Днес искам да подчертая защо е толкова важно прегледайте формулярите за определяне на бенефициера на индивидуалните си пенсионни сметки, на животозастрахователните Ви полици и дори на 401 К на вашата настояща работа.
Не мисля, че преглеждането на вашите бенефициенти е голяма работа?
Нека да споделя една бърза история защо това е толкова важно и как един малък надзор може да направи огромна разлика за вашето семейство. В този случай разлика от $ 80 000!
Преди няколко години провеждах първата среща с потенциален нов клиент. Човекът беше дошъл, защото е наследил пари от наскоро починалия си майка. Той беше тригодишен брат и споделяше с мен подробностите за наследството. Започнахме да говорим за това и тогава историята наистина излезе за това какво се е случило и какво е разкъсало семейството им.
Прегледайте бенефициентите си: Повярвайте ми!
Майка им имаше прилична сума пари и тя се разпростряла на няколко различни места. Имаше няколко в банката. Тя имаше някои в ИРА, а тя имаше и няколко в анюитет. Всеки път, когато си създаде цялата информация за бенефициента, намерението й беше да се увери, че всичко това е еднакво за нейните трима сина. Тя дори постави волята си там, където ще бъде разделена на три равни части.
Тя просто предположи, че всичко е наред.
Нейната ИРА беше добра. Проверяващите и спестовните й сметки бяха добре. Нейните компактдискове в местната банка бяха добре. Единственото нещо, което пренебрегваше, беше анюитетът. Тя изброила най-възрастния си син като основен и единствен бенефициент на анюитета.
Сега, ако не сте знаели това, дори ако имате воля и казвате, че искате да отидете на три равни части за когото и да било, обозначението на бенефициента по това анюитет има предимство пред това. Така че няма значение. Просто го пренебрегна. Най-големият й син беше изпълнител на волята, така че съм сигурна, че тя просто мислеше, че волята ще се погрижи за нея.
Разделяне на наследници
Може да се заключи, че макар волята да е казала, че трябва да се разделят по три начина, по които най-възрастният брат просто ще направи това, което иска мама и ще го раздели равномерно. Така ли е? Е, той не го направи. В крайна сметка той взе всички тези пари за себе си.
Вероятно нямаше да е толкова голяма сделка, а за общия размер на долара, който мама имаше в цялото си имение с всичко, което се събра заедно, тази анюитета представляваше 75% от цялото си имущество в размер на 240 000 долара. Братята разделят всичко останало на три равни части, но анюитета; че братът е запазил всичко за себе си.
Това беше толкова голяма част от парите, които всъщност взеха тези пари и купиха самолет с него. Аз не те хванах. Беше ли пилот? Не. Знаеше ли как да лети? Не. Това е хоби, че иска да влезе в това, вместо да раздели тези пари с двамата си останали братя, които използва, за да си купи самолет.
Хванахте ли това? Самолет.
Иска ми се да направя тази история. Това е абсолютната истина и е още едно напомняне защо е толкова важно да прегледате бенефициентите си. Не забравяйте, че това се отнася за повече от анюитети. Това също така се отнася до застрахователните полици за животозастраховане, вашите 401K на работа и вашите ИРА.
Може да се случи с най-доброто от нас
Едно нещо, което почти направих преди да бъда разгърнат в Ирак; Току-що се ожених за съпругата си и преди да се оженя, имах както майка ми, така и баща ми като мои основни бенефициенти по застраховката ми за живот. Ако не направих тази важна промяна и нещо ми се случи, всичко щяло да отиде при тях и да остави жена ми с нищо.
Бих искал да мисля, че родителите ми щяха да направят правилното нещо, но аз ви казвам какво; всеки път, когато си сложил голяма част от парите пред някой, който има много нули зад себе си, никога не знаеш как ще действат. Винаги искаш да се надяваш, че ще действат в най-добрия интерес, но никога не знаеш. Ето защо е толкова важно да прегледате бенефициентите си.
Вземете 20
Ако не сте ги прегледали от време на време .... погледни. Отнема може би 15-20 минути, за да проверите всичко. Трябва само да напишете всичко, което може да има обозначение на бенефициент, за да сте сигурни, че сте я прегледали и че е толкова актуално, колкото ви е необходимо, за да сте сигурни, че са налице подходящи хора.
Не минавайте, отидете да проверявате бенефициентите си днес и се уверете, че сте готови.
Публикувайте Коментар