Дали дългът на студентски заеми оказва влияние върху получаването на ипотека?

Миналата година помогнах да отговоря на въпроса на читателя за кандидатстване за ипотека по време на изплащане на базата на доходи. Въпреки това, през последните няколко месеца, аз съм бил бомбардиран с въпроси за това как дълга студентски дълг влияе върху способността ви да получите ипотека. Може би това е така, защото жилищният пазар се подобрява или може би това е така, защото хората най-накрая приемат дълга си за студентски заеми сериозно.

Както и да е, исках да споделя няколко въпроса за читателите и след това да проверя дали студентският дълг засяга получаването на ипотека.

Ето въпросите на читателя, които получих:

Имам 27 000 долара за студентски заем и в момента се отлагам за още един месец (откакто току-що завърших). Търся да си купя първата си къща и се чудех как тези заеми биха повлияли на способността ми да си взема ипотека? - Дженифър С.

Мислех си да купя жилище, защото се притеснявам за повишаването на цените на жилищата и не мога да си позволя по-късно. В момента обаче плащам над $ 500 на месец за моите студентски заеми. Страхувам се, че банката няма да ме одобри за ипотека. Какво трябва да направя, за да се класирам за закупуване на къща? - Джон П.

Съпругът ми има студентски заеми, за които работи, за да получи прошка заради военната си служба. Те обаче няма да бъдат напълно изплатени за още 3 години. Търсим да купим къща в следващата си дежурна станция тази година, но се опасявахме, как тези заеми ще се появят на нашия кредитен доклад. Можем ли все още да получим заем от ВА или заем от ФФА, когато имаме студентски заем?- Сара М.

Така че нека да поговорим за това - можете ли да купите къща или да получите ипотека, когато имате студентски заеми? Дали студентският дълг оказва влияние върху получаването на ипотека?

Ако искате да знаете - можете да получите ипотека със студентски заем дълг. Просто трябва да спазвате някои правила. Препоръчваме Ви да използвате LendingTree, за да сравните ипотечните заемодатели и да намерите такъв, който ще Ви удовлетвори. Научете повече тук.

Какви ипотечни заемодатели се грижат за

Ипотечните заемодатели се грижат за няколко ключови показателя, когато обмислят дали да отпускат заеми:

• Вашият кредитен рейтинг и кредитна история
• Вашият доход спрямо разходите Ви (съотношение дълг / доход)
• Вашата трудова история

Вашият кредитен рейтинг

За вашия кредитен рейтинг (и кредитна история), кредиторите обикновено искат да видят резултати над 750. Това означава, че сте направили всичките си плащания навреме и имате добра история на използване на кредит. Когато погледнат кредитния Ви доклад, тене искам да виждамзакъснели плащания, събирания или фалит. Същите правила важат за вашите студентски заеми. Ако искате да получите ипотека, просто искате да сте сигурни, че винаги плащате студентския си заем навреме. Отлаганията и опрощаването на заем не се броят и няма да се отразяват спрямо кредитния Ви рейтинг.

Търпението обаче ще окаже отрицателно влияние върху кредитния Ви рейтинг.Ако кредитът ви е търпелив, той се отчита пред кредитните бюра като "неплатежоспособен" и може значително да повлияе върху кредитния Ви рейтинг.

Това не означава, че заемодателите няма да се забъркат. Ако прочетете моята история за обслужването на FedLoan, ще разберете, че фирмите за обслужване на студентски заем често се забъркват. Ето защо ви призовавам да проверявате кредитния си рейтинг безплатно с помощта на кредитна карма. Те също така ще ви кажат какво точно не е наред, за да можете да го оправите. Те имат инструменти (като формулярни писма), които можете да използвате, за да ги изпратите до компании като FedLoan и да ги накарате да коригират неточностите в отчета.

Вашият доход срещу разходите Ви

Заемодателите също ще гледат вашите приходи спрямо вашите разходи. Те искат да се уверят, че можете да платите ипотеката, когато имате, плюс всички свързани разходи с притежаването на имот (данъци, застраховки, асоциирани такси и т.н.). Повечето кредитори се придържат към една от двете основни формули:

• Коефициент на изплащане до приходи от 28% (което означава, че плащането на ипотека не трябва да надвишава повече от 28% от дохода Ви)
• Процент на дълг от 36% към дохода (което означава, че общата сума на всичките Ви плащания по дълга не трябва да надхвърля повече от 36% от дохода Ви)

Това е друга област, в която вашият студентски дълг може да повлияе на способността ви да получите ипотека. Ако вашето общо плащане (ипотека + студентски заеми + други дългове) надвишава 36% от вашия доход, вашият кредитор вероятно няма да ви одобри за ипотека.

Един от начините за потенциално намаляване на месечната сума за изплащане на студентски заеми (и в резултат на това общият ви дълг към съотношението на доходите) е да рефинансирате студентските си заеми. Ако можете да рефинансирате студентските си заеми или с по-нисък лихвен процент или с по-дълъг срок на погасяване, вероятно ще намалите месечното си плащане. За да научите повече за възможностите за рефинансиране на студентски заем, проверете дали е надежден, безплатен пазар за студентски заеми, където можете да получавате оферти от няколко кредитора след попълването на един формуляр.

Читателите на College Investors могат да получат бонус от $ 200, когато рефинансират с Credible.

Вашата история на заетостта

И накрая, повечето кредитори ще погледнат на вашата трудова и трудова история, защото искат да знаят откъде идват парите, за да платят вашите сметки. Кредитополучателите обикновено искат да сте на ваша работа най-малко една година, преди да вземат предвид дохода - но някои кредитори искат 2 години или дори 5 години в същата индустрия. В противен случай те може да са оскърбителни за включването на този доход и не можете да получите ипотека.

Този аспект на получаване на заем е особено труден за последните завършили. Може да искате да си купите къща, но може да бъдете дисквалифицирани, просто защото не сте работили достатъчно дълго в работа.

Крайна разбивка: ипотеки и студентски дълг

Така че, нека да се върнем към въпросите на читателя и да разгледаме тези сценарии:

Дженифър С .:Най-вероятно няма да може да получи ипотека, защото няма достатъчно работа.

Джон П .:Може да се квалифицира за ипотека, доколкото общият размер на дълга му, включително дълга за студентски заем, е по-малък от 36% от доходите му

Сара М .:Трябва да може да се квалифицира за ипотека, защото прошка за студентски заем не оказва влияние върху заема, макар че могат да бъдат други фактори

Долната линия е, че студентските заеми сами не ви пречат да получите ипотека. Това е вашата обща кредитна история, която студентски заеми са част от. Ако сте били отговорни за целия дълг (включително студентски заеми), не би трябвало да имате проблеми с получаването на ипотека. Въпреки това, ако вече се борите със заемите за студентски заеми, вероятно не сте готови (и няма да получите одобрение) за ипотека.

Знаете ли някой, който се е борил със студентски заем и е искал да купи къща?