Кредитните съюзи са толкова добри, колкото банките? Как те се сравняват? 💲💲💲

Що се отнася до мястото, където сте поставили парите си, може да бъде трудно да се избере между кредитен съюз и банка. Те изглеждат еднакво отвън, но всъщност те са един и същ вид финансова институция? Кое е по-добро за Вашите спестявания и разплащателни сметки?

Тук е ниското ниво на това, което е кредитният съюз и дали е правилно за вашите финанси.

Какво представлява кредитния съюз?

Членовете на кредитните съюзи, като банкови клиенти, имат достъп до сметки за спестовни влогове, CD, кредитни продукти и кредитни карти. Това, което прави един кредитен съюз различен от която и да е банка, е, че тя всъщност е кооперативна финансова институция, която е собственост и се контролира от нейните членове. Неговите членове са тези, които използват институцията, като например хора, които имат сметка за разплащане, спестовна сметка или заем. Целта на кредитния съюз е да насърчава спестяванията и да предоставя кредити на своите членове.

Една огромна разлика е, че кредитните съюзи са компании с нестопанска цел, където банките са съсредоточени върху печалбата. Това означава, че кредитните съюзи са склонни да имат най-добрите интереси на членовете си. Ето защо няма да виждате толкова промоционални сделки или реклами от кредитни съюзи. Докато кредитните съюзи не търсят финансова печалба от своите клиенти, те все още начисляват такси за забава и АПР за заеми. Тъй като банките имат печалба, те също са по-склонни да поемат по-големи рискове и да наложат на своите клиенти по-високи такси и по-ниски проценти на спестявания в тесни времена.

Тъй като кредитният съюз се състои от членове, всички членове трябва да бъдат свързани по някакъв начин. Например един кредитен съюз на учителите ще бъде само за тези, които са учители. Стандартен кредитен съюз може да изисква да сте свързани или да познавате друг член на кредитния съюз или да живеете в определена област (има много кредитни съюзи, ориентирани към окръг). Макар че това може да изглежда обезсърчително, повечето хора ще могат да си осигурят достъп до сметката на кредитния съюз.

Не е нужно да се притеснявате и за това, да поставите парите си в кредитен съюз. Много хора смятат, че тъй като кредитните съюзи са различни от банките, те предлагат малко средства за финансова сигурност. Това просто не е вярно. Също като FDIC (Федералната застрахователна корпорация за гарантиране на влоговете) застрахова редовни банкови депозити, депозитите в кредитен съюз са гарантирани от FCUA (Federal Credit Union Association) до $ 250,000. Също така, когато погледнете последната финансова криза, повече банки излязоха от бизнеса в сравнение с броя на кредитните съюзи, които излязоха.

Ползите от кредитния съюз

Един кредитен съюз може да предложи много предимства пред традиционната банка. Ето само няколко:

По-добри цени на спестяванията и заемите: Някои кредитни съюзи имат по-високи проценти на спестявания спрямо други местни банки. Разбира се, онлайн банките са склонни да печелят, когато става дума за най-висок лихвен процент, тъй като те не разполагат със същите разходи, свързани с тухлени и хоросан места. Според "Нюз", "Националната агенция за кредитен съюз съобщава, че от юни 2014 г. петгодишните заеми за нови автомобили в банките имат среден лихвен процент от 4.88%, в сравнение с 2.74% за кредитните съюзи".
По-ниски такси: Въпреки че кредитните съюзи все още начисляват такси, те могат да начисляват по-малка сума. Например традиционните банки начисляват такса за овърдрафт от 35 щ.д., тъй като някои местни кредитни съюзи могат да начисляват само $ 25. Кредитните съюзи са по-склонни да имат ниски до минимални салда по сметки, което означава, че няма да трябва да плащате месечна такса за притежаване на спестовна или разплащателна сметка.
По-добро обслужване: Тъй като кредитните съюзи са съсредоточени върху членовете, можете да очаквате по-добро обслужване. Хубаво е да отидете в малък клон и да бъдете посрещнати от банкер, който ви познава.
| Повече ▼ гъвкавост: По-големите банки обикновено нямат време или ресурси, за да проверят заявленията за заем и ипотека. Поради това те автоматично ще отхвърлят заем, базиран на номера. От друга страна, кредитните съюзи разглеждат заявленията за заем въз основа на цялата картина. Те изглеждат по-дълбоко от вашите кредитни точки и могат да отпускат заеми на базата на заслуги. Те също така са по-склонни да правят изключения за уникални обстоятелства, като например самостоятелно заети лица или банкрут по вашите записи.
Те са част от Общността: Кредитните съюзи са по-склонни да участват в събития в общността и благотворителни организации.

Недостатъци на кредитните съюзи

Достъпност: Ако банкирате с едно от големите имена, като Chase, има вероятност лесно да намерите банкомат или банково местоположение в почти всеки град. Chase банки и банкомати са навсякъде изглежда, дори и в популярните вериги магазини за хранителни стоки и CVS магазини. От друга страна, кредитните съюзи са предназначени да обслужват общност, така че обикновено има само едно или две места в дадена област. Получаването на разплащателна сметка с кредитен съюз може да направи пътуването по-трудно, тъй като ще трябва да разчитате на други банкомати за пари в брой, което може да струва $ 3-5 на транзакция. Обърнете се към местния кредитен съюз, за да видите дали те предлагат възстановявания на такси за банкомат.
Не толкова камбани и свирки: Тъй като големите банки разполагат с много пари, можете да заложите, че те ще имат най-съвременна технология. Местният кредитен съюз може да не разполага с банковата технология, от която се нуждаете, като например приложението, да проверявате таксуването си чрез смартфона, заплащането на онлайн сметки или картите в EMV. Въпреки това, много кредитни съюзи се опитват да останат на върха на това, което е актуално, така че може да бъдете приятно изненадани от това колко актуално е местното ви местоположение.
Ниски награди: Когато става въпрос за възнаграждения за парични преводи чрез разходи за кредитни карти, много малко кредитни съюзи го имат.Всъщност, според bankrate.com, "Някои карти, издадени от банките, предлагат до 6 процента пари в брой в определени разходни категории, издадени от кредитни съюзи кредитни карти достигат 1,5 процента". Ако искате да получите кредитна карта , бихте могли да го използвате във ваша полза, като получите възможно най-голяма награда за разходи.

Могат ли кредитните съюзи да се конкурират с банките?

Така че, имайки предвид, че кредитните съюзи са там, за да обслужват своите членове, могат ли те да се конкурират със спестяванията и лихвите по кредитите в сравнение с банките?

Някои кредитни съюзи предлагат същите спестявания и проценти на заеми, които предлагат традиционните банки. Това, което обикновено не откривате, са промоционални оферти за регистриране на профил. Тъй като по-големите банки са за печалбите, те имат повече пари, предназначени за реклама и промоции.

Например, Discover Bank обикновено предлага една от най-добрите доходи в спестовната сметка с висока доходност, ако депозирате 500 или повече.

Когато проучвате най-ниските банкови проценти или най-добрите лихвени проценти по кредитите, може да забележите нещо. В популярните финансови сайтове не са изброени много кредитни съюзи. Това не е така, защото вашият местен кредитен съюз не предлага добри цени. Вместо това големите банки са по-склонни да предложат опровержение на уебсайтовете, които популяризират продуктите си, което прави сайта по-вероятно да прокара определена банка или да напише похвала за него.

Как да намерите правилния кредитен съюз

Тъй като кредитните съюзи са местни, има голям шанс един от вашите приятели или членове на семейството да има сметка в местния кредитен съюз. Попитай ги и виж дали те харесват. Също така можете да посетите MyCreditUnion.gov или NCUA. Ако има няколко кредитни съюзи около вас, които отговарят на условията за присъединяване, отделете време, за да сравните техните цени и предложения. Не сте сигурни дали отговаряте на условията за членство? Най-лесно е да попитате. Много кредитни съюзи имат лесни указания да се присъединят.

Дъното: Кое е по-добро, кредитен съюз или банка?

Кредитният съюз е най-добрият избор за вас? Отговорът наистина зависи от това, което искате във финансова институция. Ако искате достъпност и възможност да се възползвате от големи промоции и награди, тогава голяма банка може да бъде вашето нещо. Ако обаче желаете да имате финансова институция, която се грижи за вас и вашите финанси, тогава кредитен съюз печели ръце. Просто попитайте лицата, които са банкирали както с банков и кредитен съюз, така и по-голямата част от времето, те ще кажат, че предпочитат кредитния съюз.

Когато става въпрос за курсове, най-конкурентните банки и кредитни съюзи ще имат много сходни цени за финансови продукти. Тъй като повечето курсове са конкурентни, можете да се фокусирате върху други функции, които са от значение за вас.

За мен избраната от мен банка е USAA. Можете да видите в безплатната си секция инструменти другите финансови инструменти, които използвам и те са предимно големи банки. По моя опит открих по-голям интерес към спестяванията си и по-ниски лихви по кредитите, като намерих онлайн големи банки. Всеки път, когато пазарувам от местни кредитни съюзи за автомобилни и жилищни кредити, те винаги са били с около 0.50% по-високи от най-добрите онлайн курсове, предлагани от големите банки. Това е голяма разлика при жилищния кредит.

Читатели, сега е вашият шанс да претеглите. Имали ли сте опит с кредитен съюз? Харесвате ли те повече от традиционните банки? Защо или защо не?