Какви са вашите най-добри Roth ИРА курсове?

Един от най-любимите ми въпроси, които често получавам като финансов плановик, е

"Какво е твоето най-добрите цени за Roth IRA's?”

Приближаването в близката секунда е,

"Каква е най-добрата стока за купуване в момента?"

И двата въпроса са изключително трудни, ако не и невъзможни, да отговорят. Освен това въпросът, който получавам за Roth IRA, почти няма смисъл. И така, как бихте обяснявали на някой друг Roth IRA?

Всеки път, когато получавам този въпрос, обикновено започвам да обяснявам какво означава I-R-A:Индивидуално споразумение за пенсиониране(акцент върху подреждането), неазда инвестира товаReturnsА много илиазnterestRялиАccount.

Трябва да призная, че дори си помислих, че "А" стои за сметка в един момент в живота ми. Въпреки това, от моите читатели бях информиран, че службата за вътрешни приходи всъщност ги нарича "споразумение". (Благодарение на моите читатели, че ме държат на пръсти!)

Трябва да отворите Roth IRA?
Моят любим онлайн брокер е Али Инвест но можете да проверите нашия преглед на най-добрите места за откриване на Roth IRA и най-добрият онлайн борсов брокер се регистрирайте бонуси. Има много добри възможности, но имам най-доброто общо преживяване Али Инвест, Независимо коя опция избирате най-важното с инвестирането е да започнете

Друг важен факт, който всеки може да осъзнае, е, че Roth IRA не плащат нищо или имат лихвени проценти, свързани с тях. Те са само вид сметка - сметка за пенсиониране.

Roth ИРА не са инвестиции

Roth IRA служи като "сметка" за пенсиониране, но не и за пенсионна инвестиция. Много хора имат вярата, че ИРА са като компактдиск, който плаща интерес.

Това обаче е валидно само ако инвестирате в ИРА в местната си банка. В този случай купувате компактдиск в рамките на ИРА, защото CD обикновено е единственият инвестиционен вариант, който е налице (някои банки вече имат посредническа фирма, която ви позволява да влагате пари в други инвестиции).

Така че в този случай най-добрият процент на ИРА, който можете да получите на Вашата Roth IRA Account, е това, което ще се случи.

ИРА са "инвестиционното средство"

Винаги съм обяснявал ИРА като лично инвестиционно средство. След като отворите профил, можете да изберете какъв тип пътници да влезе в автомобила ви.

Разбира се, умственият образ на клоун кола може би идва на ум в този момент. Можете да имате колкото се може повече клоуни във вашата ИРА, колкото искате - или колкото искате.

Бихте могли да инвестирате всичките си пари във фондовете на Walmart или да ги разпределите в 100 различни фонда (за да направите това, трябва да имате значителна сума в ИРА).

Ако отворите традиционна или Roth IRA в брокерска фирма, може да инвестирате в компактдискове, точно както в местната си банка, но също така отваряте вратата към много други инвестиционни решения. След това, това, което плаща вашата ИРА, се определя от действителната възвръщаемост на тази инвестиция.

Ако сте инвестирали на фондовия пазар през 2008 г., вашият Roth IRA вероятно е платил по-близо в диапазона от -30%. (Ох!)

Когато някой ме пита каква е най-добрата ставка на Roth IRA, просто отговарям с:

"Зависи."

После чакам да се появи объркване.

Нека дефинираме Roth IRA

Сега, след като разяснихме как една Roth IRA всъщност няма "свои собствени" нива, нека да се захванеме как действително действат Roth IRAs. В обобщение, Roth IRA е пенсионна сметка, която се финансира с долари след данъчно облагане. Като такива, много хора използват Roth IRA във връзка с данъчно предимство при пенсиониране.

За 2016 г. максималната сума, която повечето хора могат да допринесат за традиционното или Roth IRA, е $ 5,500. Тези на възраст 50 години и по-големи могат да направят това, което е известно като "догонващ принос" и допринасят до $ 6,500 всяка година.

Не всеки може да отвори Roth IRA, обаче, поради правилата, които управляват тази сметка за пенсиониране. За да бъдете в състояние да допринесете за максималната сума на Roth IRA през 2016 г., например, трябва:

• Бъдете единични или на глава на домакинство с доход под $ 117,000
• Бъдете женени подаване съвместно с доход по-малко от $ 184,000

Ограничаването на приходите за IRA от Roth не спре рязко. На 117 000 долара за сингли и 184 000 долара за съвместно подаване на брачни двойки, максималната сума, която можете да внесете, започва постепенно да се премахва. За 2016 г. постепенното премахване на пенсионните спестявания е следното:

• Единичният или началник на домакинството започва да прекратява изплащането на 117 000 долара и става недопустим за 132 000 долара
• Омъжената заявка започва съвместно да отпада при $ 184,000 и да стане недопустима от $ 194,000

Roth сметки, които се справят с инвестирането за вас

Традиционно, когато дадено лице е открило сметка за Roth IRA, всички спечелени лихви ще зависят от способността им да инвестират в акции, взаимни фондове или други инвестиции. С по-добър изкуствен интелект това вече не е така.

Нов тип инвестиционен консултант е създаден, като използва машинно обучение, за да направи инвестициите за нас. Тези нови съветници се наричат ​​робо-съветници и са се превърнали в много популярно място за откриване на вашия Roth IRA. В момента има двама основни конкуренти, които предлагат сметка в Roth:

• Wealthfront - Това е много добро обслужване и е от първостепенно значение за тяхната технология. Цялата им платформа е проектирана така, че да не се налага да говорите с човек. След като направите първоначалното проучване на риска, те го вземат оттам. Можете да си откриете сметка в Wealthfront само с $ 500 и няма никакви такси за първите $ 10,000, които инвестирате. След прага от 10 щ.д. плащате само 0.25% от всички допълнителни инвестирани средства.
• Betterment - Betterment е най-големият от робо-съветниците и е личен фаворит. Те предлагат услугите си за ниска такса от 0,25%, а задният край е наистина хлъзгав. Когато си откриете сметка в Betterment, ще имате петминутен въпросник, който определя вашата толерантност към риска, и след това те правят всички инвестиции и корекции за вас.

Защо Roth IRAs са толкова популярни?

Ако прочетете за стратегиите за пенсиониране изобщо, вероятно сте чували всичко за Roth IRA и неговите предимства. Година след година Roth IRA остават популярни сред сериозните спестявания за пенсиониране и поради безброй причини. Ето някои от причините, поради които Roth IRA продължават да навлизат навсякъде в интерес на спестителите на пенсии:

Като допринесете с долари след данъчно облагане, можете по-късно да спестите данъци, Тъй като Roth IRAs се финансират с долари след данъчно облагане, вие не получавате данъчен пауза на предния край, когато решите да допринесете. Много хора обаче смятат това за много по-положително от отрицателно. Като участвате в Roth IRA с долари след данъчно облагане, можете да избегнете плащането на данъци върху разпределенията по линията. Това е вярно; вноските за IRA на Roth растат без данъци, а разпределенията също са освободени от данъци.

Можете да допринесете за една Roth IRA или традиционна IRA в допълнение към вашите данъчно облагодетелствани пенсионни сметки. Всеки, който има сериозно отношение към спестяването за пенсиониране, ще иска максимално възможно най-много пенсионни сметки, докато все още са млади. За щастие, можете да допринесете за Roth IRA, дори ако максималната сума е 401 (k) или пенсионна сметка.

Диверсифицирайте излагането си на данъци. Когато данъчно облагодетелстваните пенсионни сметки Ви позволяват да избягвате да плащате данъци върху вноските си сега, един Roth IRA осигурява обратното преживяване. Поради това много хора смятат, че и двата вида сметки са начин за диверсификация на излагането им на данъци в бъдеще. Всичко, което допринасяте за Roth IRA, ще се увеличи без данъци. И след като сте готови да започнете да теглите, парите, които получавате, също ще бъдат освободени от данъци.

Можете да теглите вноски без да плащате наказание по всяко време. Ето малко хора, които знаят за техния Roth IRA. Ако искате, можете да оттеглите своя вноски по всяко време без наказание. Поради това много хора виждат и Roth IRA като вид спестовна сметка. Само не забравяйте, че можете да изтеглите вноските си без наказание по всяко време, но не вашите приходи.

Не е нужно да започвате да приемате разпределения на определена възраст. Докато традиционните IRA изискват да започнете да приемате дистрибуции на възраст 70 ½, Roth IRAs нямат това изискване. Поради това те предлагат по-голяма гъвкавост от повечето планове за пенсиониране. Тъй като Roth IRA ще ви позволи да разраствате парите си за неопределено време, можете да ги задържите в последната минута и да започнете да вземате пари, когато имате нужда от тях.

Как да решите дали трябва да отваряте Roth IRA

Така че, в този момент, ние сме обхванали какво Roth IRA е и какво не е. Ние също говорихме за това, кой отговаря на изискванията за един и подчерта основните ползи, които идват с помощта на Roth IRA за пенсиониране.

Но дали Roth IRA наистина е подходящ за вас?

Когато решавате дали да отворите Roth IRA, важно е да вземете предвид индивидуалната ви ситуация и целите си за пенсиониране. А Roth IRA може да не е подходящ за всички, но отварянето на една е вероятно умен ход, ако попаднете в една от тези категории:

Трябва да обмислите Roth IRA, ако ...

• Искате да спестите толкова пари за пенсиониране, колкото можете. Ако сте сериозни за спестяване за пенсиониране, Roth IRA предлага още едно място, за да скриете парите си. Дори и след като максимално отпуснахте 401 (к), спонсориран от вас, все пак можете да вложите $ 5,500 в Roth IRA или в традиционните ИРА през 2016 г. (или $ 6,500 ако сте на 50 и повече години). Ако имате много дискреционни доходи и искате да го изхвърлите за бъдеща употреба, Roth IRA е не-мозък.
• Смятате, че по-късно ще сте в по-висока степен на данъчно облагане. Тъй като Roth IRA се финансира с долари след данъчно облагане, парите, които инвестирате, могат да растат без данъци. След това ще получите безвъзмездно оттегляне след като започнете да взимате пари - стига да сте навършили 59 или повече години и профилът ви да е бил отворен най-малко пет години. Ако смятате, че може да сте в по-висока данъчна група, когато се пенсионирате - или ако се притеснявате, че данъците ще бъдат по-високи за всички в целия съвет - инвестирането с Roth IRA е един от начините да се подслоните от по-високи данъци в бъдеще.
• Искате пенсионна сметка, която ви позволява да теглите вноски без да плащате наказание. С Roth IRA можете да изтеглите вноските си по всяко време без наказание. Това прави тази сметка много различна от другите данъчно облагодетелствани пенсионни сметки, които изискват от вас да платите наказание, ако решите да вземете своите вноски рано. Това е и причината много хора, които искат известна гъвкавост, да инвестират в Roth IRA. Тъй като можете да изтеглите вноските си без наказание по всяко време, всички пари, които инвестирате, ще останат на ваше разположение.
• Искате да осигурите на наследниците си някои безмитни средства при смъртта ви. Ако се притеснявате, че вашите наследници ще се забият с огромна данъчна такса, ако имате Roth IRA, това може да е умен ход. Тъй като тези сметки се финансират с долари след данъчно облагане, вашите наследници обикновено имат достъп до тези пари, без да плащат данъци върху вашата смърт.Ако се надявате да спасите наследниците си да плащат поне някои данъци върху наследството си, Roth IRA е интелигентно инвестиционно средство в това отношение.
• Искаш поне един профил, който не трябва да се докосваш. Ако искате поне една сметка за пенсиониране, която не е с минимална възраст за разпределение, Roth IRA е изключително умен избор. Отваряйки този профил и финансирайки го за цял живот, създавате яйце за гнездо за пенсиониране, което няма да се нуждае от достъп, след като достигнете определена възраст. Независимо дали живеете на деветдесетгодишна възраст, никога няма да трябва да вземете нито един цент от вашата Roth IRA, ако не искате.
• Искате да инвестирате в различни инвестиционни продукти. Докато платформата с 401 (к), спонсорирана от работа може да предложи ограничен избор на инвестиции, фактът, че можете да отворите Roth IRA навсякъде и по ваш собствен начин, означава, че можете да изберете къде да инвестирате тези пари. Това може да означава инвестиране в акции, облигации, взаимни фондове и др. Разбира се, вие също ще изберете фирмата да инвестира тези пари за вас. Докато Али Инвест е една от любимите ни опции, ще намерите множество възможности за избор. {Related: Scottrade Преглед: Откриване на сметка за онлайн търговия}

Ние също подчертахме някои други най-добри решения в нашето ръководство за най-добрите места за откриване на Roth IRA.

Долния ред

Надявам се, че сте се наслаждавали на този праймер на заблудата на "Roth IRA rates", заедно с обща представа за Roth IRA правила и насоки. Сега, когато знаете всичко за това вълнуващо инвестиционно средство, е време да разберете дали една Roth IRA всъщност е подходяща за вашата ситуация.

Никой не може да направи това решение за вас, но се надявам, че изтъкнахме някои от главните причини, които Roth IRA може да работи във ваша полза. Като общо правило, спестяването на повече пари за пенсиониране е по-добре, отколкото да не се спестява изобщо. Roth IRA е само още едно място, където можете да скриете парите си, където може да нарасне с течение на времето и да сте там за вас, когато сте готови да се пенсионирате.