Банки

Защо дългът на снежната топка е лош за заемополучателите на заеми за студенти

Защо дългът на снежната топка е лош за заемополучателите на заеми за студенти

Снежната топка на дълга е популярна стратегия за изплащане на дълга, известна от Дейв Рамзи.

Тя може да осигури точното количество умствени омфор, за да помогне на хората да продължат да плащат дълга си, с надеждата, че един ден ще бъдат освободени от дълг.

Но е най-доброто за снежна топка за тези, които имат студентски заеми, които имат различни лихвени проценти? Както се оказва, дълг снежна топка е всъщност най-доброто за определени типове хора. Други ще видят през него и ще изберат друг маршрут.

В тази статия ще научите за кого е заложена снежна топка и кой може да пожелае да я избегне.

Ако искате да намалите лихвения процент по студентските си заеми, проверете дали е надежден. Ние обичаме Credible, защото ви позволява да пазарувате за по-ниски лихви по студентски заеми за 2 минути без кредитна проверка. Плюс това, читателите на College Invнове могат да получат $ 200 бонус, когато рефинансират! Проверете тук Credible.

Как работи снегът на дълг?

За да демонстрира как работи снегът на дълг, ще използваме три различни студентски заеми. Всички те имат десетгодишни срокове. Изброяват се минималните месечни плащания и лихвените проценти, заедно с общия лихвен процент за срока на всеки кредит.

Тук ще бъде използван калкулаторът за банков кредит.

За да зададете базова линия за сравнение, първият пример прави само минималните плащания:

заем

скорост

PMT

Общо лихви

$10,000

@5.8%

$110.02

$3,202.26

$25,000

@8.5%

$309.96

$12,195.71

$5,000

@7%

$58.05

$1,966.51

Чрез извършването на минималните плащания общата лихва ще бъде 17 364,48 USD.

Какво се случва, когато използвате снежна топка? Започваме с най-малкия заем и добавяме 200 лв. Към месечното му плащане.

След като заемът се изплати, плащането му се заклейми в следващия най-малък баланс и отива на него. Имайте предвид, че минималните плащания трябва да се извършват и по останалите заеми.

заем

скорост

PMT

Общо лихви

$5,000

@7%

$258.05

$321.48

Ще отнеме само една година и девет месеца, за да изплати заема. През тези 21 месеца бяха направени минималните плащания от двете заеми. Кредитите натрупаха следните лихви и салдата им са:

заем

интерес

баланс

$10,000

$950.43

$8,640.04

$25,000

$3,511.93

$22,002.68

Заемът от 10 000 долара е следващият в списъка. Плащането му ще се увеличи от $ 110.02 на $ 368.07 ($ 110.02 + $ 258.05). Тя се изплаща за още 2 години и 1 месец и през това време се дължи интерес от $ 552.85. Общият лихвен процент по заема от 10 000 долара възлиза на $ 1503.28 (552.85 + $ 950.43).

Сега сме в 46 месеца плащания. Заемът от 25 000 долара сега изглежда така:

заем

интерес

баланс

$25,000

$3,020.84

$11,378.22

Плащането му ще се увеличи от $ 309.96 на $ 678.03 ($ 309.96 + $ 368.07). След една година и шест месеца заемът се изплаща. Общият лихвен процент през това време възлиза на 778,13 долара за обща сума от 7,310,90 долара.

Общо време за изплащане на всички линии възлиза на 64 месеца (5 1/3 години). Общият интерес е до $ 9135.66 ($ 321.48 + $ 1503.28 + 7310.90)

Както виждате, дългът за снежна топка плаща на кредитите сравнително бързо и спестява много на лихви, в сравнение с вземането на минимални плащания. Това е логично, тъй като се прилага повече от минималното плащане.

Но дали снегът на дълга е финансов смисъл?

Дълговият дълг е най-добрият финансово?

Нека сега използваме горния сценарий, но този път ще започнем с най-високия лихвен заем. Ще добавим и 200 долара за плащане, точно както направихме със снежната топка за дълга. Заемът се изплаща след 5 години и 1 месец. Общият им интерес е $ 5818.94.

Другите два кредита изглеждат така след 5 години и 1 месец:

заем

интерес

баланс

$10,000

$2,347.02

$5,635.97

$5,000

$1,432.11

$2,890.90

Преминаваме към следващия кредит с най-висок лихвен процент, който е заем от 5 000 щ.д. на 7%. Добавяме и предишното плащане към него. Плащането е от $ 58.05 до $ 568.01 ($ 509.96).

Заемът от 5 000 долара се изплаща само за шест месеца. Общият лихвен процент е $ 52.58.

След тези шест месеца сме на 67 месеца плащания. Заемът от 10 000 долара изглежда така:

заем

интерес

баланс

$10,000

$2,347.02

$5,635.97

Плащането му е от $ 110.02 до $ 678.03 ($ 110.02 + 568.01). Заемът се изплаща за девет месеца. Лихвите, направени през това време, са 130,64 долара за общ интерес от 2477,66 долара.

Всички заеми се изплащат след 76 месеца (6 1/3 години). Общият им интерес е $ 6002.16 (5818.94 + 130.64 + 52.58). Това е $ 3499.34 по-малко и една година повече, отколкото, когато се използва снежна топка дълг.

От това е ясно, че снежната топка на дълг не е най-добрият вариант, когато се гледа само на числата. Основното му предимство е психологическо. Фактът, че заемът е елиминиран, може да бъде голям, положителен тласък за някои хора. Това им дава импулс да продължават.

Има и хора, които просто гледат на числата и това ги кара да изплащат заемите си. За тази група дългата снежна топка не представлява предимство.

Кой трябва да използва снежната топка?

За онези, които се борят да се измъкнат от дълга, изглежда, без значение колко пари ще хвърлите, дългът остава. Снежната топка на дълга може да бъде само тласък, за да ви помогне да видите, че има изход.

В крайна сметка, това ще струва повече, но ако психологическата полза, за да се види, че дългът си отиде, струва цената, със сигурност има стойност при избора на снежна топка за дълга.

За тези, които искат да платят най-малко студентски лихвен интерес, насочването на усилията ви последователно към най-високите лихвени заеми е най-добрият начин да отидете.

Какви са вашите мисли за метода на снежната топка за изплащане на студентски заеми?

Публикувайте Коментар