Как да определите нуждите си от доходи за пенсионно планиране

Чудите ли се колко ще спестите, когато ще се пенсионирате?

Това е често срещан въпрос, който много хора имат, млади и стари. Някои от по-често срещаните вариации, които получавам по този въпрос, Какъв е размерът на доходите, от който ще се нуждая при пенсиониране? или, Как да разбера какви ще са нуждите ми за пенсиониране?

Това е труден въпрос, но най-трудната част от отговора е, че няма ясен отговор. Няма универсална формула, някакво общо математическо правило, или някакъв магически номер, от който се нуждаете.

Вашият доход за пенсиониране, който е необходим, зависи от вашата уникална ситуация.
И това прави финансовото планиране непрекъснат процес. Това не е просто еднократно бързо решение, при което "Добре, бам! Това са колко пари ще имате нужда и вие сте добре."Ето няколко от различните неща, които трябва да имате предвид, когато се опитвате да разберете какви ще са нуждите от пенсионни доходи.

Плащайте сметките си

На първо място, трябва да разберете кои са вашите нужди, което означава колко ли е необходимо всеки месец да плащате сметките си? Колко трябва да се грижите за здравното си осигуряване или ако все още имате домашно плащане, ако все още имате дълг, ако искате да правите ваканция? Всичко се свежда до опит да се идентифицира това. Това е трудно за много хора, защото много от нас нямат бюджет. Много от нас нямат добро чувство да знаят точно къде отиват парите си всеки месец. Ако нямате добра грижа за бюджета си, опитвате се да идентифицирате нуждата си от доходи е почти невъзможно.

Как го правиш? Можете да опитате да стреляте от бедрото, което много от моите клиенти се опитват да направят. Но аз ги карам да се приберат вкъщи, да седнат и да започнат да гледат къде отиват всичките си пари на месец. Какви са нещата, които всеки месец трябва да купуват? Без да правят опис, без да правят това изследване в собствения си живот, това е изключително трудно да се опитаме да разберем какви ще са нуждите от пенсионни доходи. Това е първата стъпка и, уверявам ви, че това вероятно е най-трудното, защото много хора не го правят. Те просто не отделят време, за да разберат това.

Покажи ми с какво работите

Втората стъпка е, че трябва да разберете с какво трябва да работите:

• Колко сте спасили?
• Колко имате във вашия 401K?
• Колко сте близо до получаването на социално осигуряване?
• Имате ли някакви пенсии?

Всички тези фактори влизат в действие, когато се опитвате да установите какви ще са нуждите от пенсиониране. Например имам клиенти, които всъщност се връщат назад и разберат какво им е необходимо доходите, доколкото плащат месечните сметки и имат малко повече да играят и да правят нещата, които искат да направят, така че да ни даде усещане къде ние трябва да бъдем. Тогава ще видим какво имат.

Дали са се пенсионирали рано?

Имам някои клиенти, които се пенсионират на 55, 58, 60, така че има малко повече натиск върху техните пенсионни активи, техните 401K, техните пенсии, за да могат да получат тези пенсионни доходи. Нямаме социална сигурност, за да се опираме, така че това изисква малко повече креативност. Имам и други клиенти, които се пенсионират след социална сигурност. Някои получават ранно пенсиониране на 62 или някои продължават да работят до 65 (или 66 години). Когато имаме тази допълнителна заплата, която идва на месец, това ни дава малко повече свобода и гъвкавост, за да се опитаме да дешифрираме доходите.

Ето защо е толкова трудно. Това не е ясен отговор. Чувате много общо правило, където каквито и 70% -80% от текущите Ви доходи през вашите работни години е колко ще имате нужда от вашите години на пенсиониране. Понякога това е така, но понякога не е така. Връщайки се към нуждите от доходи, какво ще кажете за здравното осигуряване? Това ли е нещо, което ще имате, или вече сте на Medicare, така че не е толкова голям проблем? Има много фактори като тези, които влизат в игра.

Да бъдем истински

Другото нещо е само реалистично, що се отнася до очакванията Ви за харчене. Имам няколко клиенти, които идват при мен, и правим всичко това, за да планираме всичко там, където имаме всичко подредено. Ние определихме техните нужди. Ние разполагаме с цялата си информация за пенсионирането заедно, така че сме установили колко ще се извличат месечно. Тогава след няколко месеца се забавляват малко и започват да искат да купуват неща, да купуват "играчки", да правят това, да пътуват.

Изведнъж те причиняват напрежение в портфейла си за пенсиониране, така че трябва да имаме среща на Исус и аз се занимавам с въпроса,

"Ей, това беше планът, когато започнахме, сега защо се отклоняваме? Защо внезапно купуваме неща, които първоначално не бяха на нашия план?

Просто трябва да сте много съзнателни за това. Не искам клиентите ми да мислят, че не могат да похарчат парите си. Това са техните пари. Те са работили целият си живот, за да имат това, но трябва да сте внимателни. Трябва да сте предпазливи и просто да сте наясно с колко харчите и колко бързо го харчите.

Един от най-важните компоненти на създаването на план за пенсиониране е точното оценяване на себе си и просто познаване на вашите навици и как нещата могат да бъдат веднага щом дойде пенсионирането.

Пенсиониране: ранните години

Като се връщам към това правило до 70% -80%, обикновено това, което съм виждал, е следното: В първите няколко години на пенсиониране, това е като детето, което е останало в клас през целия ден и е слънчево отвън. Те са гледали детската площадка. Те могат да видят слънцето. Виждат гилдиите в джунглата. Те са готови да бъдат освободени и искат да играят и да бъдат свободни.

Това е, което прилича на много от моите пенсионирани клиенти: щом станат пенсионирани, те са като детето, което е освободено. Те са на почивка. Те могат да играят, да направят тези неща, които чакат да правят толкова дълго. Те са готови да отидат. Те са готови да се забавляват и да се забавляват, така че през първите няколко години ще похарчат малко повече пътуванията, които искат да направят, купувайки играчките, които са отложили от толкова години. Сега те чувстват, че имат право да правят това и те са, така че нека го правят.

След това, когато станат по-големи, тъй като може би здравословните условия не им позволяват да пътуват така, както правят, когато се оттеглят за първи път, те ще са склонни да харчат много по-малко, отколкото през първите си години. Докато през първите няколко години може да се окажете в това правило за изразходване на 70% -80% от доходите от вашата работна година, но след определен момент не пътувате толкова много, защото сте направили всичко, което искаха да направят и са доволни от това, че остават да прекарват времето си в дома с внуците си и просто правят много прекъсвания, където просто се наслаждавате на това време със семейството си. По този начин не харчите почти толкова, колкото и да се балансирате.

Получете най-добрия си доход от пенсиониране

Това са някои от стъпките, които трябва първо да направите в началото, да определите какво всъщност ще имате нужда от един месец, за да живеете, да прекарвате, да вършите нещата, които трябва да направите, само за да получите от. След това ще трябва да установите с какво трябва да работите, с Вашите 401K и вашите спестявания и пенсии и когато социалната сигурност ще играе. След това, най-накрая, просто трябва да познавате себе си и да знаете, че вашите разходи навици и как това ще се отрази на вашите доходи в пенсионните години.