Инвестирането

Betterment vs. Wealthfront: Защо спечели победа

Betterment vs. Wealthfront: Защо спечели победа

Следната статия съдържа филиал на връзките, които могат да доведат до получаването на комисионна.


Инвестирането удря страха в сърцата на много хора. Защо? Тъй като смятат, че това е сложно, отнема много време и е твърде рисковано за вкуса им.

В същото време много от тези хора вярват дълбоко, че трябва да инвестират в бъдещето си. Те разбират, че пенсионните разходи струват пари. Те знаят, че може би няма да могат да реализират доходи завинаги.

Двете сравнително нови услуги се стремят да направят инвестициите лесни и автоматични: подобрение и Wealthfront, Наречени като "робо-съветници", тези компании предоставят мощни онлайн услуги, които поемат голяма част от страха от инвестирането.

Въпреки че те не могат да осигурят същото ниво на пряка подкрепа, която много инвеститори желаят, техните силни страни измиват своите слабости в очите на нарастващ брой инвеститори.

Просто знаете, имам сметка за Betterment, но нямам сметка в Wealthfront. Все пак ще прегледам някои от характеристиките на всеки един и можете да направите решимост коя компания е подходяща за вас.

Какво е робо-съветник на първо място?

Робо-съветниците са инвестиционни консултанти, които са предимно онлайн и автоматизират голяма част от инвестиционния процес. Ето как работи. , , ,

Вместо да седите с финансов съветник, за да обсъдите личните си инвестиционни цели, отидете онлайн. Там, робо-съветникът може да ви попита за някаква информация относно целите ви и да определите толерантността към риска.

След като приключи първоначалният процес на настройка и сте свързали банковата си сметка с услугата, инвестирането се извършва автоматично. Можете да автоматизирате колко често се извличат пари от банковата Ви сметка и да инвестирате, а инвестициите ви се определят от програмирането на софтуера, като се използват редица критерии.

Тъй като робо-консултантите са онлайн и автоматизират голяма част от инвестиционния процес, те са в състояние да поддържат структурата на таксите си по-ниска от много традиционни финансови консултанти.

В някои отношения традиционните финансови консултанти са подобни на робо-съветниците, тъй като много от тях предлагат начини да проследявате инвестициите си онлайн.

Основната разлика обаче е, че робо-съветниците автоматично извършват сделки чрез предварително програмиран софтуер, докато традиционните финансови консултанти ще направят това ръчно.

Така или иначе, работата е свършена, но е важно да разберете тези разлики.

Тъй като традиционните финансови консултанти се срещат с клиентите си лице в лице и извършват сделки ръчно, те често имат структурата на бизнеса, за да персонализират изцяло портфейла на клиентите си и да отправят много специфични искания. Тази опция може да не е налична с робо-съветници.

Въпреки това робо-съветниците често ще ви позволят да инвестирате малки суми пари, за разлика от много финансови съветници.

Сега, когато разбирате как робо-съветниците работят, нека да разгледаме Betterment vs. Wealthfront.

подобрение

подобрение е най-големият робо-съветник на пазара и е лесно да се разбере защо. Нека да разгледаме четири ключови области, важни за инвеститорите, и да видим как се подобрява Betterment.

Обслужване на клиенти

Една от най-важните характеристики на инвестиционната услуга е обслужването на клиентите. И за това, Betterment доставя. Те имат имейл, чат и телефонна поддръжка, за да говорите с истински хора. Те също така разполагат с удобен център за поддръжка, който ви позволява веднага да получите отговори на много от най-често задаваните въпроси.

Друго огромно предимство на Betterment е способността им да ви дават съвети за вашата конкретна ситуация. Джон Щайн, главен изпълнителен директор на Betterment, каза най-добре:

Едно важно нещо, което ни отличава от останалите робо-съветници, е фокусът ни да даваме съвети на клиентите. Например функцията ни за планиране на пенсиониране, RetireGuide ™, взема под внимание цялата Ви финансова картина. Ние разглеждаме външни активи, съпружеска ситуация, обезщетения за социална сигурност, където искате да се пенсионирате и т.н. Въз основа на вашата лична информация ви съветваме как трябва да спестявате, за да постигнете удобно пенсиониране. Ще ви кажем какво да поставите във вашата 401 (к), какво да поставите в облагаема сметка, какво да поставяте в ИРА и какъв тип ИРА. Това е вид съвет, който всеки има нужда и ние сме в състояние да го доставим безпроблемно чрез нашата платформа.

Това е невероятно. Всъщност това се отнася за една от причините, поради които някой може да иска да остане с традиционен финансов съветник: да получи персонализиран съвет. Начин да отида Betterment!

Потребителски интерфейс

Потребителският интерфейс в Betterment е една от най-привлекателните причини да използвате услугата. Това е хлъзгаво. С плъзгачи и бутони и диаграми, които се движат, докато коригирате входовете, ще получите информацията, от която се нуждаете, за да направите мъдри решения в светкавица.

Betterment очевидно инвестира силно в потребителския интерфейс и внимателно мисли чрез това, което е от значение за инвеститорите. Наистина, това е радост за използване.

Ако сте нови за инвестиране онлайн с робо-съветник и вие сте малко загрижени за потенциална липса на контрол, не бъдете. Ще имате всичко, което ви трябва, на върха на пръстите ви.

Инвестиции

Betterment използва фондови ETF и облигации ETF в своите портфейли. ETF или борсово търгувани фондове са ценни книжа, които търгуват като обикновени акции на фондова борса. Тези средства са известни със своята гъвкавост и ниски разходи.

Стратегията на Betterment е да гарантира, че техните фондове ETF предоставят на клиентите си експозиция към общия американски пазар с лек наклон спрямо стойността и запасите от малки капиталови пазари. Те заявяват, че този наклон има тенденция да победи пазара в дългосрочен план.

В зависимост от вашата толерантност към риска или инвестиционните цели, Betterment ще добави това, което според тях е правилното разпределение на активите на акции и облигации към вашето портфолио. Тъй като увеличавате рисковата си толерантност, ще намерите повече препоръчителни запаси. Тъй като намалявате рисковата си толерантност, ще намерите повече препоръчителни облигации. Можете да коригирате целевото си разпределение и ребалансирането се извършва автоматично.

Ценообразуване

Цената за услугите на Betterment, подобно на други робо-съветници, е доста ниска.

Betterment наскоро актуализира структурата на ценообразуването си, за да го направи супер проста. Докато те са имали три нива на ценообразуване, сега те таксуват ниска 0,25% годишна такса за вашата сметка. Тази такса се начислява до момента, в който имате 2 милиона долара инвестиции. След това няма допълнителни такси.

Това са доста ниски цени (сравними с големите взаимни фондове като Vanguard). Плюс това, Betterment няма минимален депозит или салдо. Това е страхотно за тези, които искат да хвърлят няколко долара, за да започнат.

Нека да разгледаме Wealthfront следващата.

Wealthfront

Wealthfront, с повече от пет милиарда управлявани активи, със сигурност не е малък претендент. Те са изградили много успешен бизнес и се различават от другите робо-съветници по няколко начина. Нека да погледнем.

Обслужване на клиенти

Обслужването на клиентите е на разположение, като им е изпратено съобщение и те са наистина добри в отговорите ви чрез Twitter. Можете да ги достигнете по телефона, но те са структурирани, за да отговарят онлайн.

Wealthfront се гордее, че не се налага да се свързвате с тях. Те са единственият робо-съветник, който изцяло предлага инвестиции и финансово планиране чрез своя софтуер. Моделът им е да улесните управлението на инвестициите директно от телефона и да не се нуждаете от личен контакт, за да постигнете нещата.

Техните клиентски услуги се обслужват от лицензирани инвестиционни специалисти и са много бързи, за да отговорят.

Те също така се ръководят от екип за инвестиционни проучвания, подкрепен от седем докторанти от висши институции като Харвард, Принстън и Йейл.

Потребителски интерфейс

Wealthfront описва своя инвестиционен опит като прост и елегантен. Докато не съм виждал техния потребителски интерфейс, не се съмнявам, че е толкова хлъзгав, колкото и останалата част от техния уебсайт.

Едно изображение от уебсайта им показва секция, наречена "Портфолио ревю", с график върху него, който дава препоръки за инвеститора. Определено бих го описал като проста и елегантна.

Не мисля, че ще имате много притеснения относно потребителския интерфейс на Wealthfront.

Инвестиции

Wealthfront предлага персонализирани и глобално разнообразни инвестиционни портфейли от индексни фондове. Въз основа на съвременната теория на портфолиото, те са предназначени да се приспособят според Вашата лична толерантност към риска, докато са диверсифицирани и данъчно ефективни.

Една бележка за оценката на риска. Вместо да пита няколко дузини въпроса, зададени от традиционните съветници, Wealthfront използва поведенчески изследвания на икономиката, за да определи толерантността на риска на своите клиенти само с няколко въпроса. Изглежда, че са свършили домашното.

Това е, което очаквате от добър робо-съветник.

Роб Бергер от DoughRoller.net интервюира Адам Наш, бившият главен изпълнителен директор на Wealthfront. В статията Роб пише, че Адам посочва превъзходството на Wealthfront за насочване на средствата, които според Адам не вземат под внимание предпочитанията на инвеститорите и толерантността към риска. Тук се крие силата на Wealthfront.

Ценообразуване

Wealthfront направи реален тласък, за да доведе индустрията с ценовия си модел.

Първо, Wealthfront ще управлява първите ви 10 000 щ.д. безплатно. Да, точно така, безплатно. За тези, които току-що започват да инвестират, това е голяма работа. Въпреки това, има минимум от $ 500 сметка.

След първите 10 000 щ.д. те имат 0,25% годишна консултантска такса. Това е. Няма други нива. Доста проста.

Това прави Wealthfront робо-съветник да отиде след това, ако сте инвеститор с ограничен фонд, за да започнете.

Betterment vs. Wealthfront

Да обобщим някои от ключовите разлики между Betterment и Wealthfront.

Когато става въпрос за даване на финансов съвет и обслужване на клиенти, изглежда, че Betterment се е замислил чрез много от функциите, които инвеститорите се нуждаят. RetireGuide ™ предоставя на своите клиенти автоматизирани съвети, за да помогнат на инвеститорите да определят колко да пестят и инвестират за пенсиониране. И отново, можете винаги да говорите с представител на Betterment по телефона.

Wealthfront наложи пълна сила в предоставянето на съвети за финансово планиране изцяло чрез онлайн платформата си. Това се постига чрез платформата им за път. Пътеката е напълно персонализирана и се свързва с всички банкови и брокерски сметки, за да ви даде пълна представа за вашите финанси, без да се налага да провеждате телефонно обаждане или лично да се срещате с финансов консултант. Платформата ви позволява да видите въздействието на различните променливи върху целите на живота си, за да получите незабавни отговори на въпросите.

Потребителският интерфейс и на двете платформи ще угоди на повечето инвеститори. Това са високотехнологични компании и там наистина не трябва да има никакви затруднения.

Инвестиционните стратегии между Wealthfront и Betterment са сходни, въпреки че Betterment изглежда, че рекламира наклона си към стойността и запасите с малък капитал. Тук отново бихте били мъдри да изберете някоя от двете компании.

Една ключова област на разликата е ценообразуването. Ако току-що започвате да инвестирате и не виждате сами да достигнете салдо в размер на 10 000 щ.д., Wealthfront предлага по-добра сделка. Ако обаче имате над 2 милиона долара, които искате да инвестирате с един от двамата робо-съветници (или смятате, че скоро ще достигнете това салдо), Betterment ще бъде най-добрият избор за вас. Това, разбира се, пренебрегва различните си подходи за инвестиране.

Запомнете: Само защото таксите за робо-консултанти са ниски, не означава, че нямат значение. Те правят. Таксите се повтарят. Това се увеличава с течение на времето и също така ограничава способността Ви да печелите пари с предишните си пари. Въпреки това, таксите струват да се платят, ако получавате достатъчно стойност от сделката.

И така, кое е по-добре? Подобряване или богатство? Е, всъщност няма ясен победител, който да подкрепяме Betterment за лекота на използване и страхотно обслужване на клиентите. Така че те са "по-добър" избор. 🙂

Погледни подобрение и Wealthfront и да реши кой е най-добрият за вас.

Публикувайте Коментар