $ 270,000 за годината.
В този случай, дори ако не сте достигнали приноса от $ 18 000 за вашите 401 000 за годината, стига да сте получили компенсации в размер на 270 000 долара, все още няма да можете да вкарвате пари в своята сметка 401K до следващата година.
Имам план 403Б или 401К. Как друго може да спестя за пенсиониране?
Както споменах в началото на този пост, спестяването за пенсиониране не е далеч лукс.
И както можете да видите, спестяването на $ 24000- $ 27,000 на година ($ 48,000 - $ 54,000, когато е съгласувано с вашия работодател) може да не е достатъчно, за да ви подкрепи по време на пенсиониране.
Освен това, ако се сблъскате с извънредна ситуация и се опитате да вземете пари от която и да е сметка, вие сте изправени пред възможността да бъдете облагани с големи данъци.
Ето защо най-добре е да влагате и пари в други видове спестовни сметки.
А Рот ИРА е добро място за начало.
Можете също така да помислите за спестовна сметка с висока доходност или дори да решите да инвестирате някои пари на фондовия пазар сами.
Идеята тук е, че никога не е добра идея да поставите всичките си яйца в една кошница.
Заключителни мисли
Кои от тях - 401k или 403b - участвате ли?
Ако сте по-възрастни, какъв е вашият опит?
Вашите мисли са добре дошли в коментарите.
Публикувайте Коментар