10-те най-добри места за рефинансиране на студентски кредити през 2018 г.

Това може да е супер объркващо, за да разберете какъв е най-добрият вариант да рефинансирате или консолидирате студентския си дълг. Има толкова много различни кредитори и банки - заедно с толкова много програми - че това може да бъде преобладаващо.

Преди да започнем, важно е да разберем ключовите разлики в рефинансирането на студентски заеми и консолидацията на студентски заеми.

Рефинансиране на студентски кредит - Получаване на нов частен студентски заем, който да замести Вашия съществуващ заем и / или заеми.

Студентски кредит консолидация - Комбиниране на няколко федерални заеми в един заем.

С всички фирми за рефинансиране на студентски заеми, които ще обсъдим, можете да рефинансирате и / или консолидирате. Можете също така да направите част от заемите си или всичките си заеми.

Може да е объркващо да разберете какво трябва да направите, но като цяло не трябва да рефинансирате федерални студентски заеми, освен ако не можете да си позволите да плащате заемите си по стандартния 10-годишен план. Но ако можете да си позволите, рефинансирането може да направи много смисъл финансово.

Ако вече знаете, че рефинансирането има смисъл и търсите най-добрите места, ви препоръчваме Credible. Разгледайте Credible и сравнете опциите си за 2 минути без кредитна проверка. Опитайте Credible тук, Като бонус читателите на College Investor получават бонус от $ 200, ако завършат рефинансирането!

Изискванията за рефинансиране на студентски заеми

Изискванията за рефинансиране на студентски заеми са малко по-различни, отколкото когато сте извадили заемите си. За федералните заеми просто трябваше да попълните FAFSA. С някои от завършващите училищни заеми (като например заеми за медицински учебни заведения) може да се наложи да имате кредитна проверка отвъд FAFSA.

Въпреки това, с частния рефинансиране на студентски заем, изискванията са по-скоро като получаване на автомобилен заем или ипотека.

Кредиторите обикновено разглеждат:

• проверете кредитния рейтинг
• проверете годишния си доход (или потенциалния годишен доход за лекарите)
• проверете спестяванията и други активи
• проверете Вида и колеж

Ако не отговаряте на всички тези изисквания, може да се наложи да получите косигнатор за заема. Прочетете това пълен справочник за това как да получите студентски заем без косинджър.

Достоверно предлага кредити без косининг за квалифицирани кандидати.

Нещо, което трябва да имате предвид при рефинансиране

Когато търсите най-добрите банки и места за рефинансиране на студентски заеми, има доста по-малко съображения. Всеки заемодател на банкови или студентски заеми има уникален блясък или ъгъл и трябва да вземете предвид това при претеглянето на вашите възможности.

Въпреки това, като цяло, големите неща, които трябва да имате предвид, когато рефинансирате студентските си заеми, включват:

• Променлив процент спрямо фиксиран лихвен процент (проверете калкулатора за кредит с променлива ставка)
• Лихвен процент
• Срок на заема / Дължина
• Такси
• Сума на заема (минимална и максимална)
• Изискване за кредитен рейтинг
• Изискване за доходи
• Издаване на Косинджър
• Ползи и ползи (като защита на безработицата, кариерно ориентиране и др.)

Въпреки че няма "правилен" или "грешен" тип заем, когато става дума за индивидуалната ви ситуация, ние вярваме, че повечето кредитополучатели ще се възползват от заем за рефинансиране на студентски заем, който е само 5-7 години. Кредитополучателите трябва да търсят заеми, които нямат начални такси, а ако е необходим косинджър, трябва да има лесен процес за освобождаване на косигнан.

Всеки човек обаче има различни нужди и различна ситуация. Помислете за необходимия заем.

1. Гражданска банка

Citizens Bank е една от малкото банки в този списък. Ние им харесваме, защото предлагат много големи възможности за заем, подкрепени от стабилността на една банка.

Citizens Bank предлага разнообразни условия за заем, включително 5, 10, 15, 20 години опции за погасяване, както и заеми с фиксиран и променлив лихвен процент.

Гражданската банка също така няма такси за кандидатстване, създаване или изплащане и предлагат няколко програми за лоялност, където можете да получите отстъпка от лихвен процент.

Освен това имаме програма за съвместно подаване, при която съсобственикът може да бъде освободен от отговорността за заема, след като направи 36 последователни плащания по главници и лихви навреме.

Има обаче минимален размер на кредита от 10 000 долара. Това може да не работи за кредитополучател с нисък кредитен баланс.

Прочетете прегледа Научете повече тук

2. College Ave

College Ave предлага някои уникални продукти за студентски заем и жизнеспособна опция за рефинансиране. Фирмата е солиден заемодател, който наскоро започна да предлага както студентски заеми с фиксиран процент, така и с променлив лихвен процент.

Колеж Ave Ave Refinance не е просто компания за консолидация. Когато консолидирате, вземате няколко съществуващи кредита и ги комбинирате в едно за по-ниски месечни плащания и в някои случаи за по-ниски лихвени проценти. Въпреки това, с College Ave, можете да рефинансирате един заем, за да получите по-добри условия или по-ниски лихвени проценти. Можете дори да рефинансирате заем на стойност до $ 5000 и до $ 250,000.

Те също така позволяват някои интересни опции за изплащане, като например лихвено плащане, разсрочено плащане и плащане с фиксиран лихвен процент.

Прочетете прегледа Научете повече тук

3. CommonBond

CommonBond е една от първите компании за рефинансиране на студентски заеми. Те предлагат както фиксирани, така и променливи лихвени заеми.

CommonBond също така предлага уникална програма за защита на безработицата, в която плащанията по заеми са поставени на пауза и помага на завършващите да намерят нови работни места - да ги наемат за краткосрочни консултантски проекти.

CommonBond също така взема уникално даване, като се доближава до кредитирането - финансирането на Pencils of Promise с всеки заем, който рефинансира.

CommonBond също е кредитор без такса.

Прочетете прегледа Научете повече тук

4. Connext

Независимо дали се опитвате да рефинансирате съществуващи студентски заеми при ниски лихвени проценти или имате нужда от няколко хиляди долара в брой за предстоящия семестър, кредитите на Connext Private Student бихте могли да предложите желаните от Вас заеми при благоприятни лихвени проценти.

Минималният заем за Connext е $ 2000 за кредитополучатели в училище и $ 10 000 за рефинансиращи. Максималните суми за заем са 100 000 долара за студентите, 150 000 долара за студенти, 200 000 долара за студенти по магистърски програми и за юридически лица и 250 000 долара за кредитополучатели от медицинско училище / фармация.

Connected няма специални кредитни минимуми, но те изискват от кредитополучателите да бъдат кредитоспособни (или да имат кредитоспособен косигнатор).

Прочетете прегледа Научете повече тук

5. Earnest

Earnest е в този списък, защото е една от най-гъвкавите компании за рефинансиране на студентски заеми - те предлагат възможността да избират всяка месечна вноска и срок от 5 до 20 години - спестявайки ви повече от стандартните тарифи и срокове.

Те също така ви дават възможност да променяте кредита си - можете да рефинансирате своя заем безплатно, да промените датите на плащане, дори да прескочите плащането веднъж годишно и да го направите по-късно.

Earnest няма определени изисквания за доходите на кредитополучателите. Те също така са безплатни и предлагат защита срещу безработица, за да прекъснете месечните си плащания, ако загубите работата си.

Прочетете прегледа Научете повече тук

6. EdvestinU

EDvestinU, заемодател на висшето образование в Ню Хемпшир, е заемодател с нестопанска цел, който предоставя нискотарифни кредити с променлив лихвен процент, налични за студентите в и извън държавата, плюс провизии за квалифицирани чуждестранни студенти в САЩ.

Най-добрите цени са запазени за жителите на Ню Хемпшир, които учат в или извън държавата, а всички американски студенти, които избират да учат в институция в Ню Хемпшир. Национални заеми са на разположение на всички американски студенти, които не попадат в нито една от тези категории, докато международни заеми могат да се кандидатстват от всеки международен студент с кредитоспособен косигнатор, който е гражданин на САЩ или постоянно пребиваващ.

Минималната сума, която може да се заема, е 1000 щатски долара годишно, като максималната сума на кредита се определя от обучаващата институция, тъй като студентите могат да заемат максималните разходи за присъствие, намалени с всяка финансова помощ, която се предлага. Съществува и обща сума от 200 000 долара.

Прочетете прегледа Научете повече тук

7. Laurel Road

Лаурел Роуд, официално DRB Student Loans, е утвърден кредитор за студентски заеми с ново име. Laurel Road наистина се фокусира върху медицински и зъболекарски възпитаници, но те имат опции за заем, които ще работят за всеки кредитополучател.

Може и да не са най-добрите, ако не сте в една от тези категории. Ако помислите за Laurel Road, не забравяйте да се възползвате от бонусната им оферта от $ 200!

Това, което ни харесва, е, че те са един от малкото кредитори, които ще рефинансират повече от 300 000 долара за студентски заеми. Те ще го разделят на втори заем, но поне ще му предложат услугата.

Прочетете прегледа Научете повече тук

8. LendKey

LendKey е студентски кредит за рефинансиране на заем, който обединява средства от общинските банки и кредитните съюзи, за да предложи студентски заеми на по-ниски цени за кредитополучатели

LendKey предлага заеми между $ 5,000 и $ 300,000, в зависимост от степента, спечелена от притежателя на заема. Най-ниската сума е за бакалавърска степен, която е ограничена до 125 000 долара.

LendKey няма такси за предплащане, нито такси за генериране (предварително). Тази ниска сума на кредита е един от най-ниските, които сме виждали - което е една от причините, поради които те съставят нашия списък. Въпреки това, LendKey не позволява рефинансиране за кредитополучатели, които не са завършили.

Цените се основават на кредита Ви. Отстъпките се дават за автоматично плащане.

Прочетете прегледа Научете повече тук

9. SoFi

SoFi е друг от оригиналните кредитори за рефинансиране на заем за студенти - и вероятно най-известните. Те предлагат голямо разнообразие от заеми с фиксиран и променлив лихвен процент, с 5, 7, 10, 15, 20 години срокове за погасяване. SoFi дори предлага ипотеки.

Софи заеми нямат начални такси или санкции за предплащане. Софи също така предлага защита от безработица за кредитополучатели и дори има програма за кариерно подпомагане.

За да получите най-добрите цени, трябва да имате отличен кредит или ще трябва да имате косинджър за вашия заем. SoFi има програма за освобождаване на косигнан.

Прочетете прегледа Научете повече тук

10. Splash Financial

Splash Financial е относително новодошъл в този списък, но те правят велики неща с рефинансирането на студентски заем за медицински курсове.

Splash Financial предлага студентски заеми без оригинални такси и уникални планове за погасяване. Например, те предлагат $ 1 на месец възможности за погасяване за лекари, преминаващи през обучение.

Те обаче предлагат само кредити между $ 25,001 и $ 346,000. Този висок минимум може да бъде предизвикателство за някои кредитополучатели, които биха се възползвали от рефинансирането. Но високият максимум е полезен за лекарите.

Прочетете прегледа Научете повече тук

Последни мисли

Рефинансирането на студентски заем не е за всеки. Въпреки това, ако сте в състояние да си позволите заеми на стандартния 10-годишен план за погасяване и не планирате да се възползвате от програмата за прохождане на студентски заеми, тогава трябва силно да помислите за рефинансиране на студентски заем.

Това са най-големите компании за рефинансиране на заем за студенти и ще имате голяма полза от сравняването на вашите възможности сред тези кредитори. Също така, уверете се, че винаги обръщате внимание на нашия списък с най-добрите бонуси за рефинансиране на студентски заеми.

За да бъде лесно, препоръчваме Ви да използвате Credible. Разгледайте Credible и сравнете опциите си за 2 минути без кредитна проверка. Опитайте Credible тук, Като бонус читателите на College Investor получават бонус от $ 200, ако завършат рефинансирането!

Ако не сте съвсем сигурни откъде да започнете или какво да направите, помислете дали да наемете CFA, за да ви помогнем с вашите студентски заеми. Ние препоръчваме Студентски план за заем, който да ви помогне да съберете солиден финансов план за вашия студентски заем дълг. Разгледайте Планиращият студентски кредит тук.

Ако обичате една от тези компании - уведомете ни и помогнете на други читатели!