Инвестирането

Как да разберете какво точно е в цялото ви портфолио

Как да разберете какво точно е в цялото ви портфолио

2013 беше страхотна година за повечето инвеститори, но това прави ново предизвикателство за 2014 г. - промените в портфолиото ви, за които вероятно не знаете! Преди това говорихме за това как разпределението на активите е важно за инвеститорите, но сега това е вярно повече от всякога.

Защо? Тъй като миналата година видяхме огромни печалби на пазара - но ви гарантирам, че не всичко в портфолиото ви нараства равномерно. В резултат на това вероятно сте не правилно разпределени за пазара тази година.

Проучване на моето портфолио

Да вземем портфолиото си например. Ето моето целево разпределение на активите и какво е моето портфолио в началото на 2013 г .:

  • 35% запаси с големи капачки в САЩ
  • 15% запаси от малки капачки в САЩ
  • 25% международни акции
  • 5% АДСИЦ и недвижимо имущество
  • 10% глобални облигации
  • 10% фондове за краткосрочни облигации / парични средства / плаващи лихвени проценти

Какво стана през 2013 г.? Акциите с големи клонове в САЩ започнаха да работят и изкривиха разпределението на портфейла ми. Плюс това имах някои огромни индивидуални победители в този сегмент, така че наистина изкриви всичко. Също така продадох много мои облигации в началото на 2013 г., в очакване на нарастващите лихвени проценти, което беше огромен фактор за избягване на загуби.

Ето какво изглежда портфолиото ми днес:

  • 51% запаси с големи капачки в САЩ
  • 16% запаси от малък капак в САЩ
  • 22% международни акции
  • 4% АДСИЦ
  • 1% глобални облигации
  • 3% САЩ облигации
  • 3% в брой

Как да разберете какво има в портфейла Ви

Може да е трудно да се знае какво има в портфолиото ви, защото трябва да погледнете цялостно портфолиото си. Проблемът, с който се сблъскват хората, е, че разглеждат всяка отделна сметка поотделно, вместо да гледат на цялото си портфолио. Причината? Трудно е.

Повечето брокери обединяват разпределението на активите за всяка отделна сметка на месечното извлечение или имат достъп до тях онлайн. Но една сметка няма значение. Трябва да разгледате всичките си сметки заедно - IRA, 401 (k), брокерски услуги, недвижими имоти и др. Това е най-добрият начин да получите истинска представа за това, което е в портфолиото ви.

Най-лесният начин да направите това (и това е това, което правя) е да използвате свободен софтуер като личен капитал. В таблото за управление на личния Ви капитал просто кликнете върху Инвестиции -> Разпределение и ще ви покаже как се разрушава портфолиото ви като цяло. Това е най-лесният начин да разберете какво има в портфолиото ви.

Ако не искате да използвате Personal Capital, можете да направите електронна таблица на Excel и да я запишете навън, но използването на Personal Capital е много по-лесно и удобно (и струва същото).

Къде да тръгваме оттук - Ребалансиране

Сега, когато знаете какво е в портфолиото ви, е време да се възстановите равновесието. Трябва да продадете някои от победителите си и да купите част от недостатъчно разпределените Ви активи. Така че, в моя случай, продавам някои от акциите с големи клонове в САЩ, които минаха много добре и купиха повече облигации. Една предпазлива дума е, че облигациите все още са страшна инвестиция, тъй като темповете се покачват, затова се съсредоточавам върху глобални облигации и краткосрочни облигации.

Знаете ли какво има в портфолиото ви? Били ли сте ребалансирани след огромния период от миналата година?

Публикувайте Коментар