Инвестирането

Избор между традиционните Vs. Roth 401т

Избор между традиционните Vs. Roth 401т

Roth 401 (k) може да се обърне към работниците, които желаят да се откажат от данъчната почивка, в замяна на това, че получават пенсия. Както подсказва името му, Roth 401 (к) съчетава характеристиките на традиционните 401 (к) с тези на Roth IRA. Ако имате достъп до двете, кое е най-доброто за вас? Нека да разгледаме по-отблизо Roth 401 (к) срещу традиционния 401 (к).


Както традиционните 401 (к), работниците се наслаждават на удобството да допринасят чрез приспадане на заплатите. Но подобно на Roth IRA, вноските се правят на база след данъчно облагане, а оттеглянията след 591/2 години са освободени от данъци и са освободени от наказание за работници, които са поддържали своята сметка в продължение на пет години. Съществува и план Roth 403 (b) за работници в неправителствения сектор.

Как работи Roth 401 (k)

Roth 401 (k) следва много от същите правила като традиционните 401 (k). За данъчната година 2010 федералните закони позволяват максимален годишен принос от 16 500 долара, въпреки че вашият работодател може да наложи по-ниска лимити. Вашият работодател може да предостави съответстващ принос като част от оферта Roth 401 (к), въпреки че ще бъдете задължени да приемете съответстващата вноска в традиционна, а не в Roth сметка. Ако сте навършили 50 години или по-големи, може да направите още $ 5,500 за общо 22 000 долара през 2009 г. Можете да продължите да поддържате традиционен 401 (к), докато насочвате всички или част от новите приноси към Roth 401 (k). Вашият принос към Roth 401 (k) обаче е неотменим - веднъж направен, те не могат да бъдат прехвърлени към традиционна сметка 401 (к) и средствата в традиционен 401 (к) не могат да се превключат на Roth 401 (k). Както Roth, така и традиционните 401 (k) s изискват разпределения след 701/2 години. Има 10% наказание за ранно оттегляне преди навършване на 591/2 години, а за традиционните ИРА може да се прилагат такси.

Планиране за пенсиониране

Избор между традиционните 401 000 Vs. Roth 401k

A Roth 401 (k) може да представлява значителна полза, когато е време за пенсиониране - средствата могат да бъдат прехвърлени директно на Ирак с Roth без плащане на данъци. Активите в традиционен 401 (к) вече могат да бъдат превърнати в Roth IRA, но превръщането изисква от вас да платите данъци върху частта от преобръщане, която все още не е обложена.

За Рот или не за Рот?

Ако обмисляте Roth 401 (k), можете да прегледате следните точки, преди да вземете решението си:

  • Въпреки че бъдещите данъчни ставки са трудни за предвиждане, можете да се възползвате от Roth 401 (k) или 403 (b), ако очаквате да сте в по-висока данъчна основа по време на пенсиониране.
  • Дори ако пределната данъчна ставка остава относително стабилна, може да сте изправени пред по-висок данък при пенсиониране, ако вече няма да претендирате приспадания за зависими лица, ипотечни лихви и други, често използвани от семейства. Ако това звучи като вероятно сценарий, Roth 401 (к) може да бъде във ваша полза.
  • Ще имате ли нужда от средства за пенсиониране за разходи за живот през по-късните си години? Ако не, Roth 401 (к) предлага възможност да се преобърнат средства директно в Roth IRA, което не изисква разпределения след 701/2 години. Тази ситуация може да подобри потенциалното безмитно нарастване на вашите активи и да ви даде възможност да завещате по-голяма част от активите си на наследниците си.
  • Не ви се изисква да отговаряте на праговете за участие, за да участвате в Roth 401 (k), През 2009 г. Roth IRAs са ограничени до единични данъкоплатци с 120 000 долара и омъжени двойки с 176 000 долара или по-малко в коригирания брутен доход. A Roth 401 (k) може да има някаква привлекателност, ако желаете да се откажете от данъци, но доходът ви надвишава прага за Roth IRA.
  • Колкото по-дълго останете инвестирани в Roth 401 (k), толкова по-вероятно е да се възползвате от безмитния растеж, Ако възнамерявате да се пенсионирате в срок от пет години или по-малко, по-кратък период от време може да ограничи ползата от безвъзмездните оттегляния, докато сметка Ви може да получи по-голям тласък от безмитни спестявания, ако планирате да продължите да работите за по-дълъг период от време.

Използването на всяка от възможностите, с които разполагате, може да улесни постигането на целта Ви за дългосрочни спестявания. Ако тегленето на данъци може да е от полза за теб и вашият работодател прави Roth 401 (k) на разположение, помисли за добавяне към пакета за планиране на пенсионирането.

Точки за запомняне

  1. A Roth 401 (k) предлага опция за инвестиране за пенсиониране на база след облагане с данъци. В замяна на отмяната на данъка при внасянето на вноската, участниците могат да направят тегленията без наказания и данъци върху доходите по време на пенсиониране.
  2. Работниците могат да изберат да направят целия или част от своя 401 (к) принос към Roth 401 (k). След като се направи, обаче, приносът не може да бъде прехвърлен на традиционен 401 (к), а активите в традиционен 401 (к) не могат да се превключат на Roth 401 (k).
  3. Годишният максимален принос за 2009 г. е същият като при традиционните 401 (к): 16 500 долара плюс допълнителна вноска от 5500 долара за служители на възраст 50 и повече години.
  4. Работодателите, които осигуряват съответстващ принос, са задължени да разпределят мача в традиционен 401 (к), а не в Roth акаунт.

Публикувайте Коментар