HOOAH !!!! Финансови съветници за военни семейства 💲💲💲

Това е гостна публикация от Дъг Нордман, автор на "Военното ръководство за финансова независимост и пенсиониране".

Когато Джеф изпрати 7 финансови съветници, които бих искал да нахлувам в лицето, веднага си помислих съветници, които претендират, че разбират военните заплати и обезщетения.

Тези специалисти може да не лъжат, мамят или крадат, но все пак могат да навредят на своите клиенти. Вместо да приемат невежество или да научат повече за проблемите, тези съветници се опитват да обучат служителите в генеричен профил.

Те препоръчват разпределение на активи и продукти, които биха могли да бъдат подходящи за гражданите, но тези предложения биха могли да бъдат излишни или дори вредни за финансите на военните ветерани и пенсионери. Те дават на всички финансови съветници лоша репутация.

Военните клиенти са предизвикателство.

Съветниците трябва да знаят поне малко за почти всяка финансова тема, но военните клиенти са много малък процент от населението. Не само това, но Джеф е един от буквално само шепа финансови съветници с военен опит.

Служителите в сервиза могат да управляват собствените си инвестиции, но не е лесно да се намери надеждна информация. Когато сте във военните, вие сте заети с дълг, кариера, семейство и други високопоставени проблеми - като да не бъдеш застрелян. Финансовото ви бъдеще вероятно не е дори в първите десет от вашия списък със задачи.

Министерството на отбраната иска военните и техните семейства да бъдат финансово отговорни (- Войници, останете без дълга!), но финансовата независимост също не е от първостепенно значение за тях. Малко вероятно е да прекарате времето и да научите енергията как да направите своето собствено инвестиране и веригата ви на командване няма да ви просвети.

Не само военните заплати и обезщетения са по-сложни за финансовите съветници, но военните им клиенти могат да бъдат още по-блажено невежи, отколкото цивилните.

Тези дни управлявам собствените си финанси, но имаше няколко критични прехода по време на кариерата си, където бих оценил помощта на познат съветник. Дори няколко часа дискусия за таксите за услуга ще ви помогне да удряте през минното поле на избора.

Какво да търсите в съветник

Това е само моето лично предпочитание, но бих искал моят финансов съветник да има практически опит с военните финанси. Би било чудесно, ако са били военни пенсионери или ветерани, но може би те са израснали във военно семейство или имат съпруг / роднина в службата. И така, как намирате тези професионалисти?

Бих внимавал за реферали. Вашите критици могат да познават някой, който използва "велик" финансов съветник, но направете своя собствена дължима грижа (вижте по-долу). Има огромна разлика между финансов съветник, който ви насърчава да останете блажено невежи и който отделя време, за да ви научи как да вземате свои собствени решения. Трябва да сте в състояние да откриете дали съветниците имат представа за вашия военен финансов жаргон.

Ако се скитате през кварталите около военните бази, търсещи финансови съветници, сигурен съм, че ще намерите една или две "специализации" в местната демографска група. Чудя се дали наистина разбират военните финанси или дали са само един от "прословутите седем" на Джеф, които преследват невежи служители. Не мисля, че легитимни съветници със стотици щастливи клиенти ще установят магазин между търговеца на употребяваните автомобили и офиса за заем за заеми.

(Предупреждение: безсрамен сигнал за захранване!) Можете да потърсите военни финансови съветници като Джеф. Вероятно ще се движите по света по време на кариерата си, така че може да има повече смисъл да започнете с човек, който се чувства комфортно, като използва интернет технологиите, за да поддържа връзка. Още по-добре, той е включен в мрежа от съветници с подобен опит.

Аз не съм финансов експерт, но знам как да интервюирам финансови експерти. Ето няколко въпроса, които трябва да започнете:

Какво може да ви каже съветникът за военните си клиенти?
Какви проблеми са решили за активно работно дело, Резерв / Гвардия, ветерани и пенсионери?
Могат ли да споделят референции от тези, които са постигнали финансова независимост?
Могат ли те да ви покажат къде да научите повече за вашите заплати и обезщетения?

Не се притеснявайте от следните въпроси. (Бях оттеглян от десетилетие и все още се замислям как да обясня някои от тези въпроси.) Не е нужно да знаете тези отговори и дори не е нужно да знаете по-голямата част от речника. Но трябва да прецените как вашият финансов съветник отговаря на тези въпроси и дали те наистина знаят какво говорят. Ако те ви научат, вероятно ще бъде добре. Ако отхвърлят тези въпроси или омаловажат вашите притеснения, тогава може да се наложи да продължите да търсите.

Военни заплати и надбавки:

Познават ли различните видове военни плащания и безвъзмездни помощи?
Разбират ли те, че няма вероятност да бъдат "съкратени" и може да не се нуждаят от голям спешен фонд?
Могат ли те да обяснят плана за спестяване на военните и да помогнат при избора на разпределение на активите?
Могат ли да ви обяснят как да използвате както плана за спестяване на спестявания, така и вашия ИРА?
Разбират ли те как да инвестират безвъзмездно заплащане от бойните задължения?
Знаят ли как да използват програмата за спестовни влогове, когато сте в бойна зона?
Разбират ли те военното животозастраховане и обезщетенията за инвалидност?
Могат ли да обсъдят рисковете от закупуване на дом, докато сте на активно работно място и как да получите заем за ВА?

Оставянето на услугата за мост кариера:

Могат ли те да ви помогнат да разберете колко пари ще трябва да спестите за търсенето на работа?
Могат ли да прегледат ползите от отделянето ви и да ви кажат какво да очаквате?
Могат ли да ви предложат как да използвате вашето военно здравеопазване и застраховка по време на прехода?
Разбират ли те оценките и ползите за хората с увреждания?
Могат ли те да ви помогнат да оцените финансовите проблеми на кариерата на резервата / гвардия?
Могат те да оптимизират вашите ползи за образованието на билетите за Вас и вашето семейство?

Допустими за военно пенсиониране:

Разбират ли те, че военната пенсия има надбавка за издръжка на разходите за издръжка?
Знаят ли как се облагат пенсиите Ви?
Знаят ли, че вашият цивилен 401 (к) или ИРА може да бъде вкаран в TSP?
Разбират ли те как да изградите разпределението на пенсионните Ви активи около вашата военна пенсия? Може да не се нуждаете от повече, "гарантиран доход" или голямо портфолио от облигации.
Могат ли да ви посъветват (и вашия съпруг) как да използват плана за обезщетения за преживели лица?
Могат ли те да ви съветват за Tricare и други здравни осигуровки?
Могат ли да обсъдят военна и гражданска застраховка живот?
Могат ли те да ви посъветват относно федералната програма за дългосрочно осигуряване?

Чувал съм твърде много тъжни истории за служители, които не се възползват от всичките си военни спестовни програми и предимства. Някои може да излязат за една година, но не знаят как да подготвят финансите си. Други са казали, че ще се пенсионират за девет месеца и ще се отклоняват от безскрупулни съветници. Малцина са парализирани от нерешителност и дори не знаят на кого да се обърнат за помощ.

Какви са следващите ви стъпки?

Първо, образовайте себе си. Ако плащате съветник, се научете достатъчно, за да продължите.

Второ, поддържайте връзка. Съветниците могат да ви подкрепят само когато получават редовни актуализации.

И накрая, продължавайте да се бутате за финансова независимост. Съветниците могат да ви помогнат да очертаете пътя, но трябва да направите пътуването!

Дъг Нордман е автор на Военното ръководство за финансова независимост и пенсиониране. Той и съпругът му се оттеглиха от активното си задължение и резервите след повече от 20 години служба, а дъщеря им започва своята военна кариера. Можете да прочетете повече в The-Military-Guide.com.