GFC TV Ep 003: Знаете ли колко в таксите, които всъщност прекарвате?

Джим, 66-годишен инвеститор и пенсиониран парамедик, знаеше, че плаща нещо, но просто не беше сигурен какво. Затова се опита да се премести в друг финансов съветник и да получи някои отговори.

Защо никога не е поискал никого от първо място да е извън мен; честно казано, и отвъд него. Но накрая му хрумнало да зададе въпроса: "Колко плащам за инвестиционните си сметки?"

Джим имаше около 300 000 долара в няколко отделни, управлявани портфейла. Той се състоеше предимно от взаимни фондове и фондовете, търгувани на борсата. Оказва се, че плаща около $ 5,500 годишно за консултантски такси.

Не съм сигурен дали е по-разстроен или смутен. Така или иначе, той знаеше, че ще плаща някои такси, но не знаеше колко и защо. Искайки да потвърди, той най-накрая поиска от бившия си съветник: "Има ли други скрити такси, които би трябвало да знам?" Очевидно съветникът отговори: "Не, няма допълнителни такси".

Тогава реши да предприеме някакви действия и да се обади в кабинета ми, за да организира среща.

Както споменах, Джим имаше три отделни сметки - две, които съветникът плащаше 1,5%. Другата сметка, която е управлявано портфолио от ЕФО, се таксува с 2%. Той ми зададе същия въпрос относно таксите. Без да разглеждам изявленията му, първоначалната ми мисъл беше: Ако имате взаимни фондове или ETF, ще има някакъв вътрешен разход.

Но когато предаде първото си изявление, не отнема много време, за да разбере, че той всъщност плаща повече от 1,5 процента, който съветникът плаща. Това беше платформа на взаимните фондове, с която бях много запознат, тъй като тя беше широко използвана от съветници в предишната ми брокерска фирма.

Използваме няколко различни софтуерни програми за взаимни фондове и извадих една, за да му покажа какъв е вътрешният разход на взаимния фонд. Вътрешната такса за управление на фонда беше 2.04%.

Отначало Джим мълчеше, вероятно мислеше за това, което му бе казал предишният му съветник. После, с известно положително успокоение, той каза: "Е, поне е само половин процент повече от това, което мислех. Това не е толкова лошо.

Обясних му, че 2,04 процента е в допълнение към 1,5 процента, който плащаше на съветника, с обща такса от 3,54% само на тази сметка. Вие щяхте да си помислите, че съм ударил първия му площад в устата.

Бих искал да кажа, че това беше изолиран инцидент, че това се случва само рядко - но за съжаление не го прави. Това се случва доста често. От време на време се натъкваме на инвеститори, които плащат прекомерни такси в своите портфейли. И още по-лошо, че често плащат 2% до 3% повече.

Таксите могат понякога да се чувстват скандално. Но въпросът е защо? Таксите се чувстват скандално, когато не са подходящи за услугата, от която се нуждаете, или когато не знаете за таксите на първо място.

Сертифициран финансов плановик Бенджамин Бранд, президент и основател на Capital City Wealth Management, се впуска в първата точка. "Вместо да се фокусирам върху размера на таксата, първо бих поставил под въпрос структурата на таксата", каза той.

"Клиентите трябва да искат стимулите на съветниците да се приведат в съответствие със собствените си", добави Бранд. "Като пример, ако клиентът търси съвети за краткосрочни цели (управление на дълга, бизнес оценка, животозастраховане), еднократна такса би била по-подходяща от постоянна такса.

"Ако от друга страна клиентът се нуждае от постоянен план за доходи при пенсиониране, може би е по-подходяща периодична такса, основана на плана", продължи той. "След като се определи подходящият стил на таксуване, може да се направи сравнение на разходите. О, и по всяко време един съветник казва, че техните продукти нямат такси. , , бягай! "

Освен това, финансовият анализатор Grant Bledsoe, президент и основател на "Три Оукс Капитал Мениджмънт", посочва един чудесен начин да помогнете на истината за таксите.

"Имах някой да ме пита наскоро:" Има ли някакви такси, които ще направя в моя акаунт, че не ми плащате директно? ", Каза той. "Мисля, че това е добър начин за формулиране на въпроса, тъй като обхваща натоварвания, комисионни, разходни коефициенти, 12б-1 такси и всичко останало, което излиза от сметката".

За съжаление, много хора блажено не знаят за хонорарите, които плащат в своите инвестиционни сметки. Проучване, поръчано от Rebalance IRA, показва, че 46% от извадката им от пълнолетни бейби бум, смятат, че не плащат каквито и да било такси в своите пенсионни сметки. Освен това, тези, които вярват, че таксите им са по-малко от 0,5% общо 19%. Олеле.

Някои финансови съветници насочват своите клиенти към "подходящи" инвестиции, но не непременно "най-добрите" инвестиции. Ново правило, възникващо от Министерството на труда, "доверително правило", има за цел да гарантира, че финансовите консултанти трябва да действат в най-добрия интерес на своите клиенти.

Финансовите консултанти вече трябва да са прозрачни относно разходите, свързани с техните услуги, включително вътрешните разходи за самите инвестиции. Инвеститорите имат право да разберат как и какво плащат.

Докато това е здрав разум, инвеститорите най-добре се съветват да проучват, преди да инвестират.Ако смятате, че сте в една и съща лодка като Джим, ето някои прости начини да проверите колко плащате:

1. Посъветвайте се с вашия съветник какво ви струва инвестицията. Уверете се, че сте разкрили всички допълнителни такси, които взаимните фондове или ETFs биха могли да спечелят. Ако казват, че няма скрити такси, проверете.
2. Можете да проверите чрез трета страна. Например, ако притежавате взаимен фонд, можете просто да въведете символа от пет букви в Yahoo Finance, за да разберете вътрешните му разходи. Сайтове като FeeX.com и Morningstar.com също ще ви дават такси за управление.
3. И накрая, проверете отново изявленията си. Ако плащате такса за съветник, тя трябва да е във вашето изявление. С някои изявления можете да намерите съветника на първата страница. При други твърдения открихме такси, затрупани на страница 14 от 17 в активността в профила. Може да се наложи да го преследвате, но е там.

Що се отнася до вашите инвестиции, можете да откриете истината за таксите, които плащате. Вземете въпросите в собствените си ръце, намерете таксите и действайте по съответния начин.