Колко фирмен склад трябва да притежавате в пенсионната си сметка?

Работите ли за компания, която се търгува публично, и предлага и този фонд в пенсионния си план? Ако е така, какъв процент представлява този фонд от вашия пенсионен портфейл? 10%? 25%? 75%? За моя пълен дискомфорт се натъкнах на един джентълмен, чието цялостно портфолио за пенсиониране беше на един фонд. Преди 2008 г. той беше голям платец на дивиденти и през годините бе оценил силно. За съжаление този запас отбеляза значителен спад в стойността. Този джентълмен безпомощно гледаше как 75% от цялото му портфолио изчезват.

Този запас беше само един от многото примери през годините. Сривът на Lehman Brothers и няколко други големи финансови институции през 2008 г. трябваше да послужи като събуждане към милионите американски работници, които имат достъп до фирмения фонд като инвестиция в плана си за пенсиониране, финансиран от работодателя.

Притежаването на фирмения запас в портфейла Ви за пенсиониране не е непременно лошо нещо. Въпросът обаче е, че за някои инвеститори фирменият фонд може да представлява твърде голям процент от активите си в пенсионния план. Ето някои съвети, които да ви помогнат да определите дали портфейлът Ви е прекалено силно натоварен с наличностите на работодателя ви.

Запознайте се с вашия план

Твърде много пъти виждам инвеститорите да се запишат за пенсионния си план без извършване на всякакви изследвания. Пенсионирането ви е един от най-важните аспекти на живота ви. Отделете известно време, за да разберете как работи вашият план.

Дали вашият работодател прави съпоставими вноски под формата на акции? Има ли правила за управление на акциите в профила Ви? Можете да поискате описание на обобщен план, който детайлизира правилата. Запознайте се с отдел "Човешки ресурси" и се уверете, че разбирате как вашият план ви влияе. Ако те не могат да помогнат (което съм виждал много пъти), се срещайте с финансов съветник, който е запознат с плановете за пенсиониране на компанията.

Собственикът притежава ли твърде много фондова наличност?

Може ли вашата компания да бъде следващата Lehman Brothers? Какъв процент от общите Ви активи представлявате? Няма фиксирани насоки, но бих препоръчал максимум 10% до 15%. Притежаването на повече може да ви изложи на финансов риск, ако акциите внезапно намаляха. Идеалното разпределение за вас ще зависи от вашите цели, толерантност към риска и времеви хоризонт, фактори, които може да искате да прегледате с финансов специалист.

Прегледайте цялата си стратегия.

Понякога служителите не могат напълно да контролират разпределението на фирмените запаси в своята сметка. Някои работодатели изискват съвпадащи вноски, които да бъдат инвестирани в дружествения фонд, или могат да ограничат способността на служителите да продават акциите преди определена възраст. Ако установите, че фирменият фонд представлява прекалено голяма част от портфейла Ви, има неща, които можете да направите, за да управлявате риска. Може да помислите за разпределяне на част от активите Ви на различни видове инвестиции. Ако вашият работодател е компания за търговия на дребно, например, може да сте в състояние да разнообразявате и да разглеждате други видове акции.

Не забравяйте своя ИРА

Ако не сте напълно доволни или удобни с инвестиционните опции във вашия 401k, тогава винаги можете да отворите IRA. Вие ще бъдете ограничени в колко можете да допринесете, $ 5,000 под 50 и $ 6,000 над 50, но поне ще имате по-голям контрол върху това, в кои пари ще отидете. Плюс това, ако имате съпруг (дори и да не работи), можете да откриете съпруга ИРА и да му позволите да допринесете точно толкова за него.

Доколкото презирате пенсионния план на компанията си, не се отказвайте от мача. Достигнете колкото се може по-малко, за да получите най-малко мача (ако те предлагат), а останалите могат да отидат в ИРА (традиционен или Roth).