Преглед на подобрението: лесен начин за инвестиране

Знаете преди няколко седмици, когато ви казах, че най-накрая ще отворя сметка за пенсиониране? Казах, че ще отворя SEP IRA.

Е, излъгах. Един вид.

Виждате ли, имах намерение да отворя SEP IRA. Така че, когато бях готов да отворя пенсионната си сметка, започнах да претеглям опциите. С коя брокерска дейност трябва да отида?

Започнах да чета рецензии. После отидох на всеки уебсайт и ги проверих.

И с моите начинаещи инвестиращи способности исках да отида с нещо лесно. Нещо много лесно.

В крайна сметка наистина обичах Betterment. Изглеждаше, че ми се струва много по-добре от всичко друго. За съжаление, Betterment не предлага SEP IRA, така че вместо това избрах да отида с Traditional IRA.

За тези от вас, които все още не са открили пенсионна сметка, позволете ми да ви разкажа защо съм влюбен в Betterment.com.

Преглед на подобренията - как работи

Когато създадете профил, Betterment ще ви зададе някои основни въпроси за себе си, за да определите рисковата си толерантност.

Те използват тези въпроси, както и възрастта ви, за да определят това.

След като отговориха на моите въпроси, те определиха, че разпределението на риска ми е 90 процента акции и 10 процента облигации. Да, звучи точно за мен!

След като определите разпределението на риска, можете да настроите избрания от Вас профил (който отнема около минута) и да създадете цел.

Сметките, които можете да настроите, са:

• Рот ИРА
• Традиционна ИРА
• Къща спестявания на плащания
• Образование Спестявания (за да не се объркате за спестовна сметка в колежа 529, спестяванията на Betterment за образование не се облагодетелстват.)
• Общи спестявания (Чувствайте се свободни да наименувате това, което искате.)

След като настроите профила си и свържете банковата си информация, просто изберете цел и Betterment ще ви даде съвет.

Създаване на цел за подобряване

Една от любимите ми части за "Betterment" е създаването на целта и прочитането на инвестиционния съвет.

Когато отворих традиционния си ИРА, трябваше да задам целева сума и крайна дата за целта си. Като правите това, подобрението може да ми каже как го правя.

Аз го крила и ударих, че имах нужда от 400 000 до 50-годишна възраст.

(Забележете, че това не е наистина това, от което се нуждая за пенсиониране.В действителност трябва да се върна и да променя това.Реалистично ще ми трябва около 750 000. Един лесен начин да излезеш с пенсионния си номер е да умножиш годишните си разходи до 30. За мен това е $ 25,000 * 30. И вероятно ще ми отнеме повече от 23 години, за да постигна тази цел. Сега съм амбициозен!)

Когато отворих сметката си, вложих 50 лв. И реших да депозирам автоматично 100 лв. / Месец. Това са прогнозите на Betterment за това, което трябва да допринасям за постигането на целта си:

Как се инвестират парите ви

Следващото нещо, което вероятно се чудите, е как ще бъдат инвестирани парите ви?

Е, тя работи по следния начин: Въз основа на разпределението Ви, Betterment автоматично ще инвестира парите ви в разнообразна група от индексни фондове. (Прочетена: Какви са индексните фондове?)

Ето как бяха инвестирани първоначалните ми $ 50:

Тук изобщо не вършите никаква работа. Вие просто депозирате парите си и Betterment я инвестира за вас. И можете да коригирате коефициента на разпределение по всяко време.

Ако смятате, че разпределението, което те дават, е твърде рисковано или прекалено скучно, просто го приспособявайте към това, което предпочитате!

Какво представляват минималните суми, депозитите и таксите?

Любимата ми част за Betterment?

Няма минимуми за откриване на сметка и не са необходими автоматични депозити. Това е перфектна новина за начинаещи инвеститори с малко пари, за да сложите надолу!

Таксите работят по този начин. (От сайта на Betterment.)

Betterment начислява такса за управление от 0,25% до 0,45% в зависимост от Вашия баланс и се пропорционалира през цялата година и се таксува в края на всяко календарно тримесечие (на всеки три месеца). С други думи, на всеки три месеца Betterment таксува 0.0625% до 0.1125% на базата на вашето средно салдо за периода. Ако изтеглите всичките си пари преди края на тримесечието, ще бъдете таксувани с пропорционална такса само в дните, когато парите ви са били управлявани от Betterment.

Единната такса за управление на Betterment обхваща всичко, от което се нуждаете, включително сделки, сделки, трансфери, ребалансиране, съвети, администриране на сметки и др.

Ако се откажете да правите автоматични депозити като мен, те намаляват таксата Ви. Доста сладко!

И накрая, не се таксувате никакви такси за оттегляне на парите си.

В момента можете да получите до 1 година безплатно управление, когато се регистрирате за Betterment, използвайки специалната ни връзка.

заключение

Обичам Betterment за факта, че е толкова лесно. Всяка отделна част от процеса е проста.

Не получавате такси за транзакции, започвате да инвестирате практически без нищо и парите ви се инвестират въз основа на вашия рисков профил.

Това е точно това, което начинаещият се нуждае.

Опитвали ли сте някога "Подобрение"? Какво си помисли?

Преглед на подобренията

• Комисионни и такси - 90
• Лесна употреба - 95
• Обслужване на клиенти - 90
• Опции за портфолио - 80
• Характеристики и инструменти - 85

88

резюме

Обичам Betterment за факта, че е толкова лесно. Всяка отделна част от процеса е проста. Не получавате такси за транзакции, започвате да инвестирате практически без нищо и парите ви се инвестират въз основа на вашия рисков профил.