HSA предлагат повече от данъчни предимства за медицински разходи. Можете също така да инвестирате всякакви неактивни пари в различни инвестиции за потенциално по-висока възвращаемост.
За 2018 г. лимитите за вноските на IRS за семейните HSA са $ 6,900, докато за лицата те са $ 3,450. Спестяванията на HSA обикновено са застраховани от FDIC. Обикновено инвестициите обаче не са такива. Проверете с плана на HSA, който обмисляте.
Ще трябва да имате и здравословен план, който да подлежи на приспадане, за да се квалифицирате като HSA. Възможно е да има и други ограничения, но вашият HSA доставчик може да ви помогне с подробности относно допустимостта.
Имайте предвид, че повечето работодатели ще покриват месечната такса за HSA. Но ако избирате ХСС, който е различен от предлагания с вашия здравен план на работодателя, най-вероятно ще трябва да покриете всяка месечна такса. Или, ако сте напуснали вашия работодател и търсите добър вариант да преместите HSA също - проверете този списък.
Имайте предвид, че повечето планове на HSA не ви позволяват да участвате в няколко плана на HSA.
В тази статия ще ви представим обобщение на няколко атрактивни плана за HSA, които предлагат и инвестиционни опции. Не забравяйте, че обичаме да използваме HSA като ИРА - и мислите, че и вие трябва. Проверете тези компании за най-добрите места за инвестиране на вашите HSA пари.
1. Живот
оживено предлага FSAIC-HSA акаунт със следните характеристики (Бележка на редактора: Тези функции са от уебсайта):
- "Безплатна сметка за спестяванията на физически лица, без скрити такси."
- - Застрахованите от FDIC са вашите пари.
- "100% без хартия. Не губим време."
- "Инвест за $ 2.50 / месец."
- "Прост, интуитивен, прозрачен, запишете се за 5 минути."
Ако сте физическо лице, Lively е свободен за основния си HSA. Интересът към Вашите спестявания е както следва:
Средно дневно салдо | Лихвен процент / APY |
|---|---|
По-малко от $ 2,500 | 0.05% |
$ 2,500 до $ 4,999 | 0.15% |
$ 5,000 до $ 14,999 | 0.30% |
$15,000+ | 0.55% |
Таксите са ограничени. След три транзакции с дебитна карта всяка допълнителна транзакция е $ 5. За да имате достъп до инвестиции в TD Ameritrade, има такса от $ 2.50 / месец. Това е много конкурентоспособно за други ОАБ. Освен това, тази сума може да бъде изтеглена от обикновената ви сметка за проверка, така че никога не е необходимо да намалявате салдото на HSA, за да платите такси.
С достъпа до TD Ameritrade, броят на наличните за вас инвестиции и класове активи е доста широк. Те включват отделни акции, облигации, компактдискове, повече от 250 ETF без комисионни и повече от 13 000 взаимни фонда. В допълнение към таксата за инвестиции от 2,50 лв. / Месец, има такси за инвестиционни транзакции. Тук можете да видите график за таксите.
Но ако използвате ETF без комисионни с ниски коефициенти на разходи, това е отличен избор.
Отваряне на акаунт на живо2. HSA Bank
HSA Bank има много от функциите, които са общи с модерните HSA, като онлайн достъп и мобилно приложение. Медицинските разходи могат да се изплащат от вашия HSA акаунт чрез система за чекове, дебитни карти или разплащателни сметки.
HSA Bank предлага инвестиционни опции чрез TD Ameritrade Self-Directed Brokerage или DEVENIR Self-Directed Mutual Fund Program. Можете да прочетете повече за двете тук.
Когато HSA банката липсва, това са такси. Плащате 2,50 лв. На месец в банковата си сметка в HSA, ако не поддържате минимален баланс от 5 000 щ.д. Това е много пари, за да се запази в брой, което спечели много малко интерес.
HSA Bank също таксува такса от $ 3,00 на месец за инвестиционна услуга. Така че, в крайна сметка можете да платите $ 5,50 на месец на HSA bank (или $ 3,00, ако пазите тези $ 5,000 в брой). Това е повече от $ 2.50 на Lively.
Отваряне на сметка в HSA Bank3. Optum Bank
Optum Bank е част от Optum, технологично отделение, което е част от UnitedHealth Group. Ако работите за голяма компания, това вероятно ще бъде вашето HSA по подразбиране за здравния Ви план на компанията Ви. Тяхната месечна такса е $ 2,75 / месец (обикновено се покрива от работодателя). За да започнете, няма минимално салдо. Характеристиките на този план включват дебитна карта, проверка, онлайн банкиране и мобилно приложение.
Optum Bank е член на FDIC, който понастоящем обслужва над три милиона сметки и управлявани активи на стойност 9 млрд. Долара.
В Optum Bank има голям брой инвестиционни опции. Ще трябва първо да постигнете инвестиционния праг от 2 000 щ.д. След като го направите, можете да балансирате портфолиото си и лесно да премествате пари между инвестициите и основната си сметка. За да видите текущия списък на инвестиционните опции, проверете тук.
Инвеститорът на Оптум е, че трябва да използвате платформата и избора на фондове. Те са добре, но обикновено не са най-добрите там. Вие също така не получавате гъвкавостта да можете да инвестирате на платформа като TD Ameritrade.
Ако обаче напуснете работодателя си, ще започнете да виждате месечните си такси, удържани от профила Ви, а Optum не е най-евтиният вариант.
4. Fidelity Investments
Вярността е добре известна със своите инвестиционни предложения, включително 401 (k) s, спонсорирани от работодателя. Те са по-малко известни с предлагането на HSA. Но можете да получите HSA директно чрез Fidelity.
HSA на Fidelity предлага многобройни функции, включително (Бележка на редактора: Тези функции са от уебсайта):
- "Характеристики на профила - дебитна карта, проверка, електронен превод на средства и банков превод."
- "Онлайн Fidelity BillPay® - ефективен и удобен начин за извършване на онлайн плащания за квалифицирани медицински разходи."
- "Управление на профили - онлайн откриване на сметка, запитване за салдо, история на транзакциите и определяне на бенефициента."
- "Fidelity Asset Manager® и Fidelity Freedom Funds®.Можете също така да инвестирате в отделни ценни книжа (акции, ценни книжа, ценни книжа, облигации, ETF), които са предмет на комисионни.Посетете Fidelity.com, за да видите графика на комисионните.
- "Доклади за интегрирани отчети за Fidelity Account® и обобщено работодателско и данъчно отчитане (1099-SA и 5498-SA)"
- "Проследяване и плащане - Управлявайте здравни вземания, плащания и постъпления на едно място."
Търговията с акции в САЩ е 4,95 щ.д. Въпреки че имате безплатен достъп до средства без такса за транзакции и проучвания, предоставени от Fidelity.
От днес можете да имате достъп само до Fidelity HSA, ако фирмата ви ги използва за плана им за HSA. Понастоящем не можете да прехвърляте HSA към Fidelity (за съжаление).
Изборът на подходящия HSA за вас
Както можете да видите, повечето доставчици на HSA предлагат сравними услуги, което затруднява избирането на конкретен доставчик. Един от начините да стесните избора е да разследвате предложената от HSA здравна схема на вашия работодател. Вероятно ще отговори на вашите инвестиционни нужди.
Ако вече не сте с вашия работодател и искате да преместите HSA, разгледайте безплатните доставчици на HSA като оживено, които предлагат и инвестиционни опции.
Сред изброения списък по-горе, със сигурност ще намерите доставчик на HSA, който да може да проверява всички полета, които търсите.
Публикувайте Коментар