Може ли да преминете 401k към Roth IRA? 💲💲💲

Обикновено повечето хора автоматично приемат, че трябва да преобърнат старата си 401 (k) в традиционна ИРА. Въпреки това много хора се питат за друг вариант напоследък - и това е дали можете да хвърлите 401 (к) в Roth IRA вместо това.

Трябва ли да преобръщам моята 401K до Roth IRA?

Трябва да отворите Roth IRA?
Roth IRA Правила за преобръщане от 401k
Брокерски опции за преобръщане на вашите 401k в Рот ИРА
Как да преобръщам, ако получа чека?
Какво за Roth 401k?
Признаци Това прави смисъл да преобразите 401 (k) в Roth IRA

За щастие окончателният отговор е "да". Вие мога преместете съществуващия си 401 (k) в Roth IRA вместо в традиционен ИРА. Избирайки това, просто добавя няколко допълнителни стъпки към процеса.

Всеки път, когато напускате работата си, вие трябва да вземете решение с вашия план. Повечето хора не искат да оставят един стар 401 (к) да остане без работа със стар работодател и биха могли да се възползват изключително много, като преместят тези средства някъде, които биха могли да се възползват повече от тях в дългосрочен план. Нека да видим дали мога да ви помогна да направите "цента" на ситуацията.

Но първо, нека да разгледаме правилата, стоящи зад стратегията за преобръщане на вашия 401k в Roth IRA.

Трябва да отворите Roth IRA?

Моят любим онлайн брокер е Али Инвест но можете да проверите нашите recap на най-добрите места за откриване на Roth IRA и най-добрият онлайн борсов брокер се регистрирайте бонуси. Има много добри възможности там, но имам най-добрия опит с Ally Invest. Независимо коя опция избирате най-важното нещо с инвестирането е да започнете

Roth IRA Правила за преобръщане от 401k

Като напомняне, вие трябва по принцип да бъде отделен от вашия работодател, за да преминете 401k в Roth IRA. Някои работодатели обаче позволяват преобръщане в експлоатация, където можете да извършите преобръщане, докато сте все още наети. Това е разрешено от IRS, но не всички работодатели участват.

Преди 1 януари 2008 г., Вие не успяхте да прекарате вашето 401 (k) директно в Roth IRA. Ако искате да направите това, трябва да завършите двуетапен процес. (Имайте предвид, че това би се отнасяло и за старите стари IRA, SEP IRA и 403b, 457 и квалифицирани пенсии)

Отворете традиционна ИРА.
Преобразувайте традиционния ИРА в Roth IRA.

Въпреки това, законът се промени малко след това и този вариант стана достъпен. И все пак, само защото законът е направил тази опция на разположение, не означава, че определено можете да превъртите стария си 401 (k) в Roth IRA без значение какво. За съжаление всичко зависи от вашия администратор на плана.

Например, наскоро имах двама клиенти, които възнамеряваха да превърнат старите си планове за пенсиониране в Roth IRA.

Един клиент имаше стар военен пенсионен план - спестовен спестовен план (TSP) - а другият имаше стар държавен пенсионен план. След като помагам на всеки от тях да завърши необходимите документи, се натъкнах на едно интересно откритие.

В документацията за преобръщане на TSP имаше кутия, която бихте могли да маркирате, ако искате да превъртите плана в Roth IRA (инструкциите са добавени, за да сте сигурни, че вече сте създали Roth IRA). Държавният пенсионен план обаче не даде този вариант.

Единственият вариант беше да се отвори традиционен ИРА, за да се приеме преобръщането, а след това веднага да се превърне в Roth IRA. Това със сигурност изглеждаше като караница по онова време и определено беше.

Планът за пенсиониране на този човек обаче не е единственият, с когото съм се сблъскал с тези допълнителни "правила". Много от 401 (k) и 403 (b) идват със същата опция "No Roth IRA Rollover". Тази опция се очакваше да бъде задължителна през 2010 г., но някои я правят доброволно.

В крайна сметка това означава, че трябва да проучите внимателно тази опция, преди да приемете автоматично, че тя ще работи във вашия случай. Задавайте въпроси, консултирайте се с вашия финансов съветник и прочетете внимателно цялата си документация за преобръщане, преди да започнете да се движите в тази посока.

3 опции за посредничество за преобръщане на вашите 401k в Roth IRA

Ако планирате да преместите 401 (к) в Roth IRA, ще трябва да отворите брокерска сметка. За щастие можете да избирате от няколко различни варианта на този фронт, с най-добрия вариант за вашите нужди в зависимост от инвестиционните цели и стратегия.

Ето три чудесни опции, които можете да разгледате при преобръщането си от 401 (к):

1.Али Инвест

С много лесна за използване онлайн платформа, Али Инвест е една от най-добрите опции за подвижване на 401 (к) в Roth IRA. Ally Bank (напълно онлайн банка) пое Търговския крал (пълно онлайн брокерство) и създаде най-достъпната и лесна за използване онлайн брокерска мрежа.

Независимо дали става въпрос за сделки от 4,95 долара, такси за поддръжка на сметка или фактът, че те няма да ви таксуват, ако закриете сметката си, за да заведете бизнеса си другаде, има много причини да обичате Али Инвест.

Отворете си сметка с Ally Invest

2. E * ТЪРГОВИЯ

Въпреки, че Scottrade със сигурност е моята най-добра възможност за този сценарий, в близък секунда в моите очи е E * TRADE, Не само, че разполагат с 30 тухлени и хоросанни местоположения в цялата страна, но и поддържат една от най-добрите налични онлайн платформи за търговия.

Тяхната структура на комисионните е конкурентна на отрасъла за акции и ETF и те не ви удрят твърдо на таксите за взаимни фондове.

Плюс това, ако вие отворете сметка с E * TRADE получавате безплатни сделки за 60 дни и до $ 600 в зависимост от размера на 401 (к), който прехвърляте към компанията. Безплатни пари за откриване на онлайн акаунт на борсов брокер? Аз ще го взема.

Отваряне на профил с E * търговия

3. TD Ameritrade

Нашият последен най-добър избор е TD Ameritrade, Не само те са популярен вариант за всички видове инвеститори, но те са изключително конкурентни както с E * Trade, така и с Scottrade по отношение на текущите разходи и ползи.

След като научите платформата, TD Ameritrade има голям набор от инструменти, които могат да ви помогнат да направите информирани инвестиционни решения, да увеличите възвръщаемостта си и да следите внимателно профилите си.

Когато ти отворете сметка в TD Ameritrade, получавате безплатни сделки за 60 дни до $ 600. Подобно на E * Trade, обаче, тази полза зависи от размера на вашето преобръщане.

TD Ameritrade наскоро купи брокерската компания Scotttrade. Те са обединили двете брокери под наименованието TD Ameritrade. Лично аз открих сметка в Scottrade преди няколко години и направих видеоклип, който ви преведе през процеса на откриване на IRA с No Fee Roth с Scottrade.

Отваряне на профил с TD Ameritrade

В допълнение към тези опции поддържаме и пълен списък на най-добрите места за откриване на Roth IRA, Преди да се потопите, трябва да разгледате всяка една от платформите за онлайн инвестиране на пазара и да сравните ползите от тях.

И не забравяйте: Някои фирми правят бонуси в брой (или самолетни мили) за откриване на сметка с тях. Ако се надявате да получите бонус за регистрация за откриване на акаунт за онлайн брокер, определено трябва да проучите всички ваши възможности.

Обобщение на Roth Правило за конвертиране на IRA

Тези дни, почти всеки може да вземе всички техни традиционни IRA и стари планове за пенсиониране и да ги превърне в Roth IRA. Сумата, която конвертирате, ще бъде обложена с данъци, но все пак може да бъде привлекателна стъпка за онези, които смятат, че данъците отиват никъде, но нагоре.

Как да преобръщам, ако получа чека?

Ако получавате чек от 401 (k) за преобръщане на Roth IRA, тогава шансовете са добри, те ще задържат около 20% за данъци. Ако искате директен 401 (к) преобръщане към Roth IRA, може да искате да изпратите тази чек на вашия доставчик на работодателя 401 (к) и да поискате да бъдете изпратени всички допустими отпуски за пенсиониране директно в новия ви профил за преобразуване на IRA не като чек или те просто ще ви дадат 80% отново).

Имате 60 дни след получаване на чека, за да получите парите в Roth IRA - без изключения!Така че не отлагайте това.

Какво за Roth 401k?

Ако работодателят ви предлага Roth 401k и сте достатъчно разбираеми, за да участвате, пътят към преобръщане ще бъде много по-лесен. Когато превръщате един продукт на Roth в друг, просто няма нужда от преобразуване. Вие просто щракнете върху Roth 401 (k) директно в Roth IRA с помощта на вашия доставчик на план.

Завъртете 401 (к) като следвате тези стъпки

Трябва да имате отворена / създадена Roth IRA, преди да можете да направите това.
Посъветвайте се с вашия доставчик на планове за необходимата документация, за да преразгледате плана си, след което завършете документацията своевременно.
Насладете се на безмитния ръст на вашия Roth IRA!

4 Признаци Това прави смисъл да преобразите 401 (k) в Roth IRA

Ако мислите, че вашето 401 (к) се превръща в Roth IRA вместо традиционна ИРА, имате много причини да го направите. Не само Roth IRA ви позволява да инвестирате долара си в същите инвестиции като традиционните ИРА, но те предлагат допълнителни печалби, които могат да ви помогнат да спестите пари по линията. Ето четири признака, че Roth IRA може да бъде най-добрият ви залог.

1. Очаквате да плащате по-високи данъци в бъдеще.

Тъй като Roth IRAs използват долари след данъчно облагане, ще трябва да плащате данъци предварително на всички средства, които прехвърляте. Въпреки това, няма да трябва да плащате данъци върху дистрибуциите си, което би било изключително полезно, ако сте се облагали с по-висока ставка, когато сте достигнали пенсионна възраст. Ще плащате данъци по един или друг начин - сега или по-късно. Но с Roth IRA, можете да бъдете сигурни, че вашите оттегляния ще бъдат освободени от данъци.

2. Искате да вземете тегления, когато сте готови, а не преди минута.

Докато традиционните ИРА ви принуждават да започнете да теглите на 70-годишна възраст, Roth IRAs нямат тази клауза. Поради това можете да катерирате своите Roth IRA средства, докато не сте готови да ги използвате.

3. Очаквате да спечелите повече пари в бъдеще.

Ако възнамерявате да печелите много пари в бъдеще - или да печелите високи доходи сега - трябва да обмислите прехвърлянето на средствата си в Roth IRA, вместо в традиционната ИРА. За еднократните пилоти през 2016 г. максималният доход, който е допустим за вноски в Roth IRA, започва от $ 117,000 и завършва на $ 133,000. Научете повече за правилата на Roth IRA и лимитите за участие тук. За бракосъчетаните, от друга страна, способността да допринасяте за Roth IRA започва да излиза на 184 000 долара и да спре напълно на 194 000 долара за 2016 г. Колкото повече печелите в бъдеще, толкова по-трудно ще стане да допринесе за Roth IRA и да осигурят ползите, които идват с него.

4. Искате да увеличите данъчната си диверсификация.

Приносите към традиционните ИРА са данъчно облагодетелствани, което означава, че няма да плащате данъци върху вложените от вас средства, докато не започнете да теглите пари при пенсиониране. Roth IRAs, от друга страна, се облагат с данък, но предлагат безвъзмездно оттегляне след 59-годишна възраст. Ако не сте сигурни как бихте могли да изведете данъчната и доходната си ситуация в бъдеще, и двата вида сметки - традиционен ИРА и Roth IRA - е умен ход по отношение на диверсифицирането на бъдещото ви данъчно облагане.

Долния ред

Превръщането на 401 (k) в Roth IRA е умно решение за много инвеститори, но може и да не е подходящо за всички. Преди да издърпате спусъка, уверете се, че сте проучили всичките си възможности и помислете дали да говорите с данъчен специалист. Когато става дума за сложни инвестиционни инструменти и данъци, това, което не знаеш може да ви нарани