База за разпределение на активи за инвеститори от колежи 💲💲💲

Още известно време, написахме Ръководството за инвестиране на студентския колеж - чудесен инструмент, който ще ви помогне да започнете да инвестирате. Обхванахме различни гледни точки, включително значението да започнем сега, да продължим инвестиционното Ви обучение чрез непрекъснато обучение и да намалим разходите чрез индексиране на инвестиционни фондове. И след като сте създали сметките си и сте финансирали, какво тогава? Какви инвестиционни стратегии трябва да използвате, за да постигнете финансовите си цели? Очевидно има много различни начини да инвестирате парите си и наистина няма подход, който да е великолепен. Всеки човек има уникални потребности и цели, така че изборът на правилния стил на инвестиране за вас е по-скоро изкуство, отколкото наука. В този пост ще разгледаме разпределението на активите.

Разпределението на активите включва избор на разнообразно портфолио от инвестиции, основано на различни фактори. Те включват възрастта, толерантността към рисковете и инвестиционните цели. Разпределянето на активите не е идеална инвестиционна стратегия. Има критики и недостатъци. Но като цяло, това може да бъде добър начин за начален инвеститор да започне. Тя е относително лесна за използване, и щом разберете основните неща, обикновено можете да управлявате своето портфолио с минимални усилия.

Разбира се, винаги е разумно да се обръща внимание на пазарните колебания. Но вие вероятно трябва да търгувате само три или четири пъти годишно с подходящо разнообразно портфолио. Премахнете класовете активи, които са с наднормено тегло поради поскъпването, и използвайте приходите, за да добавите към съществуващите си холдинги. Извършвайте тези сделки по време на планираното преразпределение на портфейла. Ребалансирането е важно, защото ви позволява да запазите разпределението на портфейла си в съответствие с дългосрочните си инвестиционни цели.

Първи стъпки с разпределение на активите

Много млади инвеститори започват с разпределение на активите при работа с 401 (к) или еквивалентен квалифициран план. Принципите на разпределение на активите ще работят също толкова добре в данъчни сметки или в данъчни сметки, като например Roth или Traditional IRA. Единствената реална разлика може да бъде разпределението на фиксираните доходи. В зависимост от ситуацията, може да искате да запазите облигационната част на данъчната Ви сметка, инвестирана в безмитни инструменти с фиксиран доход, като общински облигации.

След като отворите профила си, е време да изберете разпределение. Нека да разгледаме примерното портфолио.

Пример за агресивно разпределение на активи Портфолио Пример

Това е само един пример за модел на агресивно разпределение на активите. Този модел прави няколко предположения:

Данъчна сметка. В този пример използваме Roth IRA.
40+ години до пенсиониране.
Няма нужда от оттегляне преди пенсионна възраст
Инвеститорът е напълно комфортен с пазарната нестабилност и пазарните колебания. Това разпределение е много агресивно и стойността може да се колебае драматично.

Съществуват широки разновидности на моделите за разпределяне на активи. Те могат да ви напътстват при избора на портфолио. Но примерните портфейли са само основни насоки. Можете да ги персонализирате и ощипвате, докато не отговарят на вашите цели.

Индекс ETFs

Това е списък на някои евентуални дялове на ЕФО за ИРА. Отново, това е само примерно приложение, използвайки някои евтини индексни ETF-та. Добра идея е да използвате индексите ETF за изграждане на портфейли. Еднопосочното портфолио на ETF има няколко предимства. Те предлагат добра комбинация от ниски такси, както и широка експозиция, основана на индексите в отрасъла, сектора и страната.

Голям капак на вътрешния пазар - S & P 500 ETF - VOO
Средна капитализация на вътрешния пазар - средна капиталова стойност - VOE
Малък капак на вътрешния пазар - Small-Cap Growth - VBK
Разработен фонд за външни пазари - MSCI EAFE Index Fund - EFA
Пазар на нововъзникващите пазари - нововъзникващи пазари ETF - VWO
Стоки - БД за проследяване на индекса на стоковите запаси - DBC
АДСИЦ - Авангард АДСИЦ - VNQ
Облигации с нововъзникващи пазари - - JP Morgan Emerging Markets Bond Fund - EMB

Разбира се, възможно е да се изгради портфейл, използвайки всяка комбинация от ЕФО, взаимни фондове или акции и облигации.

Средна цена на долара срещу инвестиране на сума

Ние покрихме средната цена на долара спрямо еднократната сума, инвестираща в предишна публикация. Но като се има предвид настоящото състояние на пазара, струва си да се проучи отново. Едно от най-очевидните несъответствия на портфейлите за разпределяне на активи включва времето на пазара. Отиването на "всичко в" в неподходящо време може да има катастрофални последици. Например, помислете за инвеститор, който използва горепосочения пример за агресивно портфолио. Ако този инвеститор беше излязъл "всичко в" с този пример през септември 2007 г., сметката би загубила значителна стойност. Използването на средна стойност на доларовите разходи, за да се улесни пазарът с течение на времето, може да помогне за запазване на капитала и защита от вредни загуби.

Справяне с вашите емоции

Поддържането на емоциите си под контрол е много важна част от инвестирането и разпределението на активите. Може да е трудно да гледате как стойността на портфейла Ви варира диво, особено по време на низходящите пазари. Понякога изглежда по-лесно просто да хвърлиш кърпата и да се откажеш. Но поддържането на дългосрочна перспектива, както и дисциплиниран подход, могат да помогнат да успокоите нервите и да помогнете за краткосрочните ви бури.

Това вероятно е едни от най-лесните инвестиционни съвети, които да дадат, но най-трудните за изпълнение. Управлението на собствените ви пари включва значителни емоции. Това е една от причините, поради които много хора избират да наемат професионален мениджър на пари.

Концентрирано инвестиране като алтернатива

Разпределянето на активи е само една от възможностите на пътя към финансовата свобода. Алтернативен подход към разпределението на активите би бил концентрирането на инвестициите.С концентрирано инвестиране и инвеститорът може да съсредоточи усилията си върху запазването на само 5-10 акции в даден момент от портфейла си. Този подход вероятно е най-подходящ за активни инвеститори, които имат време да извършат задълбочени фундаментални и технически проучвания.

Разбира се, можете да използвате и двата подхода наведнъж. Една от стратегиите може да бъде поддържането на диверсифицирано портфолио, като се използват принципите за правилно разпределение на активите, като в същото време се отваря друга, по-спекулативна сметка. Можете да използвате профила, за да търгувате с акции, опции или рискови активи. По този начин удовлетворявате желанието си да "играете на пазара", като в същото време защитавате си спечелените средства.

Разпределението на активи не е вероятно да ви накара бързо да богаете. Тя има своите недостатъци, но също така може да бъде добър инструмент, който да използвате при пътуването си до удобно пенсиониране. Накратко, разпределението на активите е добър начин да постигнете бавно целите си за пенсиониране и да ви помогне да изградите богатство с течение на времето.

Какви са вашите мисли за разпределението на активите? Как се разрушава портфолиото ви?