Съвети за финансовите цели и спестяване за пенсиониране

Тази седмица получих въпрос от Сали П. Тя казва:

Аз съм на 32 години, работим самостоятелно и печелям около 400 000 долара годишно. Спестих 100 000 долара, за да си купя жилище, но искам да изчакам, докато не спестя общо 200 000 долара, за да похарча едно жилище. Парите засега се намират в спестовна сметка с висока доходност. Нямам сметка за пенсиониране и се чудя дали да финансирам едно, освен да закарам пари за апартамент. Ако е така, колко трябва да инвестирам и какъв вид сметка е най-добре?

Кога трябва да започнете да пестите за пенсиониране?

На първо място, Сали получава голяма патица на гърба, за да спечели толкова много в ранна възраст. Но след това ще я удрям на китката, за да не създавам и да финансирам сметка за пенсиониране досега! Трябва да започнете да инвестирате за бъдещето си, веднага щом започнете да печелите доходи от първата си работа.

Сали прави добро спасяване на работата, но може да се възползва от прилагането на някаква структура в нейния финансов живот. Ето пет финансови цели, които трябва да постигнете в следния ред, без значение дали печелите $ 40,000 или $ 400,000 годишно:

Финансова цел № 1: Създаване на спешен фонд

Следният извадка е от глава 2 на наградената ми награда, Money Smart на момичето се движи, за да расте богато:

... наличието на фонд за извънредни ситуации определено трябва да бъде една от първите ви финансови цели. Бихте могли да се сблъскате с истински неприятности. Никой от нас не знае какво има бъдещето, когато става въпрос за нашия доход, нашата икономика или нашето здраве. Необходимо е да се надяваме най-доброто, но планирайте най-лошото. Ако сте загубили част или целия си доход, все още имате разходи за издръжка. Обезщетенията за безработица могат да ви помогнат да оцелеете при съкращаване, но този доход е само временен и вероятно няма да покрие всички разходи.

Колко пари трябва да отделите в аварийния фонд варира в зависимост от личното ви положение. Но ви препоръчвам да пазите поне три до шест месеца разходи за живот на сигурно място, като например спестовен влог на FDIC или депозит на паричен пазар. Вашите спешни пари никога не трябва да се инвестират, защото това ги излага на известна степен на риск, нито пък трябва да се смесва с други сметки. И никога не се потопете във вашите парични резерви за нещо друго освен неприятна авария.

Финансова цел № 2: Вземете адекватна застраховка

Важна част от подготовката за непознатото е адекватно осигурена. Много хора навлизат на финансови проблеми, защото не разполагат с достатъчно добри застраховки. Тъй като нетната ви стойност расте, имате повече активи и доходи, за да се предпазите от неочаквани събития. Без достатъчно застраховки - като здраве, увреждания, живот, автомобили, собственици, наематели и дългосрочни грижи - катастрофалното събитие може да изтрие всичко, което сте работили толкова трудно, за да печелите.

Финансова цел № 3: Плати дълг с висок лихвен процент

След като разполагате с авариен фонд и имате подходяща застраховка, вашият следващ финансов приоритет трябва да бъде изплащането на всякакви дългови лихви, като кредитни карти и заеми за плащане. Ако имате излишни парични средства над и извън спешния си фонд, използвайте го, за да изплатите скъпоструващия дълг, за да спестите разходите за лихви.

Въпреки това, не трябва да изплащате дълга рано, ако има сравнително нисък лихвен процент или идва с данъчно приспадане, като кредитна линия за ипотека, домашна собственост или студентски заем. Вместо това трябва да използвате парите си, за да спечелите по-висока възвращаемост, за да натрупате богатство за бъдещето си.

Финансова цел № 4: Инвестирайте за пенсиониране

Следващата стъпка е да започнете спестяване за пенсиониране възможно най-агресивно. Добро правило е да инвестирате поне 10% от брутния си доход в сметка за пенсиониране, като план за работното място, индивидуално пенсионно споразумение (IRA) или сметка за самостоятелно заетите лица. Ако можете да си го позволите, инвестирайте 15% или повече. Увеличете процента, който допринасяте всяка година, докато не боли! Когато седите на огромно яйце за пенсиониране надолу по пътя, ще се радвате, че сте го направили.

Финансова цел № 5: Запазете за други цели

След като създадете сметка за пенсиониране и правите вноски на последователна основа, можете да използвате допълнителните си пари, за да спестите за други цели, като закупуване на жилище, финансиране на образованието на детето или почивка.

Как да спестите за пенсиониране, ако сте самостоятелно заети

За 2011 г. Сали може да спести само 5 000 долара в традиционен ИРА, но тя може да отдели още много в пенсионната сметка на самостоятелно заетите лица. Използвайте таблицата за сравнение на пенсионните планове на IRS, за да научите повече за различните типове пенсионни сметки, които са налице за фирми и самонаети лица, като SEP-IRA, SIMPLE IRA и 401 (k).

Запази