6 лесни начина, по които можем да развалим нашето инвестиционно портфолио

Говорих преди за моя опит в онлайн брокерската индустрия. Докато научих много неща в моите години там, едно нещо, което ми помогна с огромно количество, беше моето инвестиционно портфолио. Ще говоря с хора на ежедневна база, които вземаха решения, които изглеждаха напълно ирационални от инвестиционна гледна точка, но те продължиха да ги правят ден след ден. Това не е за лошите клиенти, с които говорих, а за да съобщя колко често можем да окажем негативно влияние върху инвестиционния портфейл, но все още не го виждаме.

В крайна сметка всички ние сме хора и сме предразположени към грешки, но опитът ми позволи да видя неща, които аз и други инвеститори бих могъл да избегна при справянето с нашите инвестиционни портфейли. Макар че със сигурност не са предназначени да бъдат изчерпателни по природа, това са тези, които ми дойдат на първо място.

1. Ние не обръщаме внимание на таксите.

Научих много рано в моя опит, че таксите могат да бъдат основно съпротивление при възвръщаемостта на инвестициите. Независимо дали сте фондова борса или инвестирате във взаимни фондове, не сте имунизирани срещу това плъзгане. Таксите за търговия, ако останат неконтролирани, могат да се прибавят много бързо и дори да станат още по-лоши, ако комисионната Ви е твърде висока.

Ами ако не се търгувате с акции, а вместо това инвестирате в взаимни фондове - тогава ли сте имунизирани срещу таксите? Не с дълъг изстрел! Видях твърде много инвеститори, които да си спомнят кой ще инвестира във взаимни фондове, които имат абсурдно високи коефициенти на разходи - което оказва влияние върху инвестиционния портфейл.

Макар че може би е изкушаващо да мислиш, че е само един взаимен фонд, който има висока такса или че има само няколко сделки с акции, пренебрегваният въпрос е време. Ако някоя от тях може да работи без проверка, тя може да отнеме десетки хиляди долари от инвестиционния портфейл с течение на времето. Знам, че може да е трудно да повярвам, но аз го видях ежедневно.

Има няколко начина да смекчите това. Например, можете да преговаряте по-ниски комисионни, ако търгувате с акции или проверявате FeeX, ако имате интерес да инвестирате във взаимен фонд, за да намерите такъв, който има по-ниска структура на таксите.

2. Не гледайте всички наши холдинги като едно инвестиционно портфолио.

Друг голям проблем, който видях, че чуждестранните инвеститори на дребно не виждаха всички свои конкретни сметки като част от един по-голям инвестиционен портфейл. Говорейки лично, имаме поне четири или пет брокеражни сметки, които съставляват нашето портфолио, но ние правим себе си лоша услуга, ако не ги разглеждаме като цяло.

Като не ги разглеждаме като взаимосвързани части от едно по-голямо цяло, ние оставаме отворени за прекомерна концентрация в някои сектори и не инвестираме изобщо в други. Запитайте се, ако имате някакви стари 401 (к) планове там, знам, че повечето хора, с които говорих, са в квартала на две или три.

Защо да не ги включите в една сметка за пенсиониране или да ги преместите в текущия си 401 (к) план? Това осигурява лекота на използване и по-добра способност да управлявате инвестициите си като цяло.

Макар че може да има причини да не съберете планове заедно, последното нещо, което искате да направите, не е да ги разглеждате като част от по-голямото Ви инвестиционно портфолио, тъй като това може да повлияе върху възвръщаемостта като цяло. Или можете да използвате безплатен софтуер онлайн като Personal Capital, за да следите всичко заедно на едно място.

3. Игнориране на нашите инвестиционни сметки.

Всички ние имаме зает живот и нашите инвестиции на фондовия пазар могат лесно да поемат по-нисък приоритет, ако им позволим. Видях този ден всеки ден и много хора се засмяха да видят резултата от пренебрегването на инвестиционното си портфолио.

Той никога не се провали: края на годината ще се приближава и клиентите ще се обадят, за да проверят портфейлите си. Единственото нещо е, те биха казали, че не са гледали на инвестициите си в годините, които са се случили още през 2000 година. Не само ние видяхме, че техният балон избухна в това време, но видяхме и Голямата рецесия и последвалата завръщане. Представете си шока от мисълта, че сте инвестирали стотици хиляди долари на фондовия пазар, за да разберете, че вашето инвестиционно портфолио е било наполовина или четвърт от това сега. , , Да, не е добре.

4. Не разполагате с инвестиционен план.

Преди няколко години бях запознат с идеята за инвестиционен план и веднъж, когато го видях, се чудех как съм инвестирал без него през годините, довели до моето въвеждане в него.

Точно както може да е от полза да бюджетирате месечния си доход, инвестиционен план е подобна мисъл. Ако сте направили достатъчно добре, тя може да ви позволи да имате рамка, която можете да се обърнете към преди вземане на решение за покупка, както и когато искате да продадете от стопанство. Това не само ще ви помогне да избегнете нарастването на загубите, но също така ще ви помогне да избегнете изгубването на печалбите, които сте създали.

Няма да се впускам дълбоко в формулирането на един тук, но мисля за него като план за инвестиране. Моето предложение е, че ако ви харесва идеята да имате инвестиционен план, след това го запишете, за да можете да го задържите пред вас, за да предотвратите емоционалното вземане на решения.

5. Изкупуването на горещ връх.

Всички ние имаме приятел, колега или роднина, който изглежда има този горещ състав. Всеки път, когато чух това от клиент, просто щях да се гримирам, като девет от десет, за съжаление щеше да се взриви в лицата им.

Знам, че е изкушаващо да мислиш, че можеш да влезеш в акции и да видиш, че тя скочи и утрои инвестиционния си портфейл през нощта. Истината обаче е, че вероятността да се случи това е много малко и далеч между тях. Макар че това не е толкова "секси", тъй като акциите отнемат горещи върхове, due diligence и проучване на вашите инвестиции, преди да ги направите може да помогне за смекчаване на риска.Никога няма да се освободите от риска, но поне може да се основава на причина и заслуги, за разлика от върха.

6. Никой от нас не е съвършен.

В края на деня всички сме човеци и всички грешим. Когато инвестирате на фондовия пазар, грешките са неизбежни. Ние позволяваме на емоциите да получат най-доброто от нас и да диктуват решения, които не бихме правили нормално.

Аз направих това самата миналата година, когато имах няколко опции на Apple. Вече видях много хубава печалба, но започнаха да играят емоции върху мен и аз не следвах инвестиционния си план. Докато реализирах много хубава печалба, оставих няколко стотин долара на масата, защото се държах от страх да не загубя печалбата си, за разлика от разума. Поглеждайки назад, позволих на нормалната ми хладна глава да се изгубя и взех решение, което доведе до това, че не спечелих от моето инвестиционно портфолио толкова.

Какво пропуснах? Какви са някои от нашите действия, които оказват отрицателно въздействие върху инвестиционните ни портфейли?