15 съвета за щастливо пенсиониране

След финансовата криза през 2008 г. Стив и Мери направиха труден избор да забавят пенсионирането си.

Въпреки че спестяванията им бяха адекватни, просто не се чувстваха добре.

Имаха видение за "щастливото им пенсиониране" - прекарване на време с внуците си, купуване на малка къща на езеро, пътуване до Гърция - и нищо от това не изглеждаше възможно с цялата омраза и мрака, които съществуваха.

Дори проведохме няколко илюстрации и стрес тестове на техния финансов план, но това не беше достатъчно добро.

Решението беше взето.

Щастливото им пенсиониране щеше да дойде по-късно.

Стив и Мери ли са се оттеглили някога? Повече за тях в малко ... ..

Подобни ситуации се случват през цялото време. Но не е необходима финансова криза, за да хвърли съмнения, ако някой наистина може да се пенсионира.

В това се вписват много фактори.

Ако щастливото пенсиониране е това, което търсите, тук са 15 съвета, за да стане това.

1. Контролирайте разходите си!

Това може да е най-голямата стъпка в това да се уверите, че никога не преживявате парите си. Това е особено важно през първите години на пенсиониране.

Тогава можете да разгледате портфолиото си за пенсиониране и да предположите, че има много пари, които да покрият следващите 20 или 30 години. Това може да е така, но не и ако източвате спестяванията си в началото на играта.

Може да бъде лесно да видите пенсионирането си като една дълга ваканция. Това може би е от гледна точка на това, че повече не се налага да работите, но със сигурност не искате да харчите парите си на нещо като ваканционни нива.

Разходите за здравно осигуряване и лична застраховка за пенсионерите могат много бързо да излязат от контрол. Уверете се, че вашето яйце за гнездо е безопасно, като добавите един от допълнителните застрахователни планове за медикаменти, известни също като планове за медицинска помощ, към вашето стандартно покритие за Medicare.

Ако не сте милионер многократно, ще трябва да се справите с пари по същия начин, по който имате целия си живот - като се уверите, че живеете в рамките на вашите средства.

Това не променя магически деня, в който се пенсионирате. И по повече от един начин, става по-важно от всякога.

2. Направете време за семейство

Ако имате деца, спомняте ли си, когато са били млади?

Искали ли сте някога да имате повече време с тях тогава?

Между работата и управлението на домакинството не винаги има много качествено време, когато децата ви са млади.

След като се пенсионирате, ще имате достатъчно време. Не, не можете да се върнете и да компенсирате времето, което не сте имали по-рано в живота си. Но можете да решите да прекарате повече време със семейството си.

Това е особено важно, ако имате внуци. Както в случая с вашите деца, внуците ви ще са млади само за няколко години. Избавете този път с тях, тъй като вече нямате работа, която да ви изяжда времето.

Това беше важно за Стив и Мери. Първият им внук беше само на една година и имаха още една по пътя. Те бяха развълнувани, за да прекарват времето си в пенсиониране.

3. Не се изгаряйте от данъци

Ако сте като повечето пенсионери, повечето от парите, които сте спестили за пенсиониране, са просто отсрочени данъци, а не данък. Това означава, че средствата в пенсионните Ви планове ще бъдат облагаеми при оттегляне при пенсиониране. Вие ще трябва да управлявате тези оттегляния по начин, който ще сведе до минимум вашия данък върху дохода.

Това ще бъде особено важно в началото на вашия пенсионен живот, ако продължите да печелите някакъв вид активни източници на доходи, като бизнес или работа на непълен работен ден. Колкото повече печелите от тези източници, толкова по-малко трябва да се оттеглите от пенсионния си план. Това ще ви позволи да продължите да отлагате данъците върху пенсионните си спестявания, докато не получите допълнителния доход.

Колкото и да звучи това, много пенсионери с добро наклон имат по-високи доходи при пенсиониране, отколкото през годините на работа. Това лесно може да се случи, когато имате приходи от различни източници.

Макар че нито един източник не може да замени заплатата, която сте имали през работните години, комбинацията от няколко може лесно да надвишава. Ето защо данъците могат да продължат да бъдат притеснение дори след като се пенсионирате.

4. Помислете за работа на непълно работно време, за да останете активни

Дори ако нямате нужда от допълнителен доход, заемането на работа на непълно работно време може да бъде отличен начин да останете активни. Това не само ще ви предпази от ума, но и ще ви помогне да се включите в обществото.

Въпреки че обикновено мислим, че да се издържаме като основно финансова дейност, всъщност има по-силен социален елемент, който по принцип мислим. Работата ни дава усещане за цел и ни държи ангажирани с хората. Вероятно през вашите работни години много от вашите приятели са ваши колеги. Това не трябва да се променя при пенсиониране.

Осъзнайте също така, че ако сте в ранна или средата на 60-те години, когато се пенсионирате, все още имате десетилетия живот пред вас. Ще трябва да попълните този час както с цел, така и със социално участие. Работата на непълно работно време може да осигури и двете.

5. Не забравяйте за дългосрочните застраховки за грижи

Това е един от проблемите, свързани с пенсионирането, които повечето от нас не искат да мислят твърде дълбоко. По ирония на съдбата, фактът, че хората живеят толкова много време, всъщност увеличава вероятността да бъде необходима някаква форма на дългосрочна грижа в далечното бъдеще.

В такъв случай винаги е най-добре да си купите какъвто и да е вид застраховка възможно най-рано, а когато сте напълно здрави.Тогава ще бъде най-евтиният, което ще ви позволи да закупите покритие, което ще ви даде възможно най-добрата полза.

6. Планирайте Вашия имот в ред

Дори ако сте спрели планирането на имоти до този момент в живота си, вие сте в момент, в който сега е неизбежно. Това важи особено, ако имате значителни пенсионни активи, както и голяма част от капитала на недвижимите имоти. Планирането на имоти е необходимо, за да се осигури безпроблемното прехвърляне на вашите активи на вашите близки при смъртта Ви.

Волята не винаги ще постигне тази цел. Предимството на планирането на имоти е, че не само предоставя план за разпределението на вашето имущество, но и може да осигури допълнителни финансови ресурси, в случай че те са необходими.

Например, ако имате голям имот, този имот може да бъде обложен с данък върху доходите. Ако е така и отговорността ще бъде голяма, можете да сключите животозастрахователна полица, която да покрива данъците. Това ще гарантира, че вашите близки ще получат пълната полза от целия ви текущ имот.

7. Знайте точно колко трябва да живеете всеки месец

Въпреки че може да изглежда неприятно да бъдете обвързани с бюджет при пенсиониране, то е абсолютно необходимо. Без бюджет, е много вероятно да орежете спестяванията си за пенсиониране в много по-малко време, отколкото имате нужда от тях.

Надяваме се, че планирането на пенсионирането включваше и стратегии за намаляване на разходите Ви за живот. Това би могло да включва излизане от дълга, изплащане на ипотеката за дома и елиминиране на разходите, свързани със заетостта. Всички тези усилия трябва да пазят необходимите суми пари, които са ви необходими всеки месец, до абсолютен минимум.

Но все пак ще трябва внимателно да управлявате и бюджетите колко пари изразходвате за покупки и дейности на дискретност. Когато сте пенсионирани, ще търсите дейности и покупки, за да запълнете часовете - и тук идва бюджетът.

8. Имайте добър финансов съветник

Управлението на голямо портфолио за пенсиониране може да бъде голяма работа, особено когато сте се пенсионирали на ума си. Може дори да откриете, че имате по-малък интерес от него, отколкото сте го направили, докато сте го натрупали през работните години. Това е мястото, където добър финансов съветник може да си струва таксите, които плащате многократно.

Финансовият съветник има способността да разглежда положението ви отдалече, да прави наблюдения и да развива стратегии, за които може да не сте напълно наясно. Също така трябва да се има предвид, че финансов пейзаж става все по-сложно през цялото време.

Тъй като вие остарявате, може да откриете, че имате по-малко търпение или разбиране. Ето защо е най-добре да развиете силна връзка с компетентния финансов съветник много рано в пенсионния си живот. Каквото и да правите, не наемайте някой като този.

Може би знам доста достоен тук.

9. Направете част от активите си в анюитет за безопасност

Има нещо за гадаене за пенсионерите, когато става въпрос за инвестиране, поне в настоящата инвестиционна среда. Лихвата, базирана на инвестициите с фиксиран доход, е твърде ниска, за да осигури устойчив паричен поток. И докато фондовият пазар е бил добър през последните няколко години, инвестирането в него е много по-рисковано, отколкото при инвестициите с фиксиран доход. Поради тази причина може да искате да имате поне част от парите си в анюитет.

Не всички анюитети струват (да останат от променливите анюитети), но правилните могат да бъдат форма на застраховка, която ще запази дохода ви и ще защити инвестиционния си капитал. Например, можете да имате пари в анюитет, за да ви осигури доход през целия живот, но не се влошава големи стойности всеки път, когато фондовата борса падне.

Ако все още не сте сигурни дали анюитетът е подходящ за вас, тук има 15 причини, когато не трябва да купувате анюитет и 5 сценария, когато трябва.

10. Вземете част от активите си в AssetLock ™

Докато току-що се покрих, инвестирането в акции носи риск. Рискът и пенсионирането са два фактора, които не съвпадат добре. И нека да режем на преследването - най-страшното от инвестирането в акции от гледна точка на пенсионера е възможността за катастрофа на фондовия пазар. Но в същото време инвестирането в акции е абсолютно необходимо, тъй като настоящите лихвени проценти няма да осигурят удобно пенсиониране.

Въпросът тогава е, как да защитите пенсионния си портфейл от катастрофи на пазара.

Всъщност има продукт, който може да ви помогне да направите точно това. Тя се нарича AssetLock™. Тя ви позволява да изберете предварително определена сума на загуба, която портфолиото Ви трябва да изпита през периода на инвестиране.

Това е нещо като поръчка за спиране на загубите за цялото си портфолио. Например, можете да зададете лимит за загуба на всяко ниво, с което се чувствате комфортно - 5%, 10%, 20%. Това ще ви попречи да не сте заслепени от внезапни обрати на фондовия пазар. Можете да наблюдавате и настройвате ограниченията си от домашния си компютър, смарт телефона или таблета си.

Загубата от 50% в акциите Ви може да отнеме години. Това може да са години, които няма да имате като настоящ пенсионер. Ако можете да намалите тази загуба, да кажете, 15%, вие ще сте спестили най-лошото от катастрофата на пазара. AssetLock ™ Value може да ви помогне да направите това.

11. Изготвяне на списък с кофи

Повечето от нас имат планове и цели през целия ни живот, но работата има начин да ни принуди да забавим постигането им. След като сте пенсионирани, факторите за работа и време вече не са проблем. Това означава, че сега е времето да направите всички неща, които искате да направите през целия си живот, но просто нямахте време.

Ето защо е толкова важно да направите списък с кофи. Списък с кофи е просто списък с неща, които се надявате да направите или постигнете в живота си. Искате да се ангажирате с това да пишете по две причини:

1. Писането му го прави важно и е по-вероятно да бъде постигнато и
2. Това ще ви позволи да приоритизирате определени цели, които са най-важни за вас

Това е една от най-приятните за пенсионера дейности и затова трябва да се възползвате от него отрано.

12. Никога не спирайте обучението!

Спомнете си как казах, че работа на непълно работно време може да ви помогне да сте активни? Можете също да направите това с ученето. Светът е много по-голям, отколкото всеки от нас има време през нашия трудов живот и ни липсва толкова много от това, че ни изкарва прехраната. Но след като се пенсионирате, ще имате време и безпрепятствено внимание, за да научите всякакви неща, които никога преди не сте могли.

Това е отлично време за овладяване на нов плавателен съд. Например, по-рано в живота си може би сте помислили за градинарство, рисуване, писане или учене на чужд език. Сега имате време да се потопите в някоя дейност, която ви харесва. И ако никога не сте го правили преди, ще имате достатъчно време да учите и да го овладеете.

13. Не изоставяйте аварийния си фонд!

Точно като да имате бюджет, фондът за извънредни ситуации е една от добрите практики от вашите работни години, които трябва да продължат да се пенсионират. Дори при пенсиониране ще продължите да имате спешни случаи - тези значителни неочаквани разходи, които изглежда излизат от нищото.

Функционирането на фонд за извънредни ситуации ще ви попречи да се възползвате от спестяванията си за пенсиониране всеки път, когато имате неочакван разход.

Това също ще бъде важна данъчна стратегия.

Всичко, което извадите от квалифициран пенсионен план, ще бъде обложено с данък върху доходите. Това означава, че ако използвате спестяванията си за пенсиониране като спешен фонд, разходите Ви ще бъдат увеличени с данъчната отговорност. Добре натрупаният фонд за извънредни ситуации може да предотврати нуждата от подслушване на защитените от данъци планове за неочаквани разходи.

14. Вземете още по-добра грижа за здравето си от всякога

Независимо от нивото на здравето, което имате, поемайте ангажимент поне да го поддържате и надявайте се да го подобрите. Здравето е основен фактор Х, тъй като ние възраст, и никога не трябва да се приема за даденост. Независимо от това, колко добре сте спазили плановете си за пенсиониране от финансова гледна точка, ако здравето ви се разложи сериозно, вашият живот ще се промени, може би завинаги.

Ако в миналото никога не сте имали тренировъчна програма, започнете деня, в който се оттегляте. Също така се ангажирайте с редовни медицински прегледи и подобряване на вашата диета, когато е възможно.

Доброто здраве води до по-високо енергийно ниво, както и до подобрена перспектива за живот. Ще претърпите големи промени, когато се пенсионирате, като започнете със загубата на кариера през целия живот. Доброто здраве може да ви помогне да работите с това и да се насладите на по-качествен живот.

15. Направете вашето екзотично пътуване в началото на вашето пенсиониране

По правило, колкото по-далечни или екзотични са вашите планове за пътуване, толкова по-рано те трябва да се случват при пенсионирането. Здравето, разбира се, е важен фактор тук. Искате да сте сигурни, че предприемате най-приключенските планове за пътуване, докато сте все още сравнително млади и с отлично здраве.

Освен това, ако планирате да отидете до някои крайпътни дестинации, като джунглата или катеренето на Хималаите, може да забележите, че тези места са твърде отдалечени по-късно в живота си, когато може да сте по-зависими от други хора и в системата на здравеопазването.

Щастливият пенсиониране на Стив и Мери

Обратно към Стив и Мери ... Те най-накрая успяха да се пенсионират. Стив възнамеряваше да отложи пенсионирането си с четири години, най-вече защото все още обичаше работата си. Е, три години в този план ролята му на работа се промени значително и той искаше да излезе. Обърнахме още няколко илюстрации и му показах, че той и Мери ще могат да се пенсионират повече от удобно.

Това беше всичко, от което се нуждаеше, и той подаде оставка. Това беше преди повече от 3 години и оттогава два пъти пътуваха в чужбина (Гърция и Париж) и прекарват доста време с внуците си.

Те всъщност се радват на щастливо пенсиониране.