Финансово планиране: Нека започнем

Винаги, когато за първи път говоря с някой, който има интерес да използва услугите ми, често получавам повтарящи се въпроси за начина, по който функционира целият процес.

Някои от най-често срещаните въпроси са,

"Колко ще струва това?" Или "Какво можеш да направиш за мен?"

За тези, които никога преди не са седнали с финансовия плановик, исках да споделя пример за това как може да се проведе първа среща.

Първо заседание за финансово планиране

Преди всичко не обвинявам нищо за среща с някого за първи път. Първата среща е само интервю за двете страни. Интервюирам ви, за да видите дали сте правилен кандидат за моя финансов процес на планиране. Вие също ме интервюирате, за да видите дали съм подходящият човек за тази работа. Непостоянното заседание лице в лице ще помогне на двамата да отговорят на този въпрос.

Информация, която да донесе

Обикновено ще говоря с потенциалния клиент и ще го инструктирам за вида материали, които ще трябва да се съберат за първата ни среща. Това включва:

• изявления за посредничество
• банкови извлечения
• пенсионна информация (401k, 403b, TSP, IRA или пенсионна информация)
• застрахователна информация (здраве, живот, увреждане, дългосрочна грижа)
• информация за социални помощи
• най-новото заплащане
• ще имат или имат доверие в документите и т.н.

Никога не боли да има твърде много информация. Ако е възможно, обичам да се срещам в кабинета си, но посещението на къща не е нищо необичайно. Всъщност понякога е хубаво да отидете в дома, така че цялата документация да е вече там и лесно да бъде изтеглена от файл, ако първоначално е била забравена.

Нека да говорим

Първата част от срещата се опознава. Някакво като неофициално интервю, за да видим дали има нещо, което мога да донеса на масата за по-доброто им положение. Тя също така работи по друг начин, тъй като те ме интервюират, за да се уверя, че съм най-подходящият човек да помогна с инвестициите си. Надявам се да направя добро впечатление. 🙂

Едно от най-добрите ми качества е, че съм естествено любопитен човек. Винаги искам да разбера какво е "тяхната история". Откъде идват? Къде са работили? Какво правят за забавление? Какво е най-доброто място, което някога са посещавали? Каква беше първата им работа? Винаги е интересно да разберете какво е получило този човек до мястото, където е днес.

Надолу към бизнеса

След това ще обсъдим инвестиционната им ситуация. Какво им действа сега? Всички инвестиции, които не са работили в миналото? Какво харесват или не харесват за текущото им положение? Дали някога са работили с финансов плановик в миналото? Това в крайна сметка ще доведе до обсъждане на това, от което се нуждаят инвестициите, които трябва да направят за тях: да финансират своите цели за пенсиониране. Купете ваканционен дом. Платете за колежа на дъщеря си и т.н.

Царството на числата

След това ще взема инвестиционната информация и ще се върна в офиса, където ще го вмъкна в инструмент, в който мога да анализирам портфолиото си, за да се уверим, че максимално използва пълния си потенциал. Често пъти хората не са достатъчно разнообразни, а някои от настоящите им инвестиции са лишени от ефективност. След това ще насрочим втора среща, за да прегледаме препоръките ми, за да видим къде можем да направим някои корекции, за да ги поставим в по-добра ситуация.

Като цяло първото заседание е най-забавно, защото обичам да се срещам с нови хора. Мога да слушам часове хора, които ми разказват целия си житейски опит. Това прави началото на процеса на финансово планиране уникално и приятно преживяване.