Рисков бизнес: Какво трябва да знаете за високорисковата застраховка живот

Агент по животозастраховането: Участвате ли във високорискови дейности?

Лице, което търси застраховка живот: Подготвям се да основе скок на планина от 10 000 фута този уикенд. Дали това се брои?

Агент по животозастраховането:

Когато се опитвате да получите евтина застраховка живот, участващи в дейностите "с висок риск", няма да правят никакви благоприятни условия за вашата сметка.

Високият риск, разглеждан от животозастрахователната компания, не се отнася само до базови джъмпери, небостъргачи или дълбоководни гмуркачи. Повишаването на риска може да означава, че имате високо кръвно налягане, диабет, сънна апнея и множество други медицински състояния.

Ако кандидатствате с висок риск, основно гарантирате, че вашите премии ще бъдат много по-високи, но когато имате бенефициенти или съпруг, за който трябва да се погрижите без значение какво се случва с вас, купуването на застраховка живот е критична.

Ако не сте идеален кандидат за животозастраховане, може да е трудно да получите одобрение за политика. В някои случаи все още можете да получите одобрение за високорискова застраховка живот, в зависимост от ситуацията.

Работейки в рискова професия или ако вашето здраве не е толкова голямо, вие попадате в категория, позната като понижен риск. Ако се окажете в ситуация, има стъпки, които можете да предприемете, за да увеличите шансовете си да получите одобрение за животозастрахователна полица.

Ето няколко фактора, които трябва да разгледате високорискова застраховка живот.

Основни положения за застраховки с висок риск

В областта на животозастраховането, застрахователните компании гледат на размера на риска, който идва с всяка политика. Те определят колко ще трябва да платите в премиите въз основа на нивото на риска, който ще доведете до масата. Много застрахователни компании просто ще отхвърлят заявление за застраховка "Живот", ако се смятате за твърде рисковано. Други ще ви хвърлят в друга категория с висок риск.

В този момент можете да плащате повече за политика за висок риск или може да бъдете отказан за политика. Ако се квалифицирате за високорискова животозастрахователна полица лесно, тогава просто трябва да започнете да плащате вашите премии и политиката ще бъде ваша. Ако това не е толкова просто за вас, може да се наложи да прескочите няколко обръча (просто не скачайте от камъни!), Преди да можете да бъдете одобрени за високорискова животозастрахователна полица.

Пазаруване навсякъде

Когато се окажете в категорията с висок риск, може да се наложи да пазарувате малко, преди да можете да намерите компания, която е удобна за вашия вид риск. Най-добрият начин да направите това е да работите с независим агент по животозастраховане, който може да работи с няколко различни превозвачи. Повярвай ми, когато казвам "колкото по-добре, толкова по-добре".

Независим агент също може да ви помогне превключване на застрахователни компании за други продукти като дома и автомобилното покритие, за да гарантирате, че получавате най-достъпните цени за покриващите нива. Те ще могат да цитират няколко застрахователни компании, за да се уверят, че сте получаване на достатъчно застраховка живот.

Научих много агенти в плен - това са агентите, които са свързани с една компания - имат много по-строги указания за поемане на гаранции и без възможността да пазаруват или да ви оставят да останат с много по-висок процент, отколкото да плащате или да намалявате, няма застраховка живот.

Помня: Не всяка застрахователна компания е една и съща и всички те имат различни нива на комфорт с различни рискове. [Сравняват ставки върху банер-малък]

Някои компании може да не докосват хора в определена категория, докато други ще ги посрещнат с отворени обятия. Това означава, че ако имате проблем с получаването на одобрение за животозастрахователна полица, просто ще трябва да направите малко изследвания и да разберете кои компании се чувстват комфортно с вашата рискова марка. След това отново това, което опитен независим агент на живота трябва да прави за вас.

Имам безброй примери, при които дори най-добрите компании за животозастраховане ще оценяват физическите лица по различен начин въз основа на техните условия. Много потребители не осъзнават това. Един скорошен пример беше младо момиче, което беше в добро здраве и кандидатстваше за закрила с мен. На повърхността нямаше никаква причина, поради която тя не трябваше да бъде одобрена от предпочитания плюс (възможно е най-високият рейтинг клас). Оказва се, че майка й е починала рано поради рак на гърдата, което я прави по-висок риск при повечето застрахователни превозвачи. Ключовата дума е "най-много".

Докато повечето превозвачи няма да й дадат предпочитания плюс клас, има няколко компании, които ще го направят. Ако не работите с независим агент, това може да е нещо, което никога няма да разберете.

Покажете, че можете да го контролирате

Ако причината, че първоначално се счита, че сте с висок риск, може да бъде контролирана, тогава имате по-голям шанс да получите одобрение за висока рискова политика, Ако рискът ви контролира и е напълно непредсказуем, тогава ще бъде много по-трудно да ви одобрим.

Например, ако животозастрахователната компания отхвърли молбата ви поради високото ви ниво на холестерола, тогава трябва да можете да докажете, че можете отново да я контролирате. Това може просто да означава промяна на вашата диета и ангажиране в по-здравословен начин на живот. В този момент можете да бъдете отново тествани от животозастрахователната компания, за да видите дали вашият холестерол се е подобрил. (Преди да вземете повторно теста, уверете се, че сте се озовали животозастрахователни полици без медицински преглед за животозастраховане.)

Ако е така, те ще преразгледат молбата Ви за животозастрахователна полица. Ако тя не се е подобрила, тогава кандидатурата ви ще бъде отхвърлена отново. В този момент може да се наложи да изчакате известно време, преди да можете отново да кандидатствате за друга политика.

Използвайте пробна оферта

В животозастраховането има опитни оферти, които понякога можете да се възползвате от това, което ще ви позволи да се квалифицирате за политика, без да имате перфектно здраве. За да участвате в този тип сценарий, ще работите с брокер или агент по животозастраховане, който може да събере вашата здравна информация. Ще ви зададат серия от въпроси и ще определят колко сте здрави. На този етап те могат да изпращат информацията си на много различни животозастрахователни компании по едно и също време и да видят дали някой е готов да ухапе на риска.

Ако една компания се чувства комфортно с риска, който сте представили, те ще изпратят обратно пробно предложение и тарифа, която да разгледате. Ако ви харесват условията, можете да продължите и да попълните официално заявление и да прикачите неговата оферта. В този момент, докато нищо не се промени в края ви, докато се обработва заявката, можете да бъдете одобрени за тази политика.

Колко много се нуждаете?

Една от реалностите на закупуване на високорискова застраховка живот е, че цената ще бъде много повече. Колко зависи повече от вашето точно състояние. Преди да започнете да пазарувате за вашите правила, първо трябва да получите представа колко застраховка живот имате нужда.

Използвайте калкулатора по-долу, за да видите подходящата сума, която трябва да купите.
[fmecalc cid = "66" w = "500" c = "4" s = "3" gs = "1" incd = "1" капачка = "V1-66-5-3-15"]

Получаване на високорисково животозастраховане

Получаването на високорискова застраховка живот не винаги е лесно, но може да бъде направено, ако сте постоянни и желаете да работите малко. След като имате политика, можете да си починете малко по-лесно, знаейки, че вашето семейство се е погрижило.

[Сравняват ставки върху банер-малък]

снимка за кредит: GoneBush чрез photopin cc