Пенсиониране

GFC 079: 5 Въпроси за пари, които могат да ви спасят от живота на отричането

GFC 079: 5 Въпроси за пари, които могат да ви спасят от живота на отричането
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_079_5_Money_Questions_You_Should_Be_Able_to_Answer_.mp3

Голяма част от парите в Средната Америка могат да бъдат обобщени в една дума - отричане. Въпреки, че имат достоен доход, много семейства със средни доходи прекарват небрежно, натрупват дълг и продължават като сметката никога няма да дойдат.

Но пилетата ще се приберат в къщи - поне в крайна сметка. Както отбелязва сътрудникът на "Форбс" Андрю Бигс по-рано тази година, почти половината (45%) от домакинствата в трудоспособна възраст изобщо нямат пенсионни спестявания. По-лошото, средният размер на дълга по кредитни карти за домакинствата достигна върха на годината от 16 061 долара по-рано тази година, според анализ на Nerdwallet.

Рано или късно тези решения ще наваксат онези, които не успяват да планират. Не спестяванията за пенсиониране, например, означава да се постигне нищо повече от социалното осигуряване в напреднала възраст. И този дълг по кредитната карта? Ако не се направи нищо, то е само да расте.

За да промените нещата - за да подобрите финансите си - трябва да се изправите пред тези проблеми. Вместо да живеете в отричане, трябва да станете истински, без значение колко боли.

5 Въпроси за пари Всеки трябва да може да отговори

Разбира се, този вид разговори е лесно. поговорка ще се озовете заедно е парче торта. Но да го направиш? Сега е трудно.

Ключът към получаване на парите ви не е ракетна наука. Както и да е, най-трудната част е тази първа стъпка - но тя получава много, много по-лесно от там.

За да започнете пътуването си от отричане и просперитет, трябва да започнете, като разберете "къде се намирате". Но как? Насочих се към няколко от най-добрите финансови съветници, които помагат на потребителите да си помагат. Кои въпроси за пари трябва да могат да отговарят на хората и защо? Ето какво казаха:

Въпрос № 1: Колко спестявам всеки месец?

Прекалено много хора мислят, че пестят пари, но нямат и най-малката представа колко парите, които те задържат. Те се записват за своя 401 (к) и избират някакъв произволен процент, да речем 4%, но нямат представа как този процент се превръща в долари. Още по-лошо, те не винаги знаят колко пари спестяват.

Това често означава, че те харчат по желание и опитвайки за да спаси останалото, отбелязва финансов съветник на лекарите Андрю Макфадън. Това е грешка, казва той, тъй като хората, които не съзнателно спасяват за дадена цел, са склонни да паднат драстично кратки.

"Хората, които не съзнателно спасяват, в крайна сметка харчат", казва той.

Ако не знаете колко сте спестили, това означава, че наистина не знаете колко много харчите. Това също означава, че напълно отричате как използвате дохода си.

За да коригирате тази ситуация, трябва да обмислите използването на месечен бюджет или да проследите най-малко вашите разходи и спестявания. Работиш усилено за парите, които печелиш, нали? Сега, нека работим усилено за вас.

Въпрос №2: Колко ли интерес плащам всеки месец?

Дългът е една от областите в нашия живот, където отричаме, отричаме, отричаме. Когато дължите на други хора пари, е лесно да направите минимално минимално месечно плащане и да измиете подробностите под килима. По дяволите, повечето хора, които са в дълг, дори не искат да признаят колко много проблеми са в тях, да не говорим колко много им струва този дълг.

За да получите истински с вашия дълг, трябва да разберете колко дължа и колко дълг ви струва всеки месец. Най-лесният начин да изпълнявате тази задача е да изхвърлите всичките си месечни сметки и задължения, след това да добавите общите им суми заедно с колко лихвен процент плащате всеки месец. Ще бъде ли този процес болезнен? Вероятно. Но ще помогне ли? Залагате.

"Вашите месечни лихвени плащания и суми са много важно нещо за количествено определяне", казва финансовият съветник на Сиатъл Джош Брейн.

Защо? Тъй като тези лихвени плащания биха могли да убият финансовия Ви потенциал.

Да приемем, че дължите средния кредитен кредит от 16,061 долара на карта с 18% годишно. Въпреки че вашето минимално месечно плащане е само $ 321, повече от $ 240 от тази сума отиват направо на лихвени плащания. Резултатът? Плащате $ 321 на месец, но само намалявате дълга си с $ 80. И това е само ако престанете да използвате картата си и междувременно ще натрупате повече дълг.

Най-добрият начин да се справите с дълга е да се изправите срещу него - да спрете да раздробявате тези сметки за кредитни карти и да започнете да ги четете по ред.

Въпрос # 3: Колко от моето портфолио е на фондовия пазар?

Един от любимите ми въпроси, които да задам на потенциален клиент, е колко от парите му са на фондовия пазар. Не само това е натоварен въпрос, но повечето хора нямат представа. Някои предполагат, че имат умерено или консервативно портфолио, докато други дори не знаят толкова много.

Това е част от причината, поради която хората изродят, когато видим огромни корекции на пазара. Те знаят, че имат пари, инвестирани в няколко различни сметки, но не знаят колко са кожата, която имат в играта. Така че, когато пазарните танкове с 20% и те губят повече от това, те паника.

В моя офис ние използваме софтуер за агрегиране на сметки, наречен Blueleaf, за да синхронизираме всички сметки на нашите клиенти на едно място.Това им помага да видят голямата картина, когато става дума за парите си, заедно с точния процент, който те имат на фондовия пазар, облигациите, недвижимите имоти и стоките. С това знание на ръка, нашите клиенти са по-малко склонни да се паникьосват или да направят прибързано движение, когато портфолиото им се зарежда.

"Знайте какво притежавате и защо го притежавате", казва Тейлър Шулте, финансов плановик и основател на Stay Wealthy Сан Диего. След като разберете разпределението на активите си, попитайте се защо сте го избрали.

"Ако нямате добър отговор, може би е време да преразгледате финансовия си план", казва Шулте.

Мартин А. Смит, президент на Wealthcare Financial Group Inc. от Bethesda, Мериленд, казва, че това е мястото, където добър финансов съветник може да си струва теглото си в злато.

За да разберете подходящо ниво на риск - и какъв процент от парите ви трябва да бъдат в конкретни инвестиции, като например акции и облигации - трябва да помислите да седите с вашия финансов съветник, за да изготвите декларация за инвестиционна политика, казва той.

"Целта на IPS е да очертае общите или конкретни ценности, нужди и цели, които имате за инвестиционния портфейл", казва Смит. ИПС може да се разглежда и като начин за закрепване на инвестиционното портфолио към ценностите, нуждите и целите на клиента, казва той.

"Погледнато в това отношение, то става незаменимо ръководство за вземане на целенасочени и подходящи инвестиционни решения; както и да помага на инвеститорите да определят дали рискът заслужава потенциалната награда. "

Въпрос # 4: Как би могло да се погрижи семейството ми, ако умра?

Прекалено много хора се захващат с финансовата преживяемост, че не успяват да погледнат напред. Това е особено вярно, когато става дума за закупуване на застраховка живот. Както вече съм написал, твърде много хора разчитат на плана си за живот, спонсориран от работодателя, без да осъзнават, че не предлагат нищо близко до това, от което се нуждаят.

Ако обаче нямате достатъчно застраховка живот, бихте могли да настроите семейството си в свят на нараняване. Без вашите доходи, на които да разчитате, вашето семейство лесно би могло да се бори или дори да се счупи. Ако не искате да се изправите пред този, вие сте определено в отрицание.

Един от най-любящите финансови ходове, които можете да направите за вашето семейство, е да си купите проста и достъпна застраховка "Живот". Но финансовият съветник Дейвид Г. Ниггел от ключовите партньори в Ланкастър в ПА предлага първо да зададе някои важни въпроси.

Например, искате ли да помогнете на децата си да плащат за колежа? Искате ли вашето семейство да може да остане в настоящия ви дом? Колко пари печелите в момента и колко време трябва да замените тези приходи?

Тези въпроси и други са добро място, за да започнете, когато разберете колко застраховка живот да купите.

Но отвъд тези повърхностни въпроси, вие също трябва да копаете малко по-дълбоко във финансовите последици от вашата смърт, отбелязва финансовият съветник Дон Рорк от AssetDynamics Wealth Management в Толедо, Охайо.

Например, какво се случва, ако дадете X сума пари на човек в семейството ви, когато умрете? Кое е най-лошото, което може да се случи? Също така трябва да помислите как искате да разпределите активите си на децата си. Може да ги обичате всички еднакво, но това означава ли, че не трябва да ги третирате уникално?

Дори и да нямате огромно портфолио, не искате децата да спорят за вашия "Chevy" или нещо друго. Най-добрият начин да избегнете объркване е да очертаете вашите желания, като създадете воля. Планирането на имоти също е важно, защото те надхвърлят вашата воля, за да обсъдят кои получават конкретни въпроси, как ще сведете до минимум данъците и как вашето богатство (независимо колко малко) трябва да бъде прехвърлено на следващото поколение.

Въпрос: # 5: Кога искам да се пенсионирам?

Тъй като почти половината от американците не разполагат с петрол, спестена за пенсиониране, е безопасно да приемем, че поне половината от нас са в отрицание. Не можете да продължите да работите завинаги, но мнозина от нас отказват да мислят за толкова далеч напред.

За съжаление, без да имате цел в ума, това прави много по-трудно да се спасят и планират. Без дата или поредица от дати нямате никаква представа колко трябва да спестите или какви възвръщания ви трябва. И, както всички знаем, липсата на план също означава, че планира да се провали.

Щом се измъкнете от измамната мрежа на отричане, важно е да определите какво означава пенсиониране за вас, казва финансовия плановик Аризона Чарлз Скот.

Вашата цел е да се откажете от работата си, за да направите нещо друго, за което сте по-страстни? Или просто се надявате да избягате от безпорядъка и болката от работата на нещо, което вече не ви харесва? Може би целта ви е просто да изградите достатъчно пари, така че ако решите да се пенсионирате, можете.

Така или иначе, никога няма да стигнете там, ако никога не започнете да мислите за пенсиониране като приоритет. Щом се превърне в приоритет в живота ви, няма да имате друг избор освен да започнете работа.

Не знам откъде да започна? Помислете за среща с финансов плановик само за такси, ако нямате такъв. Ако вашият работодател предлага план 401 (к) и не се възползвате от него, се срещайте утре с вашия представител по човешките ресурси. След това се появи.

Ако искате да се пенсионирате един ден, не можете да продължите да го правите. Трябва да се ангажирате с цел, след което да предприемете стъпки, които да бъдат предприети, за да стигнете дотам. Това включва повече от надеждата да спечелите лотарията някой ден, но някаква истинска мисъл и размисъл. Когато става въпрос за пенсиониране, трябва да се стремите към нещо; имате нужда от чувство за цел. Без един, вие сте длъжни да продължите да отлагате пенсиониране, докато не стане твърде късно.

Последни мисли

Лесно е да се забъркаш в ежедневието, което забравяш за бъдещето си. За съжаление, години може да мине в миг на окото. И ако не сте внимателни, това ще стане късно, за да се съживите заедно.

Не продължавайте да живеете в отказ, когато има много, много по-добър начин. Не забравяйте, че малките движения, извършвани ежедневно, наистина могат да ви помогнат да станете богати с течение на времето, но само ако имате смелостта да промените.

Публикувайте Коментар