Ръководството на Newlyed за бюджетиране

Чувствате ли се, че можете да учите неща само по трудния начин?

Това, че ви е казано какво да очаквате в определени области от живота, но не можете да разберете напълно, докато не го изпитате от пръв поглед? Знам, че го правя. Най-новият ми урок от първа ръка беше само преди няколко месеца - планирах сватбата ми.

Чувал съм, че сватбите са трудни, но никога не бих могъл наистина да разбера размерите на сътресенията, които те могат да причинят в живота ти, без да ми минава сама. Между парите, времето и неизбежните несъгласия относно начините, по които би трябвало да се стигне, би трябвало да се каже, че много хора биха могли да бъдат поканени, може да се почувства почти невъзможно.

И докато съпругът ми (все още се чувства странно, за да каже тази дума!) И стигнах до другата страна, бяхме убедени, че нищо, което преживяваме заедно, няма да бъде толкова трудно отново. Бяхме слаби, означаващи, машини за разпадане на конфликти.

... и след това дойде време да седнем и да работим заедно на нашите финанси. Имахме намерение да направим това преди сватбата, но и с двамата ни работили в стартиращи фирми (прочети: дълги часове) и планирахме сватба от цялата страна (SF до Ню Йорк), ние просто нямахме лентата, за която да говорим нашите финанси. Така че ние спасихме двойките да финансират разговорите до края на сватбата. Не е най-добрата стратегия ...

Сега съпругът ми и аз работим, за да намерим средата след като прекарахме последните няколко месеца в брачен живот и се подготвихме за някои големи промени напред. По време на процеса научих много за това, което трябваше да направим, какво още трябва да направим и как другите могат да направят този път малко по-гладък в собствения си живот. Прочетете по-нататък за моето ръководство от първа ръка за новогодишно бюджетиране за двойки!

Стартирайте дискусията на чиста плоча

Когато двамата с Мат седнахме за финансовия разговор, имахме малко опит да ни помогнем. Искам да кажа, пиша за темата всеки ден! Дори четях моите блог постове към него всяка вечер за една последна редакция преди да излязат (и да, екипът на ReadyForZero съдържание редовно ме дразни за този ритуал).

Но осъзнахме, че този фон ни нарани много повече, отколкото ни помогна. И двамата имахме предубеждения и преценки за стила на харченето на другия, който напълно ни пречи да не можем да се вслушваме един друг. Така че през цялото време мислехме, че знаем достатъчно, за да може преговорите да се развиват бързо и лесно - всъщност работехме в голямо неблагоприятно положение.

Единственият начин, по който можете да имате продуктивна дискусия, когато започнете да обсъждате финансите си, е да го направите с чиста плоча. Как можеш да правиш това?

Представете отделно своите финансови философии

Говоренето за двете ви финансови философи в същото време звучи като ефективна практика, но според моя опит това не беше така. Мат и аз прекарахме толкова време, опитвайки се да защитим и докажем, че нашите теории са по-добри, отколкото се е случило.

Имайте предвид, че нашите разговори обикновено не вървят по този начин. Обикновено обичаме да обменяме идеи и да се учим един от друг. Но тъй като 30-годишните, които вече са имали години, за да формират нашите собствени финансови планове, е по-трудно да се съберат, отколкото си представяхме.

Тогава решихме, че единственият начин да се изслушаме правилно е да представим нашите финансови философи поотделно. Вземете една вечер, за да обсъдите философията си: какви са основните ви цели, как се приближавате до изплащането на дълга / спестяванията и т.н., и това, което смятате за най-полезно за начина, по който правите нещата. Не забравяйте да споменете какво можете да подобрите!

След това отнеме няколко дни и оставете информацията да се къкри в мозъка на съпруга ви. Хората рядко искат да променят идеите си или практиките си веднага след като чуят нова идея. Но няколко дни на мислене и адаптиране на идеите към мозъка им може да доведе до преминаване към новия начин на мислене.

Следващата седмица, направете същото с финансовата философия на вашия съпруг и му дайте същото време и съзерцание, които той или тя ви е дал. След още една седмица е време да свикаме отново. Какво смятате за полезно за плана на вашия съпруг? Какви практики ви карат да се чувствате неудобно? Седни и избройте всички тези неща, така че вие ​​двамата може да се доближите до събирането на план.

Да, три срещи, които дори да намерят среда, звучат като много. Но събирането на финансов план просто не може да стане за една нощ за повечето двойки. Вземете време по-рано, за да обсъдите добре и ще бъдете по-добре подготвени за гладко плаване за остатъка от живота си.

Решете за стратегия

Досега вие двамата трябва да имате добра представа за начина, по който вие всеки дойдохте във вашите индивидуални планове. След това е време да решим заедно една стратегия. Първо и най-вече ще направите съвместни сметки, отделни сметки или смеси от двете? Вероятно сте имали идея за това, което искате, преди да се ожените, но тези разговори в крайна сметка ще ви отведат в различна посока. Така че запази отворен ум и изберете плана, който е най-логичен - не това, което звучи най-добре.

Съвместни сметки:

Решението за съвместно използване на бюджета означава, че ще комбинирате индивидуалните си средства в чисто нова банкова сметка с двете ви имена върху нея и ще я използвате само напред. Можете да направите същото и с кредитни сметки, помощни програми и други сметки, за които отговаряте. Можете да проследявате портфейлите си заедно с помощта на инструмент като Личен капитал, също.

За да не оправдаете нещата, ще искате да назначите някой, който да отговаря за балансирането на бюджета и да плаща сметките или да разделя задачите.Определено не искате да пропуснете плащане, защото смятате, че вашият съпруг ще го направи, така че не забравяйте да зададете работни места и да се придържате към тях.

Не забравяйте - ако направите всичко съвместно, тогава вашите финансови и кредитни резултати са в ръцете на другите, така че правете каквото ви трябва, за да сте сигурни, че останете на върха на задачата си!

Отделни сметки:

Друга възможност е да опитате отделни профили. Все пак можете да запазите финансовата къща на семейството си по този начин, ако запазите линиите на комуникация отворени. Ключът е да останете на върха на вашата задача. Кой ще плати ипотеката и кой ще се увери, че спестявате за образование и пенсиониране?

Докато имате план, за който и двамата да можете да се придържате към постигането на целите си, тогава отделни сметки не трябва да бъдат пречка.

Обърнете внимание: Само защото профилите ви са отделни не означава, че можете да се държите взаимно на тъмно.

Сега сте семейство и трябва да планирате и постигате финансовите си цели заедно, така че пълното разкриване е задължително, ако ще направите отделни сметки.

Направете основен списък (поддържан под ключ и ключ, тъй като той има чувствителна информация) на всички Ваши сметки, сметки и т.н. Трябва също така да включите информация, като например как да получите достъп до тези профили, дати на плащане и как да извършвате плащания в случай, че има извънредна ситуация и един от вас трябва да се погрижи за това.

Съвместни и отделни сметки:

И накрая, можете да опитате съвместни и отделни профили. Това, което управлявате съвместно и поддържате отделно, зависи от вас. Може да откриете, че ви харесва да плащате големи сметки като ипотека заедно, а по-малки неща като кафе и развлечения отделно.

Също както при воденето на отделни профили, това ще работи само ако все още работите заедно за постигането на вашите цели като семейство. Правете пълно разкриване и си предоставете достъп до профилите си, така че един от вас да може да се включи и да извърши плащания или да депозира средства в случай на извънредна ситуация.

Ако не сте сигурни с кой метод искате да отидете, бих препоръчал онлайн банка като Капитал Един 360, Получавате невероятно гъвкав набор от онлайн профили. Бихте могли да имате два отделни разплащателни сметки, една основна спестовна сметка и няколко подсметки, всички под едни и същи данни за вход. Да не говорим, че получавате фантастичен лихвен процент както за проверките, така и за спестяванията. С множество профили и подсметки можете да проследявате всичко поотделно, отделно или съвместно.

В крайна сметка Мат и аз решихме да опитаме съвместен и отделен метод. Открихме, че да бъдем сами в продължение на почти десет години, преди да се срещнем и да се оженим, направи доста предизвикателство напълно да се откажем от методите, които сме разработили, за да поддържаме нашите финанси в ред.

Освен това исторически сме имали противоположни възгледи за финансите и идват да разберат, че нито правилно, нито погрешно - но ние се нуждаем от повече време, за да експериментираме и да намерим правилния баланс, който да отговаря на нуждите ни като двойка. След още няколко месеца можем да свършим всичко, или може би решихме, че искаме да запазим отделените пари, за да запазим известна независимост всеки ден.

Въпросът е, че сме намерили отправна точка, че можем да продължим напред и да осъзнаем, че нещата могат да се променят с течение на времето.

И тъй като нещата се променят във времето, важно е ...

Преоценете отново плана си три пъти

Независимо от това, което вие и вашият съпруг решихте да направите сега, шансовете са няколко месеца практика, които могат да променят нещата малко. Може би сте опитвали съвместни сметки, но винаги сте оглавявали кой какво прави. Или можехте да опитате отделно, но времето показва, че бихте предпочели да съчетаете напълно финансите си. Единственото нещо, което можете да очаквате при финансирането на двойки, е неочакваното.

След като имате план да започнете с това, задайте дата и напомняне за календара точно три месеца, за да преминете към плана си. И още три месеца след това и така нататък.

Говорете за това как всеки от вас се чувстваше, докато следвате плана - имаше ли неща, които започнаха да ви притесняват с течение на времето? Неща, които бихте могли да подобрите? Можете дори да говорите за това, което сте научили един от друг и се надявате да поддържате, докато вървите. Колкото повече се отваряте за това, което сте харесали за идеите на вашия съпруг, толкова по-вероятно е вашият съпруг да направи същото.

След като сте се запознали с действителния процес на работа върху финансите заедно, вие ще искате да проверите целите си. Много неща може да се променят за три месеца, включително и вашите приоритети. Прегледайте краткосрочните и дългосрочните си приоритети и решете дали те все още са на правилното място.

Бонус - сега, когато сте женени и имате партньор по бюджет, имате и партньор за отчетност! Задръжте се един на друг, за да се уверите, че не избирате краткосрочно щастие за дългосрочни печалби.

Дръж си очите на наградата - всяка друга

Подобно на планирането на сватба, едно от най-трудните неща за бюджетирането на двойката е извън влиянието. Семейството и приятелите ви може да ви задават въпроси за това, как управлявате съвместно финансите си, или дори може да ви посъветват.

Само не забравяйте, че никой не може наистина да разбере по-добре взаимните Ви потребности в този момент. Вие сте прекарали седмици или може би дори месеци, правейки този план, докато други са от външната страна, които търсят. Останете фокусирани и уверени в това, което сте решили и не позволявайте на външните влияния да създавате конфликти.

И така, какво ще стане, ако наистина се нуждаете от съвет?

Намерете професионалист, с когото да говорите заедно.

След това можете да споделите с професионалната цялата информация, която сте съставили по време на разговорите си и той или тя може да създаде стратегия, която работи най-добре за вас.Тъй като финансовият плановик не е любим човек, а по-скоро е обективна трета страна, той няма причина, освен да пази най-добрия Ви интерес. Финансовите плановици също могат да ви помогнат да видите дългосрочната картина и да научите как текущите ви действия засягат бъдещето ви.

Например, в ReadyForZero ние винаги се опитваме да се съсредоточим върху този тип финансово образование и да научим на хората важни уроци, като например как работи интересът на студентски заеми, как работи лихвата за кола и как работи ипотечният интерес, защото знаем колко влияние могат да имат тези неща. Извършването на дълг може да има вредно въздействие върху дългосрочната ви финансова картина, ако не сте внимателни.

Финансовото планиране като двойка не е лесно и не може да се направи през нощта. Има много неща, с които да свикнете като младоженка и това може да е едно от най-трудните!

Отново, трябва да очаквате неочакваното - финансите са по-лични, отколкото са прагматични. За да се гарантира, че това не идва между вас, отделете време, покажете търпение и вземете решения, които показват взаимно съпричастност, уважение и разбиране. След това, без значение какво ще се случи в бъдеще, вече ще знаете как да приемете предизвикателството като силна, съвместна единица.