Инвестирането

Можеш ли да си въртиш стария си 401k в твоя нов 401k?

Можеш ли да си въртиш стария си 401k в твоя нов 401k?

Промяната на заданията води до много въпроси, когато става въпрос за това, което трябва да направите с вашата сметка 401k. Трябва ли да я прехвърлите на ИРА? Да го изплати? Или го включете в съществуващия си план?

Наскоро имах среща с клиент, който се занимаваше с този въпрос. Клиентът има 401 хил. С добре позната компания в предишния си работодател и току-що е започнал нова работа. Съвсем случайно 401 000 нови работодатели имаха точно същото дружество. Макар че това може да изглежда като потапяне, все още искахме да проучим какъв е най-добрият вариант за него. Ето някои от въпросите, които попитах, които в крайна сметка доведоха до това защо имаше най-смисъл да премести стария си 401k в съществуващия.

Колко добри са новите инвестиционни опции?

Само защото е лесно да преместите стария си 401k в новия си, това не означава, че трябва, ако вашите инвестиционни решения са сухи са по-малко от благоприятни. Отделете известно време и получете списък на вашите възможности. Ако връщанията са несъвместими или таксите изглеждат твърде високи, след това се откажете да преместите 401k в ИРА и да управлявате или да наемете финансов плановик.

Колко смятате да отложите?

Ако целта ви е да отложите колкото се може повече пари преди данъци, изберете 401k срещу ИРА. През 2010 г. имате право да отлагате до $ 16,500 ($ 22,000, ако сте над 50) в 401 хил., Което лесно ще надделее $ 5,000 ($ 6,000, ако са над 50), които IRA ще ви позволи да отложите.

Обичаш ли Рот?

Как те обичам? Нека да разчитам на начините.

Никога не съм мислил, че ще цитирам Шекспир, докато обсъждам Roth IRA, но това е колко ми харесва! Ако вашият работодател предлага Roth 401k, трябва да погледнете в него, ако не се нуждаете от текущото данъчно приспадане, което бихте получили от принос към традиционен 401k. Няма да можете да преместите стария си 401k в Roth 401k, но можете да започнете да добавяте нови пари в него.

Положението на всеки човек е различно. Моля, обърнете се към финансов съветник и данъчен консултант за съвет относно конкретната ви ситуация.

Трябва ли да вземете заем?

Двойката, на която помагах, обмисляше да отпусне заем за своите 401 000 за някои подобрения в дома. Ако го бяха прехвърлили в ИРА, изваждането на заем нямаше да бъде опция. (Без да се налага да го изплащате за 60 дни). A 401k дава на служителя възможност да вземе заем срещу своя 401 000 салдо, само ако 401k го позволява. Вашият 401k не трябва да разрешава предоставяне на заем и след като се обадих на компанията 401k за моите клиенти, разбрахме, че не е така.

Има ли мач?

Независимо дали вашият 401k има мач или не, всъщност не влияе върху това дали трябва да преобърнете старата си или не, но е добре да знаете кога започнете да добавяте пари в нея. А 401k, който предлага мач, е един от редките времена, които всъщност получавате "безплатен обяд".

Процесът на преобръщане

Ако решите, че включването в съществуващия Ви план има смисъл, ето процесът, който ще трябва да следвате.

  1. Трябва да разберете дали вашият работодател ще приеме 401 (k) преобръщане, През повечето време виждам това да е така, че съществуващият работодател ще приеме преобръщане от старите 401 (k) s. Въпреки това, аз се натъкнах на няколко случая, когато планът не го позволи. Най-лесният начин да разберете е да се потърсите в отдел "Човешки ресурси" или да се обадите на дежура на 401 (к) на работодателя си и те ще могат да ви уведомяват какви са правилата на текущия Ви план.
  2. Поискайте документи. След като направихме обаждането, научихме, че трябва да получим комплект за записване по пощата. Наборът за записване ще ни даде възможност да изберем новите си инвестиционни селекции за съществуващия план и да дадем указания какъв процент ще отлагаме от нашата заплата.
  3. Регистрация за нови 401k. Ще трябва да отидете в отдел "Човешки ресурси" и да се регистрирате за новите си 401 000. Не забравяйте да имате лесно достъпна информация за бенефициента си.
  4. Проверка на поща на нов 401k депозитар, Тъй като се движехме от една 401 000 на друга 401 000 в една и съща компания, имах впечатлението, че те ще могат да прехвърлят парите доста лесно. Все още беше лесно, но те трябваше да изпратят на клиента ми чека и след това клиентът ми трябваше да се обърне и да изпрати чека назад към тях, за да ги депозира в 401k. Мислех ли, че това е глупаво? Абсолютно. Въпреки малкото хълцане, успяхме да постигнем това, което искахме.

Запознайте се с професионалист

Ако не сте сигурни какъв е правилният ход за вас относно стария ви 401k, отделете малко време и се срещнете с финансов плановик, който да ви помогне в процеса. Обещавам ви, че това е безболезнен процес и си струва времето да ви подготвим по-добре за успешно пенсиониране.

Публикувайте Коментар