Преглед на подобрението: Направете автоматично инвестиране

Обичам да правя нещата автоматично. Независимо дали става въпрос за заплащане на сметки, директен депозит, подновяване на рецепта или инвестиране, което прави нещата автоматични, прави живота по-лесен и това е мястото, където се появи нашият инвестиционен преглед за Betterment.

Когато става дума за планиране на пенсиониране, огромен брой онлайн инструменти и уеб сайтове обещават да ви помогнат да създадете динамичен и печеливш портфейл, като същевременно минимизирате таксите.

Този нарастващ списък от услуги включва робо-съветници, клас финансови уебсайтове, които предлагат да управлявате портфолиото си с минимално лично взаимодействие и сериозна зависимост от най-новите инвестиционни инструменти и софтуер.

Един от най-популярните робо-съветници досега е подобрение, Концептуализирано от основателите си през 2010 г., Betterment оттогава е нараснал, за да помогне на клиентите си да инвестират милиарди долари от своите трудно спечелени долари.

Не беше лесно. С други конкуренти като Wealthfront и Personal Capital, винаги на няколко крачки зад тях, Betterment се бори да намери начин да се открои. Дори и с конкуренцията, Betterment се очертава като една от водещите онлайн брокерски сметки и продължава да увеличава пазарния си дял.

Отваряне на профил

• Бърз поглед
• 0,25% до 0,50% годишна такса за управление в зависимост от плана
• Няма такси за търговия, прехвърляне или ребалансиране
• Няма минимално салдо
• Инвестиране в ръце, съобразено с вашите цели и рискови предпочитания

Отваряне на профил

Какво представлява подобряването?

Betterment е онлайн финансов съветник, който използва усъвършенствани алгоритми и софтуер, за да намери идеалната инвестиционна стратегия за вашето портфолио и индивидуални нужди. Основната разлика между инвестирането на парите ви в традиционен финансов съветник и в Betterment е, че има минимално човешко взаимодействие. Освен ако не изпратите имейл или се обадите, комуникацията ви с отделен консултант ще бъде много минимална.

Но има добри новини, за да се противодейства на липсата на индивидуална услуга. Поради по-ниските оперативни разходи, Betterment има възможност да начислява по-ниски такси, отколкото традиционните финансови консултанти. Това може да бъде огромно за лица, които искат да вземат под внимание подход към пенсионните си сметки, но все пак не искат да плащат висок долар за достъп до първокласен финансов съветник в техния район.

С помощта на сложен данъчен софтуер, Betterment разпределя вашия инвестиционен портфейл въз основа на индивидуалните ви обстоятелства, инвестиционен времеви хоризонт и жажда за риск. Междувременно те поддържат минимални такси, като използват ETF (фондова борса), които ви позволяват да разполагате с диверсифициран портфейл, като например взаимни фондове, но се търгуват много като акции. Тъй като ETFs идват с много ниски съотношения разходи, Betterment е в състояние да премине тези спестявания заедно с потребителя.

Въпреки че програмата вече управлява над 3 милиарда долара за своите клиенти, те все още растат с бързи темпове. Тъй като услугата е в състояние и желае да се справи с инвеститорите на всички етапи от натрупването на богатство, тя се превърна в ориентир както за опитни, така и за начинаещи инвеститори с различни инвестиционни цели.

Освен това стратегията на Betterment за портфейла не е насочена само към пенсионните спестявания; услугата може също така да подобри възвръщаемостта от долари, които инвестирате в краткосрочни и средносрочни цели, като спестяване за колежа, годишна почивка или изграждане на резерв в брой.

Какви са основните характеристики на Betterment?

Когато инвестирате с Betterment, наемате робо-съветник, който ще балансира портфолиото ви, ще ви помогне да инвестирате по умен и ефикасен начин и ще увеличите възвръщаемостта си с минимални разходи. Този вид сценарий е идеален за инвеститори, които искат да увеличат печалбите си, но не искат да се справят с ежедневните проблеми при управлението на собствените си сметки.

Имайки предвид това, тук са някои от основните характеристики, които Betterment в момента предлага:

• Автоматизирано преструктуриране на портфейла - Автоматично ребалансира вашето портфолио за Вас въз основа на вашите спецификации.
• Фракционен дял инвестира - Фракционираният фонд за инвестиране на акции гарантира, че всяко стотинка, която сте инвестирали, работи за вас.
• Поставяне на цели - С удобен онлайн интерфейс, за да разберете какво ви е необходимо, за да постигнете целите си, или да създадете нови.
• Портретно персонализиране - Разширеният софтуер ще създаде портфолио, което е персонализирано само за вас.
• Събиране на данъчни загуби - Автоматичното събиране на данъчни загуби ще помогне да намалите данъчното бреме и да подобрите възвръщаемостта си във времето.
• Инструменти и калкулатори - Онлайн инструментите ви помагат да научите стратегии за напреднали инвестиции и наистина да разберете как се инвестират парите ви и защо.
• RetireGuide - Въведете финансовата си информация в RetireGuide на Betterment, за да видите какво имате нужда да постигнете целите си за пенсиониране и потенциалните инвестиционни стратегии, които биха могли да стигнете до там.

Записване с подобрения

Най- Процес на подписване на Betterment е един от най-лесните за ползване потребители, които съм виждал за всяка брокерска дейност. Ако можете да въведете някакъв разумен курс, целият процес трябва да отнеме около пет минути. Въпросникът им помага да определят вашите предпочитания за риск и инвестиционни цели.

След първоначалния процес на регистрация сте в бизнеса, след като свържете банковата си сметка. Преместването на пари в профила Ви в Betterment работи точно като всеки друг банков превод. Така че, ако сте свикнали да премествате пари по електронен път от проверката си до спестовната си сметка, тогава няма да имате проблеми с интерфейса.

Портфолио микс

С повечето сметки за брокерски услуги е лесно да се събере едно просто портфолио от модели, за да се покаже на хората пример за това какво да очаквате. Проблемът да се опитате да направите това с Betterment обаче е, че те приспособяват портфолиото ви към отговорите ви от въпросника.

Това, което знаем обаче е, че за да избегнем таксите и да намалим разходите си, Betterment не инвестира директно в отделни акции. Вместо това, те разчитат на комбинация от ETF-и на облигации и фондове. Ако сте млад, искате да се пенсионирате от 40 години и имате висока толерантност към риска, вие вероятно търсите комбинация от 90% фондови ETF и 10% ETF облигации. Някой, който се приближава към пенсиониране и се нуждае от защита на гнездото си, ще види много по-висока комбинация от облигации в инвестиционното си портфолио.

Независимо от начина, по който миксът излиза, знайте, че алгоритъмът ще оптимизира инвестирането ви въз основа на направения от вас избор в първоначалния въпросник за толерантност към риска. Винаги можете да се върнете и да правите корекции на отговорите си и толерантност към рисковете при промяна на обстоятелствата.

Видове поддържани профили

• Индивидуални пенсионни сметки
• Roth IRAs (Справка: Roth IRA граници на вноските)
• Облагаеми сметки
• Тръстовете

Когато инвестирате с Betterment, индивидуалното Ви портфолио ще бъде индивидуализирано според вашите нужди. Когато откриете сметка за Betterment, услугата ви пита поредица от въпроси, за да определите графика на инвестициите, апетита за риск и какво се надявате да постигнете по време на целия процес.

Информацията, която събират по време на това интервю, им помага да създадат перфектна комбинация от ETF, които могат да ви помогнат да постигнете целите си. Ако сте доста млад, това вероятно означава, че портфолиото ви ще има по-силно разпределение на акциите, отколкото облигациите. С възрастта обаче портфолиото Ви автоматично ще се балансира, за да отрази променящите се нужди и желаното ниво на риск.

Основното предимство, което предлага Betterment, е, че те се грижат за всички тези подробности за вас. След като настроите профила си и въведете цялата информация, която поиска, Betterment ще го вземе оттам.

Колко струва Betterment?

Тъй като Betterment използва технологията, вместо да разчита в голяма степен на отделни финансови консултанти, тя може да намали разходите, свързани с управлението на тези сметки.

0.25% Годишна такса

• Няма минимално салдо
• Отменете по всяко време
• Такси, изчислени въз основа на салдото в профила

подобрение начислява годишна такса от 0,25% за автоматизираното управление на портфейла. Няма такси за търговия, прехвърляне или ребалансиране за този тип планове. Това е една чудесна възможност за начинаещи инвеститори или тези, които искат да бъдат отстранени.

Ако обаче имате по-голяма сума, която да инвестирате и искате повече наблюдение на профила и взаимодействие с финансови консултанти, Betterment предлага допълнителни планове.

Планът им "Плюс" е 0,40% годишно и ви дава право на годишни телефонни консултации, както и проактивен мониторинг на профила от екипа на експерти на Betterment. Този план изисква минимален баланс от 100 000 долара.

За инвеститори с 250 000 или повече щатски долара, Betterment предлага план за премии за 0,50% годишно. Това ви дава неограничени обаждания с техните CFP^® професионалисти.

Докато инвестиционните услуги на Betterment далеч не са безплатни, те са изключително достъпни, когато сравнявате какво би струвало да наемете личен финансов съветник от най-високо ниво. Освен това, фактът, че те нямат търговски такси, такси за транзакции и никакви такси за ребалансиране не ви позволяват да бъдете сигурни, че няма да бъдете изваждани от "екстри", докато парите ви са задържани в сметката ви.

Кой трябва да използва подобрението?

Докато почти всеки, който инвестира, може да се възползва от управлението и съвещането на онлайн портфолио, тази услуга определено е насочена към определени видове инвеститори. В повечето случаи Betterment ще работи най-добре за:

• Инвеститори, които имат известни инвестиционни познания - Тъй като тя се грижи за тежкото повдигане за вас, тя работи най-добре за инвеститори, които искат да се възползват от практичния подход към инвестиционното си портфолио. Пасивните инвеститори могат да позволят на Betterment да се справи с логистиката, докато използва управлението на онлайн сметки, за да държи под око своите сметки.
• Нови инвеститори, които се нуждаят от помощ - Започвайки инвеститори, които просто учат въжетата, може да се обърнат към Betterment за онлайн управление на портфейли с ниски такси. Многото онлайн инструменти и удобен за ползване интерфейс улесняват начинаещите, за да разберат основните финансови концепции и инвестиционните стратегии.

Кой не трябва да използва подобрението?

Докато подобрението е идеално за определени видове инвеститори, робо-съветниците като цяло може да се окажат сурова сделка за други видове. В повечето случаи няма да работи добре за:

• Инвеститори, които искат да говорят редовно с финансов съветник - Тъй като повечето бизнес дейности се извършват онлайн, няма да имате постоянен достъп до финансов консултант, освен ако не се включите в плана си за премии. Ако искате да говорите с някого често, може би е по-добре да плащате повече за финансов съветник във вашия район.
• Инвеститори, които обичат да търгуват акции често - Ако не сте купувач и задържащ инвеститор, Betterment ще бъде по-скоро плъзгане, отколкото полза. Фокусът на компанията върху ETF пречи на процеса на индивидуална търговия. Ако краткосрочните борсови сделки са вашата игра, ще бъдете много по-добре с услуга като Scottrade.

Как усъвършенстването е нараснало от нула до 500 млн. Долара за по-малко от 4 години

"Трябва да има по-прост начин за инвестиране."

Това е и Джон Щайн, главен изпълнителен директор на подобрение помисли си не много отдавна, когато започваше инвестиционното си пътуване.

Ами тази мисъл се превърна в инвестиционна компания на стойност 500 млн. Долара за малко под 4 години.

Техният растеж е невероятно и вълнуващо да се гледа. Успях да накарам Джон да участва в GF ¢ подкаст, за да сподели как създаде своята мечтана компания и какви са големите му планове.

Как бе основано подобрението

• Jon Stein и екипът за инвестиции в Betterment се ангажират с изключително прозрачна компания, която е напълно прозрачна по отношение на техните процеси.
• Преди да бъде създаден Betterment, Jon Stein използва Vanguard, което е много ниска цена, но има слаб интерфейс и малко напътствия.
• Той също използва ING Direct (Now Capital One 360) за спестовна сметка и установи, че е изключително лесно да се създаде и финансира.
• Джон Стейн комбинира евтината цена на Vanguard с лекотата на използване на ING Direct за създаване на Betterment.
• Започната през май 2009 г. с огромни цели на нереалистичен график - това, което се предполагаше, че отнема около 5 месеца, действително отне 14 месеца да започне и да расте.
• Betterment нарасна експоненциално от старта си, с 35 000 клиенти и 500 млн. Активи в управлявани активи.

Философията на Betterment

• Ако им дадете 5 минути от времето си, те ще имат бъдещето Ви финансово сигурно.
• Осигурете възможно най-добрата възвръщаемост за най-ниската цена в най-малкото време.

Запазване на целта

• подобрение позволява на всеки инвеститор да си постави за цел - например спестяване за пенсиониране, спестяване за детска колегия и т.н. - и Betterment Investment автоматично ще приспособят всеки портфейл според тази цел.
• След като въведете целите си, Betterment ще автоматизира колко трябва да спестите всеки месец и дори ще ви позволи автоматично да ги депозирате в Betterment.

ETFs?

• Джон Щайн вярва, че ETF (борсови търгувани фондове) са най-ефикасният начин за изграждане на диверсифицирано портфолио.
• ETF са като взаимни фондове.
• Те са по-евтини за търговия, а конкуренцията понижава цената на средствата.
• Поради ETF, портфейлите чрез Betterment са разнообразни в световен мащаб и могат да бъдат много разнообразни с малка инвестиция, дори и само $ 1,000.

Подобрение сега

• Силно инвестирани в най-новите, най-добрите технологии.
• 50% от персонала на компанията е посветен на технологията на услугата.
• Една от малкото, ако не и единствената компания, която предлага депозити следващия ден.
• Вярвайте, че съветите трябва да са свободно достъпни, така че съветите са лесно достъпни и достъпни на сайта.
• Имате добавени интеграции с трети страни, като мента, както и мобилно приложение.
• Продължавайте да обновявате и добавяте нови функции, като акцентирате върху поддържането на лесния за използване опит.

Бъдещето на Betterment

• Усъвършенстването отнема дългия поглед върху инвестициите.
• Джон Щайн вярва, че пазарите представляват успеха на световната икономика и че въпреки че отделните години може да са намалели, световната икономика ще продължи да се подобрява и укрепва за продължителен период от време, което ще се отрази и на пазарите.
• Betterment планира да:
  • по-нататъшно приспособяване на портфейлите им
  • оптимизиране на портфолиото
  • дайте по-индивидуализиран съвет за целите
  • да осигурите по-голяма достъпност (мобилно приложение)
  • да подобрим опита на потребителите още повече
  • партньор с АРВ чрез своите практики

Последни мисли

Робо-съветниците растат в популярност и биха могли лесно да заместят личните съветници в близко бъдеще. С по-ниски такси и усъвършенстван софтуер, който може да увеличи максимално резултатите, онлайн инвестирането определено придобива предимство.

Дали Betterment е точно за вас зависи от индивидуалните Ви нужди и инвестиционни цели. Ако сте инвеститор, който иска да увеличи пенсионните си фондове без да плаща много такси, тогава Betterment може да е идеален. Освен това, започващите инвеститори могат да се възползват изпитателно от онлайн инструментите и да инвестират в образованието, предлагано чрез уебсайта на Betterment.

Ако смятате, че инвестирането в Betterment може да бъде точно това, което е нужно на вашето портфолио, регистрирайте се днес за нов профил.

Ако обаче определите, че ще бъдете по-добре обслужвани от по-практичен подход, проверете другите опции за онлайн брокерски акаунти. Като сертифициран финансов плановик, имах възможността да работя с няколко от тези платформи и направих следните отзиви:

• Мотив Инвестиционен преглед
• Преглед на клуба за кредитиране
• Преглед на TradeKing
• Опции Преглед на дома
• E * Търговски преглед

Искам всички да се чувстват комфортно с всякакви инвестиции, преди да се потопите в тях, независимо дали става дума за краткосрочна инвестиция или за дългосрочен план.