Инвестирането

8 въпроса да попитате потенциален финансов съветник

8 въпроса да попитате потенциален финансов съветник

Следващото е извадка от книгата "Петте години преди да се оттеглите от Емили Гай Биркен".

Има много различни видове финансови плановици и съветници - и само някои от титлите, които могат да използват различни финансови съветници, са регламентирани. Срещането с някой, който се нарича финансов плановик, може да означава, че сте разтърсили ръцете си със застрахователен агент, брокер, инвестиционен консултант или сертифициран финансов посредник (CFP).

Ако това не е достатъчно объркващо, различните видове съветници се плащат по различни начини, което може сериозно да повлияе на вашите крайни резултати. Дори онези, които имат добро разбиране за финансовите, могат да бъдат оправдани, защото се чувстват малко претоварени.

Имайки предвид всичко това, намирането на надежден финансов съветник може да изглежда като невъзможна задача. Но да го направите сам не е добра стратегия за обработка на вашето пенсиониране. Партньорството с финансов съветник, който е добре запознат с всички правила, подзаконови актове, възможности и възможности, пред които е изправен, има много по-голямо значение от това да се опитваш да се образоваш от самото начало.

Как определяте кого точно да се доверите с финансовите си решения? Докато процесът на интервюиране на потенциални съветници може да отнеме известно време и усилия от ваша страна, това е много по-невероятно, отколкото намирането, че сте поставили доверието си в някого, когото не би трябвало, нито се опитвате да направите всичките си сложни решения за пенсиониране без помогне.

Следният списък с въпроси от интервюто може да ви помогне да намерите съветника, който ще бъде вашият съюзник при създаването на пенсиониране, което ще обичате:

1. Какъв е вашият опит и опит?

Като цяло ще искате да видите, че вашият бъдещ съветник вече има няколкогодишен опит под колана си и е работил през различни пазарни процеси и падения. Намирането на това, което вашият съветник прави през последните няколко години, може да ви помогне да разберете дали нейните стратегии и рискови отклонения съвпадат добре с вашите.

2. Моля, обяснете какви лицензи и сертификати притежавате.

Този въпрос ще ви помогне да разберете точно какъв тип съветник срещате. Както споменах по-горе, възможно е вашият съветник да има много лицензи и сертификати, което означава, че те могат да бъдат управлявани от няколко регулаторни агенции.

3. Как се компенсираш?

Ако зададете само един въпрос по време на интервюто си с потенциални съветници, направете го този. Разбирането как точно ще бъде платено някой съветник ще ви позволи да я сравните с другите, които интервюирате. Освен това, задаването на този въпрос може наистина да отблъсне потенциалните измамници, тъй като някой, който ви вижда като марка, няма да иска да знаете как се плаща.

4. Каква е вашата инвестиционна философия? Какви стратегии използвате?

Това са добри въпроси, които можете да зададете, дори ако не сте сигурни в собствената си инвестиционна философия и стратегии. Вашият потенциален съветник трябва да е в състояние да обясни какво смята за важен за инвестиране и въз основа на неговия отговор може да откриете, че кимате главата си или мислите, че е време да преминете към друг кандидат. Ако някой аспект от отговора на съветника на този въпрос е неясен, поискайте изясняване. По-добре да се чувствате глупаво да задавате въпроси, отколкото да се чувствате глупаво, като загубите ризата си.

5. Опишете вашия идеален клиент.

Ако сте намерили правилния съветник, ще чуете описание, което звучи забележително като теб. Ако не сте за разлика от всеки друг клиент сред клиентите на вашия съветник, малко вероятно е той да е в състояние да обслужва добре нуждите ви.

6. Каква е вашата област на компетентност?

Някои съветници се съсредоточават върху инвестициите, за да помогнат на новите работници да започнат да изграждат гнездото си, други да помагат на своите клиенти с планиране на колеж, а други да печелят хляб и масло при планирането на прехода към пенсиониране. Докато един близък пенсионер, работещ с консултант, който е по-ориентиран към подпомагане на младите професионалисти да започват спестявания за пенсиониране, не е толкова несъответстващо, колкото да отидеш на зъболекаря си за счупена ръка, няма нужда да се уговаряш за съветник, който не се специализира в нуждите ви.

7. Можете ли да ми покажете някои примерни портфейли?

Вашият съветник трябва да може да ви даде някои много конкретни идеи за това какво да очаквате от неговата работа. Примерен портфейл ще ви помогне да разберете как точно вашият съветник ще ви препоръча да разпределите активи и да се справите с променливостта.

Ако вашият съветник се откаже от да ви даде някои проби и вместо да се опита да ви увери, че той прави X% за клиентите си всяка година, благодарете му за времето си и изгунете визитката си. Възможно е уверенията да звучат добре, но искате да видите конкретните долари и цента от това, което прави. Миналото представяне не гарантира бъдещи резултати (фраза, която смятам, че всички инвеститори трябва да са бродирани на възглавница), но виждайки как съветникът специално се е занимавал с различни портфейли, може да ви помогне да определите дали ще работите добре заедно.

8. Моля, кажете ми какво виждате като финансови цели и цели.

Това е един вид трик въпрос, тъй като вашият съветник вече ще ви попита какво искате да постигнете и трябва теоретично да можете да повторите това, което вече сте казали. Важен въпрос обаче е да попитате, защото вашият съветник може да вземе много подсказки за вашите финансови цели от други аспекти на вашия разговор и трябва да може да ви помогне да изясните целите си. Много нови клиенти не са в състояние да изразят своите цели в ясни термини, тъй като техните цели често могат да бъдат донякъде аморфни, както мислят чрез надеждите си за пенсиониране.Като имаш своя бъдещ съветник да ти каже какво е чувал по отношение на тези цели и цели, може не само да ти каже колко добре слуша, но също така може да ти помогне да разбереш по-добре какво точно искаш, ако не можеш да го формулираш себе си.

Поставяйки всичко заедно

Получаването на съветите на професионалист е важна част от чувството за увереност в избора ви. Тъй като много от нас се чувстват уплашени от финансите като цяло, обаче, може да бъде много лесно да се опитате да го направите сами, за да не изглеждате глупави пред съветника или да потърсите съвет от първия компетентен звучащ човек, който го предлага , Нито една от тези опции няма да ви постави на пътя към сигурно и приятно пенсиониране - и никой от тях не е необходим, без значение колко плахи може да усетите във вашето разбиране за финансите. Като отделите време да разберете кои са вашите бъдещи съветници, какво могат да направят и как получават обезщетение е също толкова важно, колкото и интервюирането на потенциална бавачка.

Използвайки тези интервю въпроси, трябва да можете да намерите съветник, който да ви помогне да се възползвате максимално от вашите финанси.

Публикувайте Коментар