Банки

Трябва ли да използвате карта за прехвърляне на салдо или личен заем за изплащане на дълг

Трябва ли да използвате карта за прехвърляне на салдо или личен заем за изплащане на дълг

Намаляването на лихвения процент по Вашия дълг създава незабавни спестявания. Но какви са вашите възможности, когато става въпрос за намаляване на вашия процент? Докато можете да опитате да договаряте по-добра лихва с кредитора, има и други опции, които могат да имат по-голям шанс за успех.

Ще сравним картите за прехвърляне на салдо с лични заеми за изплащане на дълг. В сравнение с дълга с висок лихвен процент, тези две опции осигуряват по-ниски лихвени проценти, по-управляеми плащания по дълга и в крайна сметка увеличават шансовете Ви да изплатите дълг (ние ще поемем дълг по кредитна карта).

В момента има няколко карти, предлагащи 0% APR за преводи по баланса, включително Chase Slate. Научете повече за различните карти за прехвърляне на баланса тук.

Карта за прехвърляне на баланс

Карта за прехвърляне на баланс е кредитна карта, която има налична промоционална оферта при прехвърляне на салдото. Ако кредитният Ви рейтинг е над 700, вероятно вече сте затрупани с тези оферти. Въпреки това, дори и с резултат под 700, все още трябва да можете да намерите промоционален баланс.

Докато съществуващите Ви кредитни карти могат да изпращат оферти за прехвърляне на салдо, можете да кандидатствате и за нова кредитна карта, която в момента изпълнява оферта. Ако е възможно, най-добре е да се опитате да използвате предложението на съществуваща карта, което предотвратява отрицателното въздействие върху кредитния Ви рейтинг, тъй като не е необходимо да откривате нов профил.

Промоциите могат да се движат от 6 до 18 месеца с 0% интерес. Плащате само такса за прехвърляне въз основа на прехвърлената сума. Таксите варират от 3% до 5%. Въпреки това, много промоции също се отказват от тези такси!

След като веднъж се прехвърли баланс, трябва да се изплаща само минималната сума всеки месец. Най-добре е веднага да настроите автоматичните плащания, за да не пропуснете плащане.

В зависимост от съгласието на промоцията, липсата на плащане може да ви изгони от промоцията. Това означава, че картата ще започне да начислява лихва върху салдото по редовния курс, който може да е на север от 15%. В някои случаи дружеството за кредитни карти може да приложи лихва с обратна сила.

Промоциите за прехвърляне на салдо се използват, за да се приложи с обратна сила всички лихви, ако салдото не е било изплатено изцяло до края на промоцията. Това не е толкова обичайно сега. Но не забравяйте да проверите промоционалното споразумение за проверка.

За сравнение с личен заем, ние ще приемем 18-месечна промоция на 3% от 10 000 долара без пропуснати плащания. Месечното плащане ще бъде 1% от неизплатеното салдо, което е обичайно за кредитните карти.

Общата ни цена ще бъде 300 щ.д. Месечните плащания ще започнат от ~ $ 100 / месец и бавно ще се понижат, тъй като неплатеното салдо намалява. За да поддържаме нещата прости, над 18 месеца, ще платим приблизително 1800 долара, като салдото ще достигне $ 8500 ($ 8200 + $ 300).

За тази конкретна промоция не е необходимо да се изплаща остатъка. Можем да намерим още една промоция за него. В обобщение, ние финансирахме $ 10,000 на обща такса от 3%. Никак не е зле.

Тъй като личният заем изисква 36 месеца, можем да използваме друга 18-месечна карта за превод на баланса на 3% от салдото от $ 8500, което води до такса от 255 долара. Общите разходи за 36 месеца след това възлизат на $ 555.

И не забравяйте, че ако можете да получите 0% карта за трансфер на салдо от април, която няма такси, тогава наистина плащате 0 лв. Вижте дали можете да намерите карта за прехвърляне на баланса тук.

Личен заем

За разлика от използването на карта за прехвърляне на баланс, личен заем ще начислява текущ интерес и може да има такси за настройка. Ние ще използваме същите номера отгоре за нашия заем, но таксите ще бъдат различни. Ще използваме лихвите от надеждни лични заеми.

Повечето лични заеми нямат такси за следното: Оригиналност, затваряне и предплащане. Средната годишна доходност е 13,99% въз основа на оценка FICO между 670-739.

Заемът ще изглежда така:

  • на кредита: $10,000
  • Срок: 18 месеца
  • Месечно плащане: $342

Общите плащания за 36 месеца са в размер на $ 12,312. Голямата разлика тук е, че нашият заем е изплатен след 36 месеца. С картата за прехвърляне на баланса имаме около $ 7225 ($ 8500 - $ 1530 + $ 255).

Личният кредит Discover ни струваше $ 2,312, за да изплати $ 10,000 или 23,12% от общия дълг.

Докато картата за прехвърляне на салдо имаше по-ниски месечни плащания, след такса от $ 555, все още имаме салдо от ~ $ 7225. Въпросът тук е: Ако увеличим месечното плащане на картата за трансфер на баланса до $ 342 от самото начало, какво ще се случи?

Общите плащания след 18 месеца са $ 6156, като остават салдо от $ 4144 ($ 10300 - $ 6156). Тъй като вторият 18-месечен баланс е само $ 4144, таксата пада до $ 125. Сега започваме да плащаме за $ 4269 ($ 4144 + $ 125).

Само след една година салдото се изплаща. В рамките на малко над 24 месеца нашата карта за трансфер на баланс се изплаща. Общата стойност е 550 или 5,5% от дълга.

Очевидно картата за прехвърляне на баланса излиза напред. Като бонус бихте могли да удължите картата за трансфер на баланса, като отидете в друга промоционална компания след 36 месеца, като запазите по-ниски месечни плащания, ако се нуждаете от повече парични потоци.

Последни мисли

Видяхме, че картата за прехвърляне на салдо може да бъде чудесен начин за изплащане на дълг поради ниските си такси. Едно предупреждение е, че ние използвахме Credible като личен доставчик на заем, който не може да се сравнява толкова благоприятно с кредитния личен личен заем. Въпреки това, ние като Credible за лични заеми, защото те сравняват най-добрите опции за вас.Проверете тук Credible.

Долната линия е, ако можете да получите 0% кредитна карта APR без такси, което обикновено е най-добрият начин да отидете. Ако не можете или ще изплатите заем за повече от 2 години, личен заем би бил начинът да отидете.

Публикувайте Коментар