Дружеството е в несъстоятелност. Какво за пенсията ми? 💲💲💲

Ако работите за компания, която има пенсия, трябва ли да се притеснявате? Какви защити имате? Ще бъдат ли изчезнали всички пари, които плащате за пенсиониране?

Напоследък американските авиолинии подадоха фалит от глава 11, оставяйки много чудесно "Какво се случва с пенсията им?“.

Независимо дали сте служител на тяхна или друга компания, която предлага пенсия, ето какво трябва да знаете.

Застраховка на вашия пенсионен план

За щастие не е толкова лошо, колкото повечето хора мислят ... може би. В Съединените щати съществуват гаранции, които да ви предпазят от загуба на пенсионния си план.

В Съединените щати всеки пенсионен план с дефинирани доходи е застрахован, поне до една точка. Повечето ще получат цялата или поне най-голямата част от пенсията си в компанията, дори ако фирмата ви фалира. Въпреки това, в някои случаи може да не е всяко стотинство, което очаквахте.

Също така не забравяйте да проверите статията си "Трябва ли да прехвърля пенсията си в ИРА"За някои варианти на пенсионния план.

Какво се случва, когато една компания фалира?

Когато една компания фалира, има два избора. Те могат да реорганизират и да се опитват да останат в бизнеса, като намалят разходите и привличат нови инвеститори, или могат да ликвидират. Пенсионният план обикновено се прекратява при реорганизация и винаги се прекратява в ликвидация. И така, какво ще стане? Федерална застрахователна агенция, наречена Pension Benefit Guaranty Corporation (pbgc.gov), поема пенсионните плащания. Ето част от информацията за PBCG, взета от техния сайт:

PBGC е федерална корпорация, създадена по силата на Закона за сигурността на доходите при пенсиониране на служителите от 1974 г. Понастоящем тя гарантира изплащането на основните пенсионни обезщетения, получени от 44 милиона американски работници и пенсионери, участващи в над 29 000 пенсионни планове в частния сектор. Агенцията не получава средства от общи данъчни приходи. Операциите се финансират предимно от застрахователни премии, изплащани от дружества, които спонсорират пенсионни планове и възвръщаемост на инвестициите.

Само служители с най-големите пенсии действително поемат удара. Обезщетението за пенсионни обезщетения "Гуанти" е максималното годишно плащане, което се увеличава с инфлацията $54,000 тази година за работници, които се пенсионират на 65-годишна възраст. Както при всеки застраховател, PBGC има някои ограничения. Например, тя пропорционалира неотдавнашното увеличение на пенсиите.

Въпреки това, като цяло, 84% от пенсионерите получават пълната си пенсия дори след фалит.

Няколко редки случаи в реорганизация

В редки случаи на реорганизация на фалита на компанията, работодателят поддържа своя пенсионен план. Това обикновено се случва само по една от трите причини.

Ползата е ниска
Оборотът на служителите е висок
Пенсионният план е нов

Избягването на фалит е по-добро за компанията

В повечето случаи, обаче, винаги е по-добре компанията да избягва напълно фалита. През декември миналата година конгресът даде известна помощ в тази посока, като отпусна строгите правила за пенсионно осигуряване от 2006 г. за Закона за пенсионната защита. Като контур интуитивен, както изглежда, това е един ход, който застрашените работници трябва да прегърнат.

В резултат на този ход, според Далас Салсбъри, президент на непартийния изследователски институт за обезщетения на служителите, "Предвид икономическия спад, служителите са по-добре, отколкото ако компанията е принудена да направи голям пенсионен принос". "По-добре е да останете в бизнеса, отколкото да направите пенсионна вноска".

Пенсионна схема на American Airlines

В случая на американската авиокомпания те подават защита за фалит по глава 11. В този случай може да се наложи ППГЗ да се намеси и да съдейства за пенсионните си задължения.

Pension Benefit Guaranty Corp., създаден за защита на частни пенсионни доходи, може да не е в състояние да покрие загубата, защото Конгресът ограничи размера на пенсиите, които може да плати, заяви днес директорът Джош Готбаум в изявление.

"За съжаление, когато агенцията приеше планове за авиокомпании в миналото, пенсиите на много хора бяха отрязани, в някои случаи драматично", каза Gotbaum в изявлението. ПГБК ще насърчи американците да "поправят финансовите си проблеми" и да запазят пенсиите си непокътнати, каза той.

Междувременно служителите на AMR изглежда са защитени. Но бърз поглед върху номерата не изглежда успокояващ.

Последните цифри показват, че разполагат с около 8,3 милиарда долара активи, за да покрият 18,5 милиарда долара пенсионни задължения. Ако AMR няма избор и трябва да прекрати плана, това ще остави PBGC на куката за супер $ 17 милиарда.

Промяната на буча за PBGC, нали? Не бъдете толкова сигурни ......

Съпротивление на обезщетенията за пенсии

Подобно на FDIC, финансовата мощ на PBGC едва ли ще бъде под въпрос. За съжаление, това са уникални времена и изглежда, че никой субект не е в ущърб на пътя. Намаляването на лихвените проценти и нарастването на корпоративните просрочия доведе до дефицит от 33.5 млрд. Долара през първото тримесечие на 2009 г. за PBGC. Това е най-големият дефицит за 35 годишната агенция, което е увеличение от дефицита от 11 милиарда долара, приключващ през фискалната 2008 година. Изпълнителният директор Винс Сноубаргер казва,

"ПГБК разполага с достатъчно средства, за да изпълни задълженията си за изплащане на обезщетения в продължение на много години, тъй като обезщетенията се изплащат ежемесечно през срока на годност на бенефициентите, а не като еднократни суми. Независимо от това, в дългосрочен план дефицитът трябва да бъде решен. "

Дефицитът продължава

За 2011 г. PBGC просто се сблъска с най-големия дефицит, като осигури 1 от всеки 7 американци. Пенсионното обезщетение "Guaranty Corp." е цитиран, като заяви, че е реализирало дисбаланс от 26 милиарда долара за бюджетната година, приключила на 30 септември.

Пенсионните им задължения се увеличиха с 4,5 млрд. Долара, тъй като понастоящем осигуряват над 44 млн. Американци. Дали това не ви ли е нервно? Това ми беше.

Как това ви засяга?

Ако фирмата ви подаде жалба за фалит или се страхувате, че ще го направи, ще се свържа с PBGC и ще говоря директно с тях. Не забравяйте да посещавате често уебсайта си и да проверявате за актуализации. Вие сте основно в ръцете си и имате ограничен избор.

Ако имате опция, помислете прехвърляйки пенсията си в ИРА за да го извадите от ръцете на компанията си. Имах много клиенти да правят това, така че никога да не се тревожат за това. Не забравяйте да се консултирате с финансов плановик и / или данъчен консултант, преди да изпълните тази стъпка.