Не можете да получите банков кредит? SBA е тук, за да помогне!

Това е гост-публикация на Меган Тотка от ChamberofCommerce.com.

Тези дни, това е доста предизвикателство за получаване на малък бизнес заем. Според Федералния резерв на Ню Йорк кредитирането на малък бизнес все още е само три четвърти от това, което беше през 2008 г. Това означава ли, че трябва да се откажете от идеята за получаване на заем?

Не толкова бързо. Банката не е единственият вариант за финансиране на вашия бизнес в града. Може да се опитате да получите одобрение за личен заем, но това може да постави вашите лични активи на линията. Друго място, което да се обърне, е Асоциацията на малките предприятия. Тази правителствена агенция има няколко различни програми, които могат да ви дадат финансовата помощ, от която се нуждаете.

Как функционира кредитът за SBA?

SBA всъщност не дава заеми. Вместо това тя гарантира заеми, които се предлагат чрез партньорски банки и кредитни съюзи. Кредиторите имат по-спокойни условия за кредитиране на бизнес кредити от SBA поради тази гаранция. Ако не можете да получите банков заем, все още можете да получите право на заем от SBA.

Недостатъкът на заемите по SBA е, че те начисляват по-висок лихвен процент, отколкото лихвите от бизнес кредита, които бихте получили от банка. Тъй като тази програма поема по-рисковите кредитополучатели, кредитите трябва да начисляват по-високи лихвени проценти, за да компенсират допълнителния риск. Тази допълнителна такса обаче струва, ако не можете да получите пари от банката.

Видове кредити SBA

Съществуват три вида заеми по SBA: (7а) заеми, микрокредити и кредити на CDC / 504. 7 а) Кредитите са най-често срещаните видове заеми по SBA. Това са универсални малки бизнес кредити. Можете да използвате 7 (a) заем, за да започнете нов бизнес, да закупите земя или оборудване, да рефинансирате съществуващ дълг или да разширите текущия си бизнес. Вие не можете да използвате тези пари, за да платите вашите данъци или да си компенсирате. 7 а) Кредитите са дългосрочни заеми, които могат да продължат до 25 години. Можете да заемате до 5 милиона долара чрез тази програма.

Микрополучаванията са краткосрочни заеми за малки суми пари. Можете да заемате от $ 100 до $ 50,000 чрез тази програма. Тъй като това са краткосрочни заеми, трябва да платите парите обратно в рамките на шест години. Можете да използвате тези пари, за да закупите оборудване, инвентар и да покриете други краткосрочни бизнес разходи. Въпреки това, не можете да използвате парите за закупуване на земя или сграда, защото тези ангажименти отнемат твърде дълго, за да се изплатят.

CBC / 504 Кредитите са последният тип кредити SBA. Тази програма е предназначена да осигури финансиране за малкия бизнес, като същевременно изпълнява целите на обществената общност. За да отговаряте на изискванията, фирмата Ви трябва да изпълни някои цели, свързани с обществената услуга, като увеличаване на производството във вашия район или подпомагане на околната среда. CBC / 504 Заеми са на разположение и на собствениците на малцинствени и женски фирми. Тези заеми се начисляват под пазарните лихвени проценти, тъй като SBA иска да насърчи предприятията, които помагат на техните общности.

Квалифициране за кредит по SBA

За да получите право на заем от SBA, трябва да изпълните няколко критерия. На първо място, тъй като това са малки бизнес кредити, вашият бизнес не може да надхвърля стандартите за малкия бизнес. Вашият бизнес трябва да има не повече от 500 служители и трябва да печелят по-малко от 7 милиона долара годишно. Освен това трябва да покажете, че сте се опитали да кандидатствате за редовен банков заем, но сте били отхвърлени.

Схемите по SBA също имат процес на кандидатстване, който е сравнително подобен на получаване на заем от банка. Ще трябва да подадете своя бизнес план, кредитната си история, финансовите си записи и доказателства за достатъчно доходи от бизнеса за погасяване на кредита. Може да се наложи да предоставите обезпечение, за да направите резервно копие на кредита си. Това е малко по-обширно от получаване на заем чрез P2P кредитор като LendingClub, но ако имате правилния микс, можете да го преминете много лесно.

Мисията на SBA е да подкрепя малките предприятия, подобно на вашите. Това е добро място, където можете да започнете да търсите финансиране, преди да се обърнете към по-големи разходни опции, като факторинг или аванси на търговските пари. Надяваме се, с помощта на SBA, можете да получите парите, от които се нуждаете, за да заведете компанията си до следващото ниво.

(Източник на снимките)

Меган Тотка е главен редактор за ChamberofCommerce.com. Тя специализира по темата за съвети и ресурси за малкия бизнес. ChamberofCommerce.com помага на малките предприятия да развиват бизнеса си в мрежата и улеснява връзката между местния бизнес и повече от 7 000 търговски палати по света.

Запази