ЗАДАЙТЕ GFC 002: Запазване на собствените си пари и изграждане на наследство за бъдещето

Добре дошли в друга Попитайте GFC! Ако имате въпрос, който искате да отговорите, можете да го попитате тук.

Ако вашите въпроси се включат в GFC TV или GFC Podcast, вие сте щастлив получател на копие от моята най-продавана книга, Войник на финансите, както и подаръчна карта от $ 50 за Amazon.

И така, какво чакате? Задайте своя въпрос сега!

Ето го днес въпросът за въпроса за GFC от Стивън, който е интересен в изграждането на своето наследство:

Хей Джеф Бих искал да знам най-добрата структура на фондацията и инструменти за изграждане на рутина за запазване на повече от собствените си пари в собствения си джоб и за изграждане на наследство за бъдещите поколения. Благодаря, Стивън С.

Неотдавнашно проучване на Федералния резерв показа, че почти половината от американците не биха могли да излязат с 400 долара, ако трябва, така че този въпрос е много по-важен, отколкото може да изглежда. Това означава, че всички ние трябва да прекараме известно време в прегледа на основите.

Харесва ми, че Стивън поиска не само да държи повече от собствените си пари, но и да изгради наследство за бъдещите поколения. От мотивационна гледна точка, предприемането на план за финансово подобрение в полза на другите може често да даде по-силен стимул.

Какво е необходимо за постигането на тези цели? Ще го запазим основно.

Стъпка 1: Научете се да живеете под средствата си

Това е първата стъпка, защото всичко останало, което следва, ще бъде невъзможно без него. Хората понякога мислят, че те ще станат финансови успехи в резултат на късмет - да влязат в неочаквано положение, да имат печеливш лотариен билет, да получат наследство, да продадат къща или бизнес или да изберат подходящата група от акции.

Това се случва понякога, но за мнозинството хора единственият начин да натрупате богатство е да създадете план и да го изпълнявате вярно.

За да спестите пари и да изградите финансово наследство, първо трябва да създадете място в бюджета си, за да спестите спестявания. Това се получава, като се научиш да живееш по-малко, отколкото си правиш. Просто казано, ако спечелите 50 000 долара на година, вие живеете на 40 000 долара, а банката - 10 000 долара. След 10 години ще спестите 100 000 долара плюс приходите от инвестиции, спечелени от тези пари. В този момент вашите спестявания ще бъдат няколко пъти по-високи от вашия доход. Ето как изглежда финансовият успех.

Това е просто понятие, но много трудно при изпълнението. Това може да не е така, ако сте естествен защитник, а някои хора са. Но за останалата част от нас, това изисква дисциплина и последователност.

Трябва да започнете, като намалите разходите си за живот. Доколко ще отидете с това ще зависи от това какви са вашите финансови цели. Ако планирате да спестите малко пари всяка година, вероятно можете да постигнете това, като отрязвате талони, намалявате храната на ресторанта и елиминирате някои услуги, които едва ли използвате.

Но ако искате да спестите сериозна сума пари, това ще изисква истинска жертва. Някои примери включват:

• Търговията надолу до по-евтино жилищно настаняване
• Ако не купувате повече кола, можете да си позволите да платите в брой
• Намаляване на ваканциите от ежегодно събитие до веднъж на няколко години
• Пренебрегвайки начина на живот и разход на вашите връстници

Не всеки иска да плати такава цена, поради което сравнително малко хора постигат финансова независимост.

Сериозно оценявайте колко искате и дали сте готови да направите жертвите необходими.

Стъпка 2: Автоматизиране на спестовния процес

След като сте направили място бюджета си, за да спестите пари, трябва да създадете механичен процес, който ще му позволи да се случи. Колкото по-автоматичен е процесът, толкова по-лесно ще бъде. Това означава да се създадат методи за спестяване на пари, които се пренебрегват.

Можете да направите това чрез удръжки на спестявания на работна заплата. Това е обичайно да се прави с плановете на 401 (к), спонсорирани от работодателя. Ако имате такъв план, вие със сигурност трябва да участвате в него. Не само, че е добър начин да се натрупат пари, но и вие получавате данъчен пауза за това. Като минимум, трябва да допринесете достатъчно, че максимално ще отчетете каквито и да е работодатели, които отговарят на приноса към плана. На висок клас можете да участвате до $ 18,000 на година на план за 401 (к) (24 000 щ.д., ако сте на 50 или повече години). Ако можете да ударите максималния принос и да получите мач на компанията, ще натрупате бързо пари.

Плановете за пенсиониране не са единственият начин, по който можете да използвате икономии от заплати. Можете да използвате отчисления за заплати за финансиране на спестовна сметка, спестовен фонд, ИРА или друга инвестиционна сметка по Ваш избор.

Хубавото за приспадане на заплатите е, че те правят спестяване на пари напълно автоматични. Ако можете да се преструвате, че това не се случва, можете да натрупате много пари за кратък период от време без почти никакъв стрес.

Друга възможност е да се намерят банкови отстъпления. Това може да включва възстановяване на данък общ доход, бонусни чекове, парични подаръци или приходите от продажбата на лични активи. Това ще ускори Вашите редовни спестявания. Ключът е да депозирате парите в спестявания веднага, както и преди да можете да го изразходвате.

Никое от тези неща няма да бъде лесно, затова е толкова важно да можете да живеете под вашите средства. Основната идея е да вземете пари от непосредствения си контрол и да го преместите в спестявания, където се натрупва и расте.

Стъпка 3: Инвертирайте парите си - но не се луди

Спестяванията ще донесат ликвидност в живота ви, но е още по-важно да инвестираме в бъдещето.Ето как правиш парите си да растат. Но не се отвличайте с това; много малко хора имат време, талант и склонност да инвестират в богатство. Най-добре е да държите краката си на земята и да оставяте работата да инвестира в професионалистите.

Това най-вече означава инвестиране в взаимни фондове и фондови борси (ETF). Това са средства, съставени от десетки акции, управлявани от професионални мениджъри. Можете да инвестирате в индексни фондове, които съответстват на популярни индекси като S & P 500 или в секторни фондове, специализирани в различни отрасли като високотехнологични, здравеопазване, финанси и енергия.

Трябва да приемете, че вашата работа е да спестите пари, за да инвестирате, и да оставяте средствата да направят действителното инвестиране за вас. Това ще ви освободи, за да прекарате времето си да живеете живота си и да управлявате кариерата си, докато мръсната работа за инвестиране се прави за вас.

Стъпка 4: Излез - и останете - на дълг

В сегашната ни култура дългът се разглежда като доброкачествен съюзник; това не е така. Това, което всъщност е дългът, е намаляването на нетната стойност. Ако имате 100 000 долара спестявания и 70 000 долара в дълг, нетната ви стойност е 30 000 долара, а не 100 000 долара.

Няма да е добре да се натрупва голямо яйце гнездо, само за да се компенсира с голямо количество дълг. Вашата цел трябва да бъде да не оставите дългове, ако вече нямате такива или да се измъкнете от тях възможно най-скоро, ако го направите.

Освен стресът, който причинява дълга, той също така представлява намаляване на месечния ви паричен поток. Като го изплатите, увеличавате паричния поток, който също увеличава размера на наличните средства, които можете да спестете. По много осезаем начин, изплащането на дълга намалява вашите разходи за живот, което го прави двойна победа.

Стъпка 5: Останете в курса

Има емоционална причина, поради която повече хора не са финансово независими: да стигнеш там не е толкова вълнуващо. Това означава, че живеете на по-малко от това, което печелите, поставяте парите си там, където не можете да ги получите, а не купувате толкова много неща или правите толкова неща, колкото другите хора.

Тя може да ви помогне, ако намерите начини да заемате времето си и да се забавлявате, които не са толкова парично ориентирани. Но ако сте сериозни в изграждането на наследство за бъдещето, ще трябва да поемете дългосрочен ангажимент. Това ще отнеме само месеци или дори няколко години, но много години. И ако вашите цели са високи, това ще отнеме десетилетия.

Трябва да сте наясно с фактора време. Трябва да сте готови да останете с вашия план и да го прилагате последователно. Това означава да се пази от разсейването и те ще се изправят по пътя.

Но разберете това, ползите от финансовата независимост идват най-вече на задната част. Вярно е, че докато изграждате гнездото си, животът може да бъде доста скучен. Но след като богатството ви достигне критична маса, ще можете да започнете да се наслаждавате на удобствата на живота и в по-голяма степен, отколкото повечето хора, тъй като ще бъдете по-проспериращи.

Задайте план, запазвайте го основно и го изпълнявайте последователно. Пристигаш там по-бързо, отколкото си разбрал.