6 начина да претендираш за своя 401k ранен и без наказание 💲💲💲

Работите, спасявате, пенсионирате - това е американският начин, нали?

Но какво се случва, когато спестихте добра работа и станахте един от късметлиите да се оттеглите рано - все още ли сте подчинени на правилата на IRS, че сте на възраст 59 1/2, преди да можете да докоснете парите си?

Начини за предявяване на вашите 401 000 ранни и безплатни наказания:

Посещение от мрачния жътвар
Квалифициращо увреждане
Медицински сметки
Отслабване при бедствия
55 и разделени от сервиза
Останете равни и периодични С 72 (t)

(Страничен фронт: какво по дяволите е с IRS и тези ½ възрасти все пак? Това завършва моя rant.)

Ако сте подложени на стрес за това, че трябва да платите 10% ранно отнемане на наказанието, не се изнервяйте още. IRS - вярвайте или не - не позволява методи за изтегляне на средства от 401 000 без наказание, Просто се уверете, че спазвате правилата, преди да заявите своята награда.

Няколко бележки преди ...

Винаги имате възможност да вземете заем от 401 000 (ако планът ви го позволява). Това означава ли, че трябва да го приемете? Надявам се, че имате достатъчно средства за спешни случаи, които можете да докоснете първо. Посочен по друг начин и по-тъп: Ти По-добре разполагайте с достатъчно средства за спешни случаи. Схванах го? Ако не, уверете се, че знаете 401k правила за оттегляне.
Преди да направите каквото и да се оттегли от вашите 401k, направете повече от просто прочетете тази публикация, Консултирайте се с вашия финансов съветник и / или данъчен специалист, за да сте сигурни, че вашите бази са покрити.

Друго нещо, методите, споделени по-долу, ви позволяват да избегнете 10% наказание, но те не ....ПОВТАРЯМ... .. не ви пречи да плащате данъка.

Сега, след като сме се погрижили за това, нека видим как можете да теглите средства от наказанието си от 401k безплатно ...

1. Посещение от мрачния жътвар

Добре, сигурен съм, че смъртта вероятно не е опцията, която искате да чуете. Предполагам технически нямате полза. Бъдете сигурни, че семейството ви ще се възползва от това, че могат да използват пенсионните си средства, за да покрият разходите за погребение и да допълнят други нужди от доходи, когато не сте наоколо.

Просто се уверете, че актуализирайте бенефициентите си << сте били предупредени.

2. Условие за увреждане

Ако се смята, че сте инвалиди или купувате застрахователна компания или Социално осигуряване, тогава имате право да се оттеглите от наказанието си за 401 000 безплатни.

Ще трябва да предоставите писмо за инвалидност на вашия депозитар, за да проверите състоянието си и да избегнете наказанието.

3. Медицински сметки

Посещението в спешното отделение може да се добави наистина много бързо в наши дни. Нашият среден син удари главата си на вратата на банята и ние открихме, че това е наистина бързо.

Дзън!

Ако не ги платите, следващото нещо, което знаете, че имате събирачи на дълг, които ви преследват. За да избегнете наказанието, трябва да се направят няколко неща:

Изтеглете същата година. Трябва да вземете парите през същата година, в която сте направили медицинските сметки.
Правило 7.5%. Вземете 7,5% от Вашия AGI (коригиран брутен доход) и това е дотолкова, доколкото невъзстановените медицински сметки, на които ще ви бъде разрешено да претендират за наказание, без да плащате 401 хил.

На странична бележка не е задължително да отразявате приспаданията си, за да се класирате за това. Ако не знаете какво означава това, тогава по-добре плащайте на някого да направи вашите данъци за вас.

И ако мислите, че трябва да натисна 401 000, за да платя за посещение в спешното отделение на сина ми, извадете главата си от канавката.

4. Отслабване при бедствия

С всички бури и наводнения, които наскоро се удариха в САЩ, това е комфорт, знаейки, че ако вашата област се счита за подпомагане при бедствия, можете да докоснете 401 000 за необходимите разходи.

5. 55 и разделени от сервиза

Според IRS, онези, които се пенсионират рано или насилствено, могат да имат достъп до своите 401k рано. Това е техният текст:

"Извършено за участник след отделяне от служба, ако раздялата е настъпила по време или след календарната година, в която участникът е навършил 55 години"

Можете да разпределите от квалифициран план за дефинирани вноски, т.е. 401 (к), и да избегнете 10% наказание. Няколко ключови неща, които трябва да се отбележат, са: 401 (k), 457 или 403 (b), за да избегнете 10% наказание.

Това всъщност се случи на баща ми, тъй като неговата компания премина през изкупуване и му предложиха пакет за ранно пенсиониране на 55-годишна възраст. В крайна сметка стигнахме до разпределение от неговите 401 000, за да имаме пари в брой, неговата ИРА.

Не пропускайте този важен момент: НЕ се прехвърляйте към ИРА, ако смятате, че може да се нуждаете от пари.

Ако вече сте направили 401 (k) преобръщане в традиционната ИРА, вече сте пропуснали тази възможност. След като ударите ИРА и вземете оттегляне, след това се оценява 10% наказание. Придвижването до ИРА може да има смисъл по-късно, но докато не знаете със сигурност - не го правете.

6. Останете равни и периодични С 72 (t)

Друга по-сложна стратегия, която не ми харесва, е малкото познато правило от 72 (т). Защо не ми харесва това? Тъй като 1. тя ви заключва в дълго време и 2. това е твърде сложно за повечето.

Какво е правилото 72 (t)? Правилото 72 (t) гласи, че оттеглянията от вашите 401k трябва да бъдат "по същество равни периодични плащания. Трябва да използвате един от трите начина, които IRS е определил, и след това да вземете плащането си по определен график за определен период от време.Необходимо е да вземете тези плащания за 5 години или когато включите 59 1/2, което от двете ще стане по-късно.

Пример 72 (t)

Да речем, че се пенсионираш на 53-годишна възраст и си избрал да направиш 72 (т), тогава трябва да получиш равни вноски за 7 години. Ако се случи, че се нуждаете от повече пари през този период от 7 години, тогава ще трябва да се върнете и да платите 10% наказание за всичко, направено до този момент.

Сега виждате ли защо не съм голям фен?

Ако започнете по-късно, да речем 56, тогава ще трябва да го вземете за 5 години до навършване на 61-годишна възраст, въпреки че вече сте ударили 59 1/2.