Когато комисиите имат значение и кога не

Комисиите са факт на живот за инвеститорите, но има ли моменти, когато те нямат значение?

Може да бъдете изненадани да знаете, че да - има моменти, когато комисионите оказват значително влияние върху инвестициите ви и времена, когато не.

Комисиите винаги са вдлъбнати от инвестициите. Това е просто въпрос на колко.

В тази статия ще научим как да идентифицираме сценарии, в които комисиите могат да окажат значително влияние върху представянето на портфейла Ви и кога не трябва да се интересувате толкова много от комисионните.

Бързо навигация, когато комисиите имат маловажни акаунтиАнормално високи такси Повдигащи се връщания Вашият съветник е само при заплащане на комисионни, когато комисионната не е важна Имате голям успех, плащате по-високи комисиони, когато това е спешен процент от AUMYour Advisor е доверител

Когато комисиите са важни

Нека да разгледаме няколко различни сценария, в които комисиите оказват голямо влияние върху възвращаемостта на инвестициите.

Малки сметки

Когато имате малка сметка, всичко се усилва. Това включва загуби. Ето един пример:

Размер на профила: $ 5,000

Купете 100 акции на ABC на цена от $ 30 на акция: $ 3,000

Продайте всички акции на цена от $ 25: $ 2,500

Кръгъл екскурзия (купува и продава) комисионни: $ 13,90 на E * TRADE

Профилът е реализирал загуба от $ 500. Това е загуба от 16,6% по сметката, което е значителна сума. А комисиите?

Докато $ 13.90 изглежда като малка сума, какво става, когато сметката прави десет кръгли пътувания и мрежи само $ 250? Десетте сделки струват $ 139. На сметка в размер на 5 000 щ.д. това е 2,78%.

С едва 20 сделки, 5,5% от сметката вече е изядена от комисионни.

За да го кажем по друг начин, $ 139 е над 55% от печалбата.

В контраст с този с $ 50,000 акаунт. $ 139 е само 0.278% от стойността на профила. 20 сделки не са дори 1% от сметката (0.556%).

Като се върнем към десетте ни сделки на цена от $ 139, сметката за $ 50k е десет пъти по-голяма от сметката за $ 5,000. Нека да кажем, че печалбите й за тези десет сделки са 10X или $ 2,500. $ 139 е само 5,6% от печалбата.

Трудно е да се правят пари с малка сметка, но след като се вземат предвид комисионните, това е почти невъзможно.

Ненормално високи такси

Точно като закупуване на дом, вие искате да получите добра цена и да не плащате прекалено. Това се прави, като се знае какво представляват цените на жилищата. Същото може да се каже и за комисиите.

Онлайн търговията не трябва да струва повече от $ 10, с много около $ 5. Няма причина да плащате повече за онлайн търговията.

Влошаване на възвръщаемостта

​ Ако имате добра сметка и получавате добри комисионни, но те все още се хранят с вашите връщания, каква може да е причината?

Това обикновено се случва поради честотата на търговията. Не е нужно да сте дневен търговец, за комисионните да се хранят на връщане. Но да бъдеш активен инвеститор може да има отрицателно въздействие върху възвръщаемостта.

Един от начините да избегнете скок във и излизане от средствата е просто да инвестирате в средства за проследяване на индексите. Тези фондове и ETF проследяват популярни индекси като S & P 500.

По принцип те правят работата за вас и ви помагат да поддържате ниски комисионни, защото не търгувате толкова много.

Вашият съветник е само такса

​Ако работите с финансов съветник само с такса, но установите, че се начисляват комисионни за различни продукти, съветникът не е само с такса. Само съветниците с такси не трябва да начисляват комисионни.

Ако обаче вашият съветник е на базата на такси, той може да начисли фиксирана такса за консултиране, но след това да зареди процент от AUM (управлявани активи) за управление на вашите инвестиции. За AUM, един съветник само на такса просто начислява фиксирана такса за управление на инвестициите.

Когато комисиите нямат значение

Обръщайки се към другата страна на масата, има моменти, когато комисионните не са фактор и са само част от инвестирането, ако комисионите са разумни.

Вие имате голям успех

Независимо дали инвестирате сами или имате съветник по инвестиции, когато го направите, когато имате голям успех, комисионните са склонни да останат незабелязани. В края на краищата, прекомерните печалби намаляват процентното въздействие на комисионните.

Дневните търговци са една група, която зарежда огромни суми от комисионни. Докато 4 от 5 губят пари, 1 на 100 е печеливша. В този случай онези, които печелят, правят това поради обема на сделките.

Плащане на по-високи комисии Когато азТова е спешност

​​Когато трябва незабавно да се измъкнете от или да се занимавате с търговия, но нямате достъп до компютър, да се свържете с вашия брокер и да направите телефонно подпомогната търговия може да бъде единственият ви избор. Асистентите по телефона са скъпи, като много струват $ 25. Но без други възможности, високата комисионна не надвишава необходимостта от завършване на навременна транзакция.

Процент от AUM

​Както споменахме по-горе, някои финансови съветници ще начислят комисиона като процент от AUM. Коефициентът на комисионната намалява на различни етапи, когато AUM се увеличава.

Вашият съветник е доверител

​Един довереник трябва да има най-добрия си интерес в ума. Но това не изключва съветниците да налагат комисионна, дори и при новото доверие на DOL.

Merrill Lynch дори създава модел, при който някои клиенти се таксуват само докато други се таксуват с комисионни.

Анди Сийг, ръководител на "Мерил Линч Уелт мениджмънт", каза: "Ние анализирахме ограничените ситуации, при които препоръчането на споразумение въз основа на такси може да не е в най-добрия интерес на клиента и да разгледа алтернативи на IAP [Investment Advisory Programme] за тези ситуации. "

Последни мисли

Знаейки кога да избегнете или намалите комисионните със сигурност може да увеличи възвращаемостта на инвестициите ви.

Въпреки това, все още има някои сценарии, в които комисионите, които получавате, нямат толкова голямо значение, особено когато те попадат в диапазона на разумни разходи.

Смятате ли, че Вашите инвестиционни комисии могат да бъдат по-ниски?