GFC TV Ep 011: Опции за пенсиониране на самостоятелно заетите лица

Когато става дума за самонаемане и пенсиониране, митове и погрешни схващания изобилстват. За щастие, имам подробности за някои от най-популярните опции за пенсиониране на самостоятелно заетите лица. Днешната публикация е отговор на читателския въпрос за това как да увеличите пенсионните вноски, когато сте самостоятелно заети.

Читателят Шейн пита:

"Аз съм самостоятелно заето лице, така че нямам лукса да имам 401 (к). Имам един Roth, че аз допринасям максималната сума за всяка година. Въпросът ми е: Има ли други начини, по които бих могъл да си сложа пари за бъдещето, което ще ми даде по-добра възвращаемост? "

Кои опции за пенсиониране работят най-добре за самостоятелно заетите работници?

На първо място, това е умен въпрос, който трябва да зададете на всеки самостоятелно заети лица. Тъй като самостоятелно заетите лица са до голяма степен сами по себе си, когато става въпрос за пенсиониране, от решаващо значение е да се постави работата в краката.

За всички мои самонаети хора там, слушайте. Тъй като съм самостоятелно заето, аз съм точно там с вас. Пътят, който ще описвам, е точния път Приех да си осигуря собствените си пенсионни спестявания.

Както спомена Шайн, вече има Roth IRA. Независимо дали сте самостоятелно заети или работещи за някой друг, е умно да инвестирате в Roth IRA, стига да сте допустими. Разбира се, можете да разгледате и традиционния ИРА. С двата профила можете да допринесете дали сте самостоятелно заети или работите за някой друг. И ако работите за традиционен работодател, можете да допринесете за всеки вид сметка в допълнение към парите, които поставяте в традиционния си план 401 (к).

Но коя сметка трябва да избереш?

Ако сте по-млад, със сигурност ще се приближа до Roth IRA.

Защо? Защото всички обичаме безмитни пари.

Хубавото за Roth IRA е, че можете да допринесете за долара след данъчно облагане и да се радвате на безвъзмездните тегления по-късно. Това е вярно; след като започнете да спасявате, вашите Roth IRA средства растат без данъци и няма да ви се налага да плащате данъци, след като започнете да печелите пари при пенсиониране.

Доста сладко, а?

Независимо от вида IRA, който можете да изберете, можете да заложите до 5.500 долара и за двата типа сметки през 2016 г. Тъй като тази сума обикновено се увеличава всяка година или две, трябва да се консултирате с IRS за актуализации, когато изпълнявате пенсионните си планове.

Свързани:

• Roth IRA правила и граници на приноса през 2016 година

Сега, $ 5 500 не е лошо, но това е най-много, което можете да вложите в традиционна или Roth IRA всяка година. Ако печелите повече пари и искате да допринесете много повече, трябва да потърсите допълнителни начини за спестяване за пенсиониране по своему.

Вариант 1: Помислете за SEP IRA

Първият вариант, който гравитирах като самостоятелно заето лице, се нарича SEP IRA. Ако се чудите, "SEP" означава опростена пенсия за служители.

С SEP IRA имате право да задържате до 25% от общата сума на компенсацията си с годишен лимит от $ 53,000. Ако печелите много, това е огромна част от парите, които можете да спестите и да удържите веднага върху данъците си. И въпреки че няма да получите мач от работодател, тъй като работите сами, това е най-близкото до 401 (к), което можете да очаквате да намерите.

Най-хубавата част е, че SEP IRA не е управлявана от ERISA сметка. Това означава, че не е нужно да внасяте много объркващи документи, за да допринесете за тази сметка с течение на времето. Още по-добре, не е нужно да заплащате допълнителна такса, за да се придържате към стандартите на ERISA.

Докато започнах да спестявам за пенсиониране в Roth IRA, SEP IRA е сметката, която гравитирах, след като започнах да печеля повече. Не само SEP IRA е лесна за настройка и лесна за използване, но разходите са минимални.

Вариант 2: Помислете за Solo 401 (k)

Ако сте в точката, в която бихте могли да спестите повече от 25% от общата сума на компенсацията, винаги можете да помислите за Solo 401 (k). Обикновено трябва да сте самостоятелно заети или да имате друг бизнес партньор, за да се възползвате от тази сметка.

С помощта на Solo 401 (k) можете да отложите първите 18 000 долара от вашата заплата в тази сметка през 2016 г. Отвъд тази първоначална сума можете да направите 20-25% от бизнеса си с общ лимит от 53 000 долара.

Ако сте в горната част на скалата на печалбите, Solo 401 (k) може ясно да ви помогне да спестите повече. В края на деня това е едно от красивите неща за използването на Соло 401 (к). Ако сте с висок процент на трудов стаж, този профил Ви позволява да увеличите максимално пенсионирането си по данъчно облагодетелстван начин.

Недостатъкът на Solo 401 (k) обаче е, че това е план, ръководен от ERISA. Като цяло, това означава, че ще трябва да попълните повече документи. Всяка година можете да очаквате да подадете конкретни формуляри, в които да посочите приходите и вноските си в IRS. Това също означава, че може да се наложи да платите такса за някой, който да подаде тази документация от ваше име. За да настроите плана си - и да платите на някого, който да го администрира - бихте могли да похарчите между $ 500 - $ 1500 годишно.

С прости думи, Solo 401 (k) може да струва повече, за да работи в дългосрочен план. Тя може да бъде добре си струва, тъй като тя ви позволява да спестите повече с течение на времето, но допълнителните разходи и времето, прекарано в попълване на формуляри заслужава да се отбележи.

Какво трябва да направи Shane?

Обичам факта, че Шейн е написал този въпрос и наистина вярвам, че е на правилния път. Ако бях него, Аз първо ще започна да разглеждам SEP IRA. С ниски оперативни разходи и способност да внесе до 25% от доходите си, Шейн може да намери този план напълно достатъчен.

Ако доходите му достигнат до точката, в която иска да допринесе повече, Шейн може да разгледа и Соло 401 (к). Този план изисква малко по-голяма радост и по-високи текущи разходи, но в замяна предлага по-високи тавани.

В края на деня най-добрият план за един човек не е същият за следващия. Всички ние трябва да решим колко искаме да спасим и кой план работи най-добре за нашите нужди.

Ако сте член на общността "Добри финансови центрове" и имате въпроси, не забравяйте да ни изпратите имейл. Бих искал да превърна вашия читател въпрос в блог пост или видео, така че не се колебайте да се свържете!

Как спестявате за пенсиониране като самостоятелно заето лице? Използвате ли един от тези профили? Защо или защо не?