5 Правни начини да намалите плащането на студентски заем

Ако не направите нищо с вашите студентски заеми, вие автоматично се регистрирате за общ план за погасяване, който обикновено има дори плащания в продължение на 10 години. Това обаче може да бъде трудно, особено веднага след завършването му.

Може би току-що сте започнали да работите, или може би дори не сте имали работа и сте само страна, за да спечелите малко пари? Може би този стандартен вариант на плана за изплащане просто не работи за вас и се притеснявате какво ще се случи, ако не извършите плащане или не по подразбиране.

Ако обмисляте отлагане на студентски заем или търпение, или ако мислите, че просто пренебрегвате плащанията за студентски заем, не правя!

Ето пет правни начина, по които можете да намалите плащането на студентски заем, така че да не се налага да влизате в неизпълнение.

Примерът

За да ви покажем разликата, която всеки план може да направи за вас, ще използваме хипотетичния пример за следното:

Имате $ 38,000 в студентски заем дълг.

Вашият стандартен 10-годишен размер на плана за погасяване ще бъде $ 381 на месец.

Предполагаме, че правите само $ 24 000 годишно (не забравяйте, че още нямате работа след дипломирането).

Видео

1. Разширеният план за погасяване

Разширеният план за изплащане удължава вашето стандартно плащане за студентски заем от 10 години на 25 години.

Разширеният план за погасяване е на разположение на всички федерални заемополучатели за студентски заеми - за това не се прилагат лимити за доходите. Така че, това винаги е опция за кредитополучателите.

В нашия пример, ако преминете към разширения план за погасяване, ще намалите плащането на студентски заем $ 196 на месец.

Можете да преминете към този план просто като се обадите на заемодателя си.

2. План за погасяване на дипломирани студенти

Постепенният план за погасяване на плащанията започва да се изплаща в ниска сума и се увеличава с течение на времето. Има две версии - 10-годишният градуиран план и 25-годишният разширен график. Идеята с този план е, че ще печелите повече в бъдеще, затова започнете да намалявате и плащанията ви нарастват.

И двамата започват с ниска сума за плащане.

На 10-годишния завършен план, ще намалите плащането на студентски заем$ 213 на месец през година 1, но не забравяйте, че ще достигне до $ 638 на месец през 9-та година.

На 25-годишния завършен план ще намалите плащането на студентски заем$ 120 на месец през година 1, но не забравяйте, че ще достигне до $ 359 на месец през 24-та година.

Можете да преминете към градуирания план за изплащане просто като се обадите на заемодателя си.

3. Възстановяване на базата на доходите

Изплащането въз основа на доходите (IBR) е точно това, което звучи - плащането Ви ще бъде изчислено въз основа на вашия доход. Това е формула, която взема под внимание вашия доход, линията на бедността за вашата държава и ще определи плащането ви на 15% от вашия доход (10% за новите кредитополучатели).

Другият голям аспект на IBR е, че се квалифицирате за опрощаване на студентски заем за всяка сума на дълга, оставен по кредита след 20 или 25 години, в зависимост от това кога вашите заеми са възникнали. Ние наричаме тази тайна програма за прошка за студентски заем.

Ако сте извадили студентските си заеми преди 1 юли 2014 г., вашето плащане ще бъде толкова ниско, колкото$ 77 на месец.

Ако сте извадили студентски заеми след 1 юли 2014 г., бихте могли да намалите плащането на студентски заеми до толкова, колкото можете$ 52 на месец.

Не забравяйте, че трябва да удостоверите отново приходите си всяка година и плащането Ви може да се промени, тъй като доходите ви се променят с течение на времето. Можете да се регистрирате за този план, като се обадите на заемодателя си или отидете онлайн на StudentLoans.gov.

4. Платете, докато печелите

Плащайте като печелите (PAYE) и ревизираните плащате, докато печелите (RePAYE), са двата най-нови опции за изплащане на студентски заеми и те също идват с прошка за студентски заем след 20 години.

Те и двете изчисляват плащането ви малко по-различно, но за нашата ситуация те са едно и също. Големият диференциран е, ако сте женен - ​​PAYE позволява да се използва само един доход, но RePAYE изисква да се използват и двата дохода. Ние обсъждаме математиката на женен подаване отделно за IBR и PAYE тук.

При двата плана, плащането Ви ще бъде изчислено въз основа на 10% от Вашия дискреционен доход. Като такъв, бихте могли да намалите плащането на студентски заем до толкова, колкото$ 52 на месец.

Също като IBR, трябва отново да удостоверявате приходите си всяка година и плащането може да се промени, тъй като доходите ви се променят с течение на времето. Можете да се регистрирате за този план, като се обадите на заемодателя си или отидете онлайн на StudentLoans.gov.

5. Рефинансирайте личните си заеми

Накрая, ако имате частни студентски заеми, нямате много възможности. Най-добрият вариант е просто да рефинансирате студентските си заеми.

Съществуват много фактори за това дали това всъщност би намалило плащането Ви, но затова Ви препоръчваме да използвате безплатен инструмент като Credible, който ви позволява бързо и лесно да разберете какви студентски заеми отговаряте на условията и дали дори ще ви помогне намалете плащането си.

Например, ако понастоящем имате студентски заем от 38 000 щ.д. и той е на 6,8%, бихте могли да плащате $ 437 на месец.

Ако сте в състояние да рефинансирате своя студентски кредит с Credible до 4.25%, можете да намалите плащането на студентски заем$ 389 на месец.

Плюс това читателите на колежа инвеститори получават специален бонус от $ 200, когато закрият заема си! Няма да намерите по-добра сделка! Проверете тук Credible.

Получаване на професионална помощ

Звучи, че може да е объркващо, но не е задължително. Можете да се регистрирате за тези програми безплатно в StudentLoans.gov.

Ако искате повече помощ, започнете с кредитора си.Те се плащат, за да ви помогнат с дълга ви за студентски заем. Те може и да не могат да отговорят на всичко, но това е добра отправна точка.

Винаги гледайте да намалите Вашето студентски заем, преди да не плащате

Най-голямото предизвикателство, което виждам с новите кредитополучатели на студентски заеми, е страхът, че те не могат да си позволят плащането. В резултат на това мнозина се отказват от отлагането на студентския заем или търпимостта. Някои дори пренебрегват студентските си заеми и се надяват, че ще си отидат.

Така че, преди да престанете да плащате студентските си заеми, разгледайте тези опции, за да намалите плащането на студентски заем. За федералните заеми е доста лесно да се направи. За частните заеми, това е малко по-голямо предизвикателство, но можете да го направите.