Как да създадете собствен финансов план

Без значение колко трудно някои хора се опитват да правят лични финанси, всички концепции са доста прости. Не е нужно да сте сертифициран финансов плановик и със сигурност не трябва да наемате такъв, за да излезе със собствения си финансов план.

Всъщност през последните години разбрах, че три прости концепции са всичко, от което се нуждая, за да създам финансов план и да го последвам.

Предназначение

Когато започнете да мислите за създаването на финансов план, повечето ще ви посъветват да започнете с цели. Мисля, че това е голяма грешка и лично може да свидетелствам за факта, че в миналото съм създал цели, които нямат значение.

В един свят, в който споделяме почти всичко помежду си и често можем да почувстваме натиска на необходимостта да се справим, най-добре е да започнете своето планиране с цел. Ако започнете с именуване на цели, може да откриете, че избирате чужди цели, а не такива, които наистина имат значение за вас.

Вашата цел е вашето защо. Това, което искате от живота, трябва да насочва вашите цели. Ако искате да живеете повече без стрес и да не се притеснявате за плащанията, свободата на дълга може да бъде вашата цел. Искате ли да се включите доброволно вместо да работите? Финансовата независимост може да бъде вашата цел. Ако искате да се чувствате по-финансово стабилни, изграждането на фонд за извънредни ситуации може да бъде целта.

Преди да можете да зададете правилната цел, трябва да разберете вашата цел.

Цел

След като имате вашата цел фигурира вашата цел трябва да бъде сравнително проста. Много често целта Ви изисква да имате повече от една цел. Ако това е така, ще трябва да разберете дали има смисъл да работите върху тях колективно или да се фокусирате върху тях едно по едно.

Ето няколко примера:

Цел: Изграждане на финансова стабилност, така че да не сте винаги стресирани за пари

Цели: Създаване на спешен фонд, Изплащане на всички дългове, с изключение на ипотеката

В този случай има смисъл първо да се съсредоточим върху създаването на фонд за извънредни ситуации, докато правим всички минимални плащания по дълга. Аварийният фонд ще ви помогне да се наложи да разчитате допълнително на дълга, когато се появят неочаквани разходи. (Като проблеми с колата или законопроект, който напълно забравихте за това.)

След като е създаден фонд за извънредни ситуации с минимум $ 1000 (повече, в зависимост от вашата ситуация.) Можете да съсредоточите всичките си усилия върху изплащането на дълга си.

Цел: Създайте корени за вашето семейство и планирайте бъдещето

Цел: Спестете пари за авансово плащане на къща, освен в 529 за детето си, запишете за собственото си пенсиониране

Важно е това семейство да установи корени, като закупи първия си дом за новото си семейство и бебе. В същото време това семейство също е много загрижено за планирането за бъдещето и понастоящем има нулев дълг. Те искат да гарантират, че те са настроени за пенсиониране и също така могат да помогнат на детето си с бъдещи разходи за образование.

Има няколко начина, по които това семейство може да постигне целите си. Те биха могли да спрат или да намалят инвестициите си, за да спестят за авансово плащане по-бързо или да могат да работят и за трите цели едновременно.

Няма по-трудни и бързи правила, когато става въпрос за цели. Важното е, че оценявате ситуацията си и разберете правилната настройка. В много случаи ще бъде очевидно в какъв ред да следвате целите си.

стратегия

След като зададете целите си, е време да създадете стратегията. Стратегията е този стъпка по стъпка план за действие. Може да е редът, по който ще изплатите дълговете си. В какво ще инвестирате парите си, колко често и колко. Колко ще спестите от всяка заплата за авансовото плащане и къде ще запечатате тези пари.

Когато става въпрос за стратегия, трябва да имате много конкретни действия. Това ще ви държи отчетливи и ще действа като вашата пътна карта.

В много случаи разработването на стратегията ви изисква да направите малко обучение, за да можете да направите възможно най-доброто решение.

Поставяне на Вашия финансов план заедно

Вероятно сте чували, че написването на целите ви намалява шансовете ви да ги постигнете. Всъщност, едно от изследванията на МБА от Харвард от 1979 г. доказва, че това е много вярно.

През 1979 г. студентите по бизнес магистърска степен от Харвард се разпитват за целите си. Те установиха, че само 3% от учениците са написали своите цели с подробни стъпки как ще ги постигнат. Други 13% от тези ученици имат цели в главата си, но никога не ги записват. Осемдесет и четири процента от тези ученици нямаха цели.

Когато интервюираха 10 години по-късно, 13%, които имаха цели, но не ги написаха, спечелиха два пъти повече от 84% без цели. Но какво от 3% с цели и писмен план? Те са спечелили 10 пъти повече от другите 97% от учениците комбиниран!!

Създаването на финансовия си план и написването му от целта, целите и стратегията може значително да увеличи шансовете ви да постигнете това, което сте решили да направите.

Методът няма толкова значение. Харесвам хартиените плановици, затова пиша целите си в моя плановик. Можете да изберете приложение или електронна таблица в Excel или да запишете всичко в тетрадка, предназначена за цели. Методът няма значение колкото и да изписвате целите си и стратегията си и да го разглеждате редовно.

Можете ли да промените плана си?

Последното нещо, което трябва да имате предвид при изготвянето на финансовите си планове, е, че е добре да промените някои или всички части на плана си.

С течение на времето вашият живот ще се промени. Целта ви може да се промени и понякога стратегията, която използвате, ще трябва да се промени.

Промяната на целите ви не се равнява на провал и трябва да си дадете благодат, ако се окажете в различни обстоятелства, отколкото сте започнали.

Просто бъдете сигурни, че оценявате напредъка си като отидете и се уверете, че целите и стратегията ви все още са в съответствие с целта, която имате за вашия финансов живот.

Създали ли си собствен финансов план?