GFC 072: 7 Начини да инвестирате, за да защитите своя управител

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_072_Principal_Protection__.mp3

Преди няколко седмици направих подкаст с директора на финансовото планиране на управлението на богатството на Алианс, Андрю Роджърс. Нашата основна тема на деня беше основната защита - както в, избирайки инвестиции, които предпазват вашето яйце от загуби, докато го рекламирате поне някои растеж.

Въпреки, че това са били няколко години, финансовата криза от 2008 г. и 2009 г. все още е свежа в съзнанието на всички. И тъй като Dow Jones флиртува с най-високи нива, важно е инвеститорите - особено тези, които се доближават до пенсиониране - да избегнат загуба на капитал поради редовните колебания на пазара.

Това е мястото, където основната защита идва. Като цяло, инвестирането за основна защита е най-добрият начин да се избегнат катастрофалните загуби, които идват с пазарния спад. Значителният недостатък, който идва с тази стратегия, е печалбите, които ще пожертвате в замяна на повече сигурност.

7 Инвестиционни опции за основна закрила

Но как да инвестирате, за да защитите главницата си? В края на деня най-добрият вариант за вашите пари зависи от това колко време имате, колко риск сте доволни и от общия стил на инвестиране.

Въпреки, че имам свои собствени мнения, аз говорих с няколко финансови съветници, за да се възползват и от най-добрите ви варианти. Къде може да се скрие парите от средния инвеститор, без да загуби ризата си? И как някой се приближава към инвестиране за растеж с намален риск? Ето една компилация от многото отговори, които получих:

# 1: Онлайн сметки за спестявания с висока доходност

Според Сан Диего Финансов Планиране и основател на Дефинирай Финансовия Тейлър Шулте, спестовните сметки с висока доходност, открити онлайн, могат да бъдат умна опция в зависимост от вашата ситуация.

"Вашите пари са ликвидни и са защитени от застраховката на FDIC", казва той. Когато Шулт говори за застраховка FDIC, той споменава за факта, че Федералната депозитна застрахователна корпорация (FDIC) осигурява отделни банкови депозити до $ 250,000.

Докато средният годишен лихвен процент е само около 1% - 2% с онлайн спестовните сметки, все още е много повече, отколкото получавате в банката си за тухли и хоросан. И тъй като инфлацията е ниска, спечелването на само 1-2% няма да ви остави толкова далеч назад, като се има предвид стойността на вашите пари.

Свързани: Топ 9 най-добри онлайн спестовни сметки

# 2: Отчети за паричния пазар

Акаунтът в паричния пазар е хибридна банкова сметка, която предлага някои от предимствата на спестовна сметка, но има потенциал за по-висока възвращаемост и по-добър достъп до парите ви. Чрез отваряне на сметка на паричния пазар в местната си банка или онлайн можете да постигнете по-добър лихвен процент, да получите достъп до чекове, които можете да запишете срещу профила си и да защитите принципала си в неговата цялост.

Ако не искате да използвате традиционна банка, можете да откриете сметка в паричния пазар в TD Ameritrade или друга брокерска фирма, която предлага управление на онлайн сметки. Както и при всяка друга банкова сметка, на ваше разположение има един тон опции.

Можете да отворите сметка в Паричния пазар сTD Ameritrade, Scottrade,и E * TRADE или със същите банки, които предлагатспестовни сметки с висока лихва, Няма да спечелите голям интерес от инвестицията си, но няма да се притеснявате и за загубата на огромни суми от главницата.

# 3: Депозитни сертификати (CD)

Според Джоузеф Карбоун, младши, учредител и богат съветник на CFP на Focus Planning Group, депозитният сертификат (CD) е друга опция за разглеждане, когато се интересувате от основна защита.

"В днешната среда те наистина са единственото истинско превозно средство, което е защитено, защото банката-издател е подкрепена от застраховка FDIC", казва Карбоун.

Компромисът, казва Карбоун, е фактът, че няма да спечелите голям интерес от парите си. Възможно е обаче да подобрите средната си възвращаемост, ако желаете да купувате компактдискове с по-дълъг срок.

Много експерти също предлагат да повдигнете компактдисковете си, за да увеличите потенциала си за по-голяма възвръщаемост надолу по линията. С платформата, купувате компактдискове с различна дължина, с цел инвестициите ви да се развиват на редовни интервали от време. По този начин всичките ви пари не са заключени наведнъж и за един и същ период от време, което прави възможно закупуването на нови компактдискове с по-високи лихвени проценти, ако те са налични.

# 4: Общински облигации

Общинските облигации са още една възможност за инвеститори, които искат растеж, но основна защита преди всичко. Когато купувате общински облигации, всъщност осигурявате доходи на държавата или местната власт. И тъй като повечето държавни и местни правителствени агенции освобождават данъци върху тези облигации, спестявате и пари за данъци.

Ако вярвате на правителството да изплати наложените средства, можете да помислите за общи надежди на общинските облигации. Някои общини и държавни правителства обявиха фалит и неизпълнение през годините, но това е изключително рядко.

Лихвените проценти за общински облигации варират, но обикновено можете да спечелите 3% или повече от парите си. Всичко, което се разглежда, ползите и намалените рискове от общински облигации ги правят умен вариант за всеки инвеститор, който се нуждае от основна защита.

Свързани: 11-те най-добри инвестиции с нисък риск за висока възвръщаемост

# 5: спестовни облигации в САЩ

Съществуват два основни типа спестовни облигации, които трябва да се имат предвид - Серия I и Серия EE. Докато всеки тип облигации работи по свой начин, и двете предлагат основна защита с малък риск от неизпълнение.

При облигации от серия I ще получите фиксирана възвръщаемост на лихвения процент и регулируема възвръщаемост, свързана с инфлацията. Докато фиксираната лихва никога не се променя, другият компонент на възвръщаемостта се коригира на всеки шест месеца - понякога нагоре и понякога надолу.

С облигации от серията EE имате фиксирана лихва, която се добавя към облигацията автоматично всеки месец. Докато курсът е нисък в момента, щатското министерство на финансите обещава да удвои стойността на вашата облигация, ако я задържите 20 години, докато не достигне падеж. Ако не притежавате облигации от серията ЕЕ до падежа, ще получите фиксирана лихва, минус такси за предсрочно изтегляне.

Всяка от опциите за облигации може да е умна за всеки, който се занимава с основна защита с потенциал за растеж. Можете директно да купите и двата вида облигации TreasuryDirect.gov.

# 6: Защитни ценни книжа, обезпечени с инфлация (TIPS)

Американското министерство на финансите предлага още една възможност за облигации с нисък риск, от която да избирате. Трежъри Защита на инфлацията Ценни книжа - наричани още TIPS - предлагат фиксиран лихвен процент, който не се променя през целия живот на облигацията плюс вградената защита от инфлация, гарантирана от правителството на САЩ. Вторият компонент на тази инвестиция - вградената защита от инфлация - започва всеки път, когато инфлацията се увеличава, за да може стойността на Вашата инвестиция да съответства на нарастващата инфлация.

Можете да закупите TIPS поотделно или като част от взаимен фонд, който инвестира в кошница с TIPS. Ако целта ви е основна защита, инвестирането в TIPS поотделно вероятно е най-добрият ви ход.

Искате ли да защитите портфейла си от инфлация? Покупка TIPS чрез голям брокер катоE * TRADE, TD Ameritrade, или Scottrade.

# 7 анюитети

Докато анюитетите са получили лош рап, поне един финансов съветник се застъпва за анюитети за основна закрила в определени ситуации. Джоузеф Карбоне от групата "Фокус планиране" твърди, че е голям застъпник на непосредствените анюитети - главно защото гарантират поток от доходи за определен период от време. Компромисът, казва той, е, че губите достъп до еднократната сума на вашата инвестиция за определен (и дълъг) период от време.

"Ако някой не търси приходи, но не желае да поеме никакъв риск, тогава можете да погледнете фиксиран анюитет", казва Карбоне. "Фиксираните анюитети плащат гарантирана норма на възвръщаемост за определен период от време."

Отново, основният проблем с анюитетите е, че вие ​​заключвате средствата си в исторически ниска лихвена среда, плюс всички такси за обратно изкупуване, с които може да се сблъскате. Както при всяка инвестиция, трябва да прочетете финия шрифт и да разберете всички такси и такси, преди да издърпате спусъка с анюитет.

Последни мисли

Защитата на пенсионните спестявания от загуби може да не бъде приоритет, когато сте млад. Когато имате двадесет или тридесет години преди да се пенсионирате, трябва всъщност очаквайте стойността на вашите инвестиции да се покачва и пада през годините.

Но, като остарявате, научавате, че вече нямате този лукс. Там, където някога сте имали десетилетия, за да изградите гнездото си яйцеклетки, сега сте стигнали до няколко ценни години. Тук идва основната защита и защо е толкова важно да се започне. Когато имате само няколко години до пенсиониране, важно е да защитите парите си.

Когато търсите начини за защита на главницата, разгледайте някои от опциите в този списък. Запитайте се кои инвестиции могат да ви помогнат да увеличите богатството, като минимизирате риска си, след което се придвижите напред, след като сте готови. И ако имате нужда от помощ, не забравяйте да попитате финансов съветник за това, че поемат основната защита. Когато говорите с вашия съветник, не забравяйте да ги попитате какво биха предложили, ако сте били техен родител.

В същото време трябва да внимавате за съветите на финансови съветници, които биха могли да насочат джобовете си вашите разноски. С други думи, бъдете предпазливи по отношение на финансовите консултанти, които настояват за скъпи продукти за животозастраховане и анюитетни продукти, без първо да споменават други опции.

"Пазете се от други финансови съветници, предлагащи продукти с висока цена, основани на комисионни," казва финансовият съветник на Минесота Джейми Померой. Основни средства за защита всъщност защитава главницата на всяка цена, като не предлагате шанс за основна защита, ако пазарите се държат, и след като фактурирате абсурдни разходи, казва той.

Как инвестирате, за да защитите главницата си? Има ли други инвестиции, които бихте добавили към този списък?