8 Примери за "психическо счетоводство" и как да ги избягвате

Инвеститорите (като всички хора) притежават вградени психически "недъзи", които отравят вземането на решения. Потъналият погрешен коефициент на разходите, отклонение отзад и закотвяне са само някои от най-проблематичните.

И все пак може би дори още по-обезпокоителни от тези грешки е феноменът, познат като "психическо счетоводство". Психичното счетоводство се отнася до тенденцията на хората да развиват и вземат решения въз основа на чисто умствени категории. Въпреки че изглеждат разумни, категориите, които създаваме, често са напълно произволни - а в някои случаи - опасно подвеждащи. Ако не сме внимателни, умственото отчитане може да саботира нашите инвестиционни стратегии или дори целия ни финансов живот.

Ето осем зловредни примера за умствено счетоводство - и как да видите заблудата зад всеки един.

Възстановяване на данъци

В по-задълбочена статия Вашингтон пост установихме, че когато парите идват от влияние върху това как решаваме да го похарчим. Основен пример за това (както ще видим навсякъде) се отнася до парите, които не очаквахме да получим. Най-общо казано, човешките същества са по-склонни да бъдат импулсивни или безразсъдни с неочаквани пари, защото, разсъждават, никога не е било взето предвид сериозните им финансови планове. Възстановяването на данъци е важен случай.

Повечето от нас знаят, че възстановяването на данъци идва, но рядко знаем точната сума. Следователно, ние сме склонни да забравяме за него до пристигането му и след това да го разглеждаме като нещо неочаквано, чието окончателно освобождаване не означава нищо за по-широката финансова картина на нашия живот. Това обаче е погрешно, защото, като заменяема стока, парите са пари. Откъде е дошъл, не би трябвало да влияе върху това, което обективно има смисъл да бъде изразходвано.

Рожден ден пари

Същата основна логика се отнася и за рождените пари. Като деца (и може би още днес), ние всички помним получаването на карти, пълни с пари от нашите роднини на всеки рожден ден. Освен няколко млади гении с прозорливост, за да спасят някои от тях, повечето от нас нетърпеливо се втурнаха и купиха най-необикновените и непрактични неща, които можехме. Разсъжденията? Ние не очаквахме парите.

Разбира се, хората могат да критикуват избора Ви на разходи, когато става дума за повтарящи се приходи от работа, но кой би могъл да отгатне какво направихте с произволна, еднократна рождена дата?

И все пак се прилага същата неприемлива реалност: парите за рожден ден по никакъв начин не са различни или по-ниски от доходите от работа, печалбите на бизнеса, възвращаемостта на инвестициите или друг източник. Ако преди това сте решили, че плащането на автомобил е вашият най-важен законопроект, например, няма логично основание да не използвате "пари за рождения ден", за да го платите.

бонуси

Бонусите са по същество версия на възрастни за "пари за рожден ден". Самото име - "бонус" - предполага сума париозначаваше да се виждат в различна светлина от обикновения доход. Не е изненадващо, че много от служителите се виждат да харчат бонусовите си пари за неща, които никога няма да могат да оправдаят (на своите съпрузи или на самите себе си), които например "харчат" редовни доходи - с лодки, нови коли или обилни ваканции. Разбира се, нищо не казва, че тези видове покупки са лоши или неразумни. Далеч от това!

Въпросът е такъввсичко разходите - включително екстравагантните разходи - трябва да бъдат съзнателно сравнени с това, на което биха могли алтернативно да бъдат изразходвани средствата. Ако настоящият Ви финансов план вече включва екстравагантност, не се колебайте да похарчите бонус пари за него! Ако не, фактът, че сте получили "бонус", не променя другите, по-малко вълнуващи неща, които знаете, фактически по-заслужаващи тези пари.

"Парите, които можете да си позволите да загубите"

Инвеститорите, като група, са силно склонни към варианта на паричното отчитане "пари, които можете да си позволите да загубите". Според тази идея, инвеститорите виждат някакъв произволен размер на инвестиционния си капитал като "пари за игра", които се чувстват комфортно разпиляни на спекулативни и несигурни неща. На пръв поглед това води до разумно вземане на решения. То Изглежда разумно да очертае между пари, които имат значение и пари, които не го правят.

Проблемът, разбира се, е, че "пари, които можете да си позволите да загубите" е чисто умствено творение. Икономист би казал, че истинската финансова рационалност диктува никога поставяне на пари някъде, че е вероятно да бъдат изгубени и че никакво количество душевно маневриране не би направило това приемлива съдба за всяка сума, която притежавате.

"Осигурителен капитал"

По-рано обсъдихме как някои хора се отнасят по различен начин към парите, които са определили като "пари, които мога да си позволя да загубя". Това също е известно като "пари за игра" или "рискови пари". той е "сигурен капитал". Вярно е, че парите на умствените счетоводни сметки са пари, които хората смятат за "пари, от които се нуждаят". Следователно,тези фондовете се обработват с благоразумие и грижа, съпоставими с парите, които се очаква да платят ипотека, сметки за пенсиониране на фондове или други сериозни финансови цели.

В действителност, както вече знаете, това е такавсичко от парите на човек трябва да бъдат третирани. Не съществува разделителна линия между парите, които са важни (капитал за безопасност) и парите, които можете да си позволите да загубите (рисков капитал). Всяка разделителна линия, която почитате, е нищо повече от подвеждаща психическа илюзия.

Печалбите в лотарията

Печалбите от лотарията са в основата на умственото отчитане по-често, отколкото почти всяка друга сума пари.В края на краищата е трудно да си представите по-спонтанно или безполезно състояние, отколкото парите, които печелите от случайния билет на бензиностанция. И тези пари, простопари? Отговорът е ярък "да"!

Наистина, безброй победители в лотарията са успели да отидат фалирал след като похарчи милионите си за съмнителни покупки, които "сякаш" бяха оправдани от неочакваната награда, която спечелиха. Ако тези падащи победители прекараха дори малко повече в съответствие с това как са прекарали доходите си от работа преди за да спечелят, те вероятно все още ще бъдат богати днес.

Парите вече са изразходвани

Психологическото отчитане може също така, в някои случаи, да зареже погрешната цена на изгубените разходи. Най- Вашингтон пост предлага един светещ пример:

Човек купува скъпо членство в тенис клуб. Веднага след като свали парите, които не са възстановими, той боли глезена си. Той зърва зъбите си и продължава да се справя с болката - макар да не свири, би означавало много по-малко агония. Писмото за психическо счетоводство е зад проблема. Играенето е единственият начин да се гарантира, че членството в тенис клуб ще остане в умствената категория на парите, които са добре изразходвани. Да не играеш би било да отпишеш членските разходи като загуба, което е по-болезнено за мъжа, отколкото за агонията на загадката чрез игри на ранен глезен.

Ако човекът в този измислен пример не се бе обвързал с почитането на една самосъздадена, илюзорна, умствена категория, той би спестил значителна болка!

Объркващи идентични покупки

Психичното счетоводство може да ни накара да погледнем материално идентични покупки като някак си различни. Съответното проучване на Принстънския университет разкри:

Представете си, че току-що пристигнахте в театър и докато стигнете до джоба си, за да изтеглите билета от 10 долара, който сте закупили предварително, откривате, че липсва. Бихте ли прекарали още 10 долара, за да видите филма?

Сравнете това с втори сценарий, при който не сте закупили билета предварително, но когато пристигнете в театъра, откривате, че сте загубили 10 лева. Бихте ли купили билет за кино?

След като сте прочели почти цяла статия за умственото счетоводство, несъмнено осъзнавате, че всеки сценарий има същия резултат: загуба от $ 10. Но това не е начинът, по който участниците в проучването от 1984 г. действително се държат:

Те откриха, че едва 46% от участниците в проучването в сценарий 1 заявяват, че ще похарчат още 10 долара за закупуване на друг билет за кино. Обаче 88% от субектите в сценарий 2 заявяват, че все пак ще харчат 10 долара за закупуване на театрален билет.

Как да спрете психичното счетоводство

И така, как можете да избегнете тези умствени счетоводни капани? Не е лесно, но има някои стратегии, които можете да използвате, за да си помогнете да избегнете клопките.

Първо, трябва да се организиратефинансово.Това означава да използвате инструмент като личен капитал (който е безплатен и обичам), за да следите всичките си приходи и разходи. Знаейки какво идва и какво излиза, може да ви помогне да избегнете няколко от тези капани.

Второ, спрете да държите всичко в ума си и да го запишете. Това може да бъде чрез създаване на бюджет или чрез използване на инструмент като Personal Finance Planner или дори просто да направите нещо толкова просто, колкото да напишете целите си за годината. Целта тук е да преведете вашите умствени счетоводни бележки в нещо физическо и осезаемо.

Най-накрая, дайте отговорно лице, което да ви помогне. Един от най-големите "проблеми", които имаме, когато става въпрос за пари, ние го третираме като табу - не говори за това, не питайте другите за това, никога не споделяйте нищо. Това е лош манталитет, защото може да комбинира тези умствени счетоводни капани. Ако имате нужда от помощ за преодоляване на пречките, споделете целта или бюджета си с приятел. Нека да знаят какво искате да правите и да им позволите да ви напомнят за това в бъдеще.

Попаднал ли си някога в тези умствени счетоводни капани?