Как да инвестирате, ако не печелите много пари

Една от често срещаните "основни медийни" митове за това, защо хилядолетите не инвестират, е, че се страхуват. Те се страхуват да загубят пари на фондовия пазар. Те се страхуват да не знаят какво да правят, какви инструменти трябва да използват и не мислят, че могат да научат жаргона на Уол Стрийт. Те се страхуват от сенчести съветници, които биха могли да ги насочат в грешната посока.

Бих казал обаче, че като група,страхът не е това, което държи хилядолетия назад от инвестирането.Това, което наистина държи хилядолетия и млади възрастни от инвестирането е конкурентни приоритети на ограничен бюджет.

Е, може да кажете, че това не е нищо ново - и вие сте прав. Всеки трябваше да спести и да инвестира с конкурентни приоритети. Но бих казал, че хилядолетия и млади хора имат различни предизвикателства от предишните поколения.

Разбиране на приоритетите за младите възрастни пари

Когато обсъждате едно поколение, може да бъде трудно да се обобщи - просто погледнете средната нетна стойност на хилядолетия по възраст. Но има някои неща, които има много общи хилядолетия.

Много млади хора са завършили колеж с нивото на студентски заеми, което не е било известно в миналите поколения. Също така, растежът на заплатите е стагнирал през последното десетилетие и доходите като цяло не са там, за да подкрепят много отвъд живота на първия жизнен стандарт. За повечето хора е необходимо няколко години след дипломирането да започнете да печелите "добра" заплата - може би 4-5 години. Така че, на 27 години, те биха могли да започнат да имат някакъв дискреционен доход извън сметките и погасяването на дълга, с който могат да започнат да инвестират.

Но какво се случва в края на 20-те и началото на 30-те години? Животът се случва - сватби, бебета, жилища. Всички тези големи разходи започват да се появяват и може да бъде още по-обезсърчително да спестявате и инвестирате.

Приоритети в реалния живот

Наскоро получих този имейл от читател за това, което държи гърба й да не започва да инвестира. Може би сте малко изненадан от нейния процес на мислене, но трябва да осъзнаете, че тук е истинският живот.

Можете да усетите, че Амбър иска да инвестира и не е, че тя е уплашена. Тя казва няколко неща, които наистина се отнасят към мен (и виждам имейли като този дневно):

• Трябва да платя за хранителни стокии дискреционни разходи като излизане с приятели
• Съпругът е в начално училище
• Аз поставям само 2% в компанията 401 000(което вероятно не е пълната сума за съвпадение)

Долната линия е, че не е страх, че държи Амбър обратно - това е намирането на финансов баланс за справяне с конкурентните парични приоритети.

Но искам да отхвърля този мит днес - защо не е нужно да правите много пари, за да инвестирате. Нека да разгледаме някои номера ...

Какво означава "Аз не правя много пари" наистина означава

Може да звучи обезсърчително да инвестирате, ако не направите много пари или се чувствате ограничени в бюджета си - но това е много възможно и е доста умно нещо, което трябва да направите. Ще ви покажа защо не трябва да бъдеили / или решение, той може да бъде и изборът.

Но първо, нека да видим какво наистина означава "не правя много пари".

При всички обстоятелства "Не правя много пари" наистина означава, че просто имате ограничен бюджет. Парите винаги са относителни. Не печелите много пари означава, че доходите ви са равни на разходите Ви (или дори по-лошо, вашите разходи са по-големи от доходите Ви).

ВиеУсещам като не печелите много пари, ако донесете по дом 2 000 долара на месец и имате разходи от $ 1,990 на месец. Но някой, който прави $ 20,000 на месец същочувствакато те не правят много пари, ако разходите им са $ 19,900 на месец. В същото време има хора, които донасят по дом 2 000 долара на месец и живеят на 1 500 долара на месец и се чувстват добре. Всичко е относително.

Така че, давате си грешното извинение, че не сте в състояние да инвестирате.

Имате два избора

Математиката около това е направо напред - ДОХОД - РАЗХОДИ = ПАРИ НАЛЯВО ЗА СПАЗВАНЕ.

Ако усетите, че имате скъп бюджет и не можете да спасите, винаги имате два варианта:

1. Спечелете повече пари
2. Похарчете по-малко пари

Няма нищо друго. Това обхваща и двете части на уравнението.

Вече споделих историята за майка на моя приятел и още сега ще я споделя. Майка му работи през целия си живот. Тя повдигна сина си и направи почти всичко правилно. Въпреки това, тя беше твърде плахи да инвестира. Вместо това тя просто спаси. Тя спести една хубава сума пари за 30-40 години - приблизително $ 300,000. Но това не беше достатъчно, за да се оттегли от мястото, където живееше. Вместо това тя трябваше да продължи да работи. Тя трябваше да стигне до 70, за да получи възможно най-голяма социална сигурност и да увеличи спестяванията си. Тя в крайна сметка започна да инвестира, но започна на 62, когато трябваше да мисли за пенсиониране. Сега животът й изведнъж се основаваше на избор, който не можеше да контролира - трябваше да работи. Тя трябваше да инвестира и да спечели повече. Трябваше да почака. Изчезна. Това е гадно.

Ако тя е инвестирала същата сума пари, вместо просто да я спаси, тя би могла да се оттегли на 62. Тя щеше да има двойно или тройно сумата, с която е приключила. Животът й щял да бъде под нейния контрол. Можеше да реши кога искаше да се пенсионира.

Промяна на мозъка си

Вместо да мислите за инвестиране с пари, които сте останали, е време да промените мислите си за инвестиране. Така виждам същата формула:

ДОХОДИ - РАЗХОДИ - СПОМАГАНЕ = ПАРИЧНА ЛИМИ ЗА ПУСКАНЕ

Твърде много хора попадат в капана, който играят пари (като да излизат с приятели), е разход. Не е. Трябва да се направи с парите, които сте останали. Вместо това трябва да видите спестяване на пари като разход - нещо задължително, което трябва да направите. Като го направите задължителен, започнете да се въздържате от оправданията да възпрепятстват напредъка ви.

Не позволявайте извиненията да ви предпазват от инвестиране

В случая на Амбър, тя имаше и двата избора. Амбър е журналист и може да пише изключително добре. Предложих й две предложения, за да не може да продължава да се оправдава.

1. Направете повече пари - тя лесно можеше да напише на свободна практика и да направи допълнителни $ 100 до $ 200 на месец. Покрихме как да напишем повече пари на свободна практика тук. Имам и огромен списък от начини да направите допълнителни пари, както добре.

2. Разходете по-малко пари - тя може да отреже, че "яде с приятели" пари малко и да спести още $ 100 до $ 200 на месец. Съществуват и много други начини за пестене на пари и по-малко разходи. Имаме моя личен списък от начини, които съм спестил над $ 500 на месец от случайни дейности около къщата ми.

По дяволите, тя би могла да ги комбинира и да има $ 400 на месец повече - това е $ 4800 годишно! Това е почти максимизиране на ИРА!

Колко би имала, ако го направи? Е, ако започнете от $ 0, и добавите 400 долара на месец в продължение на 30 години, при 6% възвръщаемост, която ще доведе до общата сума в ИРА до $ 402,000! Ако възвръщаемостта достигна до 8%, тя може да достигне до $ 580 000!

И накрая, Амбър винаги може да помогне да промените уравнението. Тя вече поставя 2% в своите 401 000. Просто повишаването му до 5% или повече не само автоматизира спестяванията (което го прави задължителен разход), но и помага да постигне целите си да инвестира повече. Освен това има вероятност да не забелязва промяната в заплатата си с потенциалните данъчни спестявания.

Ако сте готови да спрете да извинявате и да научите как да инвестирате, защо проверявате серията си за безплатни инвестиционни видео тренировки?

Какъв друг съвет имате, за да предотвратите възможността на Амбър да остави извинения да я спре да спечели $ 580 000?