Застраховка

Колко са застрахователни премии за срочна застраховка живот, ако използвате тютюн?

Колко са застрахователни премии за срочна застраховка живот, ако използвате тютюн?

Винаги съм приемал, че животозастраховането на потребителите на тютюн е по-скъпо от тези, които не го използват, но никога не съм разбрал колко повече.

Един по-млад мой клиент в 30-те години се интересуваше от закупуването на срочна застраховка живот и това, което не знаех, е, че е използвал дъвчащ тютюн.

След като разбрах това, го предупредих, че потенциалната цена може да бъде по-голяма - което в крайна сметка беше много повече.

В неговия случай, неговата премия повече от два пъти, Бях изумен.

Това ме накара да направя малък експеримент на другия ден. Исках да видя как използването на тютюн засяга застрахователните премии за животозастраховане - за мъже и жени.

В някои отношения не бях изненадан от това, което открих, въз основа на това, което открих с предишния си клиент. Това, което ме учуди, беше процентното увеличение.


Застраховка "Живот" за средния Джо или средната Джейн

За да настроите сцената, нека поговорим за кратко време за застраховка "Живот". Уикипедия го определя като:

"Срочната застраховка живот или срочно осигуряване е животозастраховане, което осигурява покритие при фиксиран лихвен процент за ограничен период от време, съответният термин. След изтичането на този период покритието с предишната ставка на премиите вече не е гарантирано и клиентът трябва или да се откаже от покритието, или да получи допълнително покритие с различни плащания и / или условия. Ако осигуреният умира по време на срока, обезщетението за смърт ще бъде изплатено на бенефициента. Срочната застраховка е най-евтиният начин за закупуване на значителна обезщетение за смърт върху сума за покритие на премийна доларова база. "

На обикновен английски език, това е форма на животозастраховане, която покрива определен срок или период от време. Ако осигуреното лице премине през този срок, обезщетението за смърт се изплаща на бенефициента. За разлика от това, неща като Застраховка "Цялостно Живот" покриват едно лице за целия му живот.

Срокът на живот е солидна за много хора и е оригинален вид застраховка живот, за която много хора са свикнали.

Защо да бъдете потребител на тютюн ще убие повече от вашите бели дробове

Точно така - ще ви убие и със застрахователни премии.

Не е тайна, че здравните и животозастрахователните премии са по-високи за пушачите. И когато мислите за това от гледна точка на застрахователната компания, това има много смисъл. Пушачите са на път, по-вероятно е да имат проблеми със здравето. Наред с всички проблеми, които причинява тютюнопушенето, пушачите са по-склонни да имат лоша диета, да се упражняват по-малко и да страдат от много заболявания и болести, свързани с неактивния начин на живот. За една застрахователна агенция един пушач е един от най-рисковите хора. Това е толкова много, че дори и малките застраховки за живот на пушачите са значително по-високи от техните непушачи.

Какво бихте предположили, че разликата е?

Направете го напукано. Какво мислите, че разликата в разходите е за някой, който да получи срочна застраховка живот, която не е пушач, срещу цената на срочната застраховка живот на пушач? Двойно повече? Три пъти?

Опитайте почти четири пъти повече!

Направих кратки цитати за живота на мъж и жена 30-годишен максимум $ 250,000 предпочитан нетраен тютюн и предпочитан тютюн, В някои от тези номера бях на другия ден, открих различия до 3.8 пъти по-висока за застраховки живот на пушачи спрямо непушачи.

Проверете тези номера за застрахователни премии за 20-годишни полици за животозастраховане на потребители на тютюн срещу не-потребители:

  • 30 годишна възраст, Мъж Непушач: $ 405
  • 30 годишна възраст, мъжки пушач: $ 1480
  • Процентно различие: 265% по-скъпи за пушача
  • 30 годишна възраст, Жена непушач: 340 лв
  • 30 годишна възраст, Пушачка: $ 1030
  • Процентно различие: 202% по-скъпи за пушача
  • 40 годишен, Мъж Непушач: $ 604
  • 40 годишна възраст, мъжки пушач: $ 2890
  • Процентно различие: 378% по-скъпо за пушача (това е най-голямата разлика)
  • 40 годишна възраст, Жена непушач: $ 509
  • 40 годишна възраст, Пушачка: $ 2155
  • Процентно различие: 323% по-скъпи за пушача

Ето някои цифри за 20-годишен мандат от $ 250,000 за 40-годишна възраст

Бях избягал от тези числа, откакто реших, че навърши 40 години, вероятно няма да искат да получат премия за застраховка "Живот" до 70-годишна възраст.

  • 40 годишна възраст, Мъж Непушач: $ 230
  • 40 годишна възраст, мъжки пушач: $ 852
  • Процентно различие: 370% по-скъпи за пушача
  • 40 годишна възраст, Жена непушач: 200 лв
  • 40 годишна възраст, Пушачка: $ 690
  • Процентно различие: 345% по-скъпи за пушача

Тези цифри трябва да се използват само като примери. Моля, консултирайте се със застраховател, за да видите какъв тип застраховка би била най-подходяща за Вас.

Използването на тютюн засяга всички видове застраховки

Не мислете просто, че пушенето или използването на дъвчещи тютюни просто ще повлияят на вашите срокове премии за животозастраховане. Също така имах друг случай, при който един по-стар клиент се опитваше да използва натрупаната парична стойност в цялата си политика, за да си купи постоянно платена полица. Първоначалното интервю изглеждаше като добър кандидат за този процес. Това е, докато клиентът има малко мозъчна загуба. Клиентът, който обикновено не използва тютюн, решава да има дъвчене на тютюн, докато кара трактора си на малката си ферма. Може би не беше голяма работа, освен факта, беше 3 дни преди медицинския му преглед! Излишно е да се каже, че в тази ситуация дори най-високо оценени животозастрахователни компании ще се върнат с това, че има тютюн в своята система и това разруши шансовете да се движим напред.

Морал на историята

Какво съм тук? Точно това: ако искате да сте войник на финансите като мен, откажете пушенето или използвайте дъвка за дъвчене.

Следващия път, когато си купите пакет цигари за около 10.00 лв. И си помислете "Тези неща са скъпи"Запомни тези номера. И осъзнайте, че тези цигари струват повече в застрахователните премии, отколкото ви струват в магазина.

Публикувайте Коментар